Решение № 2-542/2021 2-542/2021~М-512/2021 М-512/2021 от 23 июня 2021 г. по делу № 2-542/2021

Решение в окончательной форме изготовлено 01.07.2021 года.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июня 2021 года г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего: судьи Шумковой Н.В.

при секретаре судебного заседания Рудаковой В.В.,

с участием представителя истца ФИО1. действующей на основании доверенности от <дата обезличена> (на 5 лет),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Акционерному обществу «Объединенное кредитное бюро», Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Кольцо Урала» о возложении обязанности по внесению изменений в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к Акционерному обществу «Объединенное кредитное бюро» (далее – АО «ОКБ»), Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Кольцо Урала» (далее-ООО КБ «Кольцо Урала») о возложении обязанности по внесению изменений в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда. В обоснование иска указав, что не смог исполнять обязательства по кредитному договору от <дата обезличена>, заключенному с ООО КБ «Кольцо Урала», что послужило причиной обращения кредитной организации в суд, в отношении него <дата обезличена> был вынесен судебный приказ о взыскании суммы задолженности по кредиту. В августе 2020 года погасил имеющуюся перед банком задолженность, о чем банк выдал ему справку. При неоднократных обращениях в коммерческие организации за получением кредита ему было отказано. В кредитном отчете от АО «ОКБ» увидел информацию о наличии текущей просрочки перед ООО КБ «Кольцо Урала» по кредитному договору от <дата обезличена>. АО «ОКБ» не внес изменения в кредитную историю после письменного к ответчику обращения, указав в ответе только на отсутствие у него задолженности по кредитному договору. В кредитной истории продолжает присутствовать информация о текущей просрочке по обязательству перед банком. Ссылаясь на статьи 1, 3, 4, 5, 8 Федерального закона «О кредитных историях», статьи 1, 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит обязать ООО КБ «Кольцо Урала» направить в бюро кредитных историй Акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» информацию об отсутствии текущей просрочки и задолженности по кредитному договору № от <дата обезличена>; обязать АО «ОКБ» внести изменения в кредитную историю по кредитному договору №12 от <дата обезличена>, изменив статус кредита «текущая просрочка» на статус «счет закрыт, задолженности нет»; взыскать с ООО КБ «Кольцо Урала» и АО «ОКБ» компенсацию морального вреда по 10 000 рублей с каждого; взыскать с АО «ОКБ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 300 рублей.

В судебное заседание истец ФИО2 не явился. О времени и дате проведения судебного разбирательства извещен путем направления СМС-извещения (л.д.127). В судебное заседание направил своего представителя.

Информация о движении дела размещена на сайте Краснотурьинского городского суда (л.д.161).

Представитель истца ФИО2 – ФИО1, действующая на основании доверенности (л.д.9), в судебном заседании поддержала требования искового заявления по доводам, изложенным в нем, дополнив, что в ПАО Сбербанк истец вновь запрашивал отчет в бюро кредитных историй, где отражено наличие задолженности по кредитному договору ООО КБ «Кольцо Урала». Просит удовлетворить иск в полном объеме.

Представители ответчиков ООО КБ «Кольцо Урала» и АО «ОКБ» в судебное заседание не явились. О времени и дате проведения судебного заседания извещены путем направления судебных извещений на адреса электронной почты. О дате, о времени совершения отдельных процессуальных действий в рамках подготовки дела к открытому судебному разбирательству ответчики извещены (ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ). От представителей ответчиков поступили письменные ходатайства о проведении судебного разбирательства в их отсутствие (л.д.152).

В письменном отзыве на исковое заявление представитель ООО КБ «Кольцо Урала» указал, что не признает иск, просит отказать в его удовлетворении в полном объеме. Истцом окончательное погашение задолженности по кредитному договору №12 от <дата обезличена> произведено <дата обезличена>. Банком вся информация, предусмотренная ст. 4 Закона о кредитных историях, в том числе о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах, а также о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, предоставлялась в АО «ОКБ». Электронный файл - 311В_00858_20200831_02_001.сс1з о погашении задолженности по кредитному договору был направлен Банком в АО «ОКБ» в предусмотренные Законом о кредитных историях сроки - <дата обезличена> и получен АО «ОКБ» <дата обезличена>. Согласно имеющейся у Банка детализации операций по Кредитному договору, т.е. информации, которая была передана Банком в АО «ОКБ» по Кредитному договору с ФИО2 и хранится в АО «ОКБ», полученной у АО «ОКБ» - все операции по кредитному договору отражены корректно, задолженность по кредитному договору погашена <дата обезличена> и равна «0». Предоставленная истцом распечатка из приложений стороннего банка не отвечает требованиям, предъявляемым законом к кредитным историям, работает некорректно и отражает неполную информацию (л.д.58-60).

Из письменного отзыва представителя ответчика АО «ОКБ» следует, что за сведения о кредитной истории отвечают источники формирования кредитных историй, то есть коммерческие организации. Изменение сведений в кредитной истории субъекта может быть осуществлено АО «ОКБ» только после предоставления соответствующей информации от конкретного источника формирования кредитной истории. Решение суда, обязывающее внести изменения в кредитную историю, не может быть исполнено без получения от ООО КБ «Кольцо Урала» достоверной информации, поскольку удаление информации из кредитной истории истца АО «ОКБ» не влечет за собой обязанность ООО КБ «Кольцо Урала» прекратить передачу данных в базу данных АО «ОКБ». Неправомерным является требование о компенсации морального вреда в связи с отсутствием противоправного поведения ответчика. Действующее законодательство не наделяет Бюро правом по проверке достоверности переданной информации источником формирования кредитной истории. Просит в иске отказать в полном объеме (л.д.41-44).

Учитывая, что в соответствии с положениями ч. ч. 2 - 4 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом были предприняты все необходимые меры для надлежащего извещения ответчиков о времени и месте слушания дела, судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, надлежащим образом извещенных о времени, месте и дате слушания дела на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Установлено в судебном заседании, что <дата обезличена> между ООО КБ «Кольцо Урала» и ФИО2 заключен кредитный договор №/к01-12, по условиям которого ООО КБ «Кольцо Урала» предоставил ФИО2 кредит в размере 300 000 руб. с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 17,9 % годовых на срок по <дата обезличена> включительно, а ФИО2 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором №/к01- 12 от <дата обезличена> (л.д. 97-99).

По причине нарушения ФИО2 обязательств по кредитному договору кредитная организация обратилась в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Краснотурьинского судебного района <адрес обезличен> от <дата обезличена> по делу № с ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору в размере 248 542,72 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины. Определением мирового судьи судебного участка № Краснотурьинского судебного района <адрес обезличен>, временно исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Краснотурьинского судебного района <адрес обезличен>, от <дата обезличена> выдан дубликат судебного приказа (л.д.94).

Судебный приказ от <дата обезличена> предъявлен ООО КБ «Кольцо Урала» в службу судебных приставов (л.д. 148,147).

Как указывает истец, подтверждает в отзыве представитель ответчика ООО КБ «Кольцо Урала», истцом ФИО2 окончательное погашение задолженности по кредитному договору №/к01- 12 от <дата обезличена> произведено <дата обезличена>, о чем также свидетельствует справка ООО КБ «Кольцо Урала» о закрытии договора <дата обезличена> (л.д.16), постановление судебного пристава – исполнителя об окончании исполнительного производства в связи с фактическим исполнением судебного акта (л.д. 146).

В соответствии с положениями ст. 3 Федерального закона "О кредитных историях" от <дата обезличена> N 218-ФЗ (в редакции на дату заключения кредитного договора <дата обезличена>) (далее по тексту – Закона) кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 5 указанного Закона, регулирующей порядок предоставления информации в бюро кредитных историй, информация, определенная ст. 4 данного Закона, в бюро кредитных историй передается источником формирования кредитной истории на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Согласно пп. "д" п. 2 ч. 3 ст. 4 Закона, кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит, в том числе из сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.

На дату заключения кредитного договора между ООО КБ «Кольцо Урала» и ФИО2 - <дата обезличена>, редакция ч. 3 ст. 5 названного Закона предусматривала, что кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Часть 3 ст. 5 Закона утратила силу с <дата обезличена> на основании Федерального закона от <дата обезличена> N 189-ФЗ. Тем же Федеральным законом была изменена редакция части 4 ст. 5 Закона, кроме того, ст. 5 дополнена частями 3.1, 3.7 изменения вступили в силу с <дата обезличена>.

Согласно ч. 3.1 ст. 5 Закона источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. Информационная часть кредитной истории представляется источниками формирования кредитной истории в бюро кредитных историй без согласия субъекта кредитной истории в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня ее формирования (ч. 3.7 ст. 5).

В силу ч.ч. 3, 4, 5 ст. 8 Закона субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с ч. 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

<дата обезличена> истец обратился к АО «ОКБ» с заявлением о внесении в его кредитную историю по договору №/к01- 12 от <дата обезличена> изменений в связи с полной оплатой задолженности (л.д.14-15). В ответе АО «ОКБ» от <дата обезличена> представитель ответчика указывает, что по результатам проведенной бюро проверки кредитной истории по состоянию на <дата обезличена> счет от ООО КБ «Кольцо Урала» закрыт, задолженность отсутствует (л.д.10).

Как следует из представленной ответчиком АО «ОКБ» распечатки кредитной истории по кредитному договору №/к01- 12 от <дата обезличена> в отношении кредитора ООО КБ «Кольцо Урала» в строке «просроченная задолженность» отражено: «0», в строке «сумма задолженности по договору займа (кредит)» - отражено «0», в строке «дата фактического исполнения обязательства» - отражено «28.08.2020», в строке «дата последнего платежа» - отражено «0» (л.д.36-38).

В дополнительно представленном на судебный запрос кредитном отчете от АО «ОКБ» содержится информация о номере договора-«55634/К01-12», виде займа- «потребительский кредит», размере кредита-«300000», полной стоимости кредита- «21,153», дате последнего платежа – «28.02.2020», дате последнего пропущенного платежа «10.11.2016», дате закрытия (фактического) – «28.02.2020», историях просрочек с указанием конкретных дат, о заемщике (фамилия, имя, отчество, паспортные данные, место жительства), о коммерческом банке (л.д.135-140).

На основании п. 2 ч.3 ст. 4 Закона (в редакции на дату заключения кредитного договора) в основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения (если таковые имеются):

в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала (для каждой записи кредитной истории):

а) указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита);

б) указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита);

в) указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита);

г) о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств;

д) о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах;

е) о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа;

ж) о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору;

з) о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории;

и) о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий).

В ст. 4 Закона (в редакции на дату заключения договора об оказании информационных услуг между ответчиками <дата обезличена>) предусмотрено, что в основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения (если таковые имеются):

2) в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала (для каждой записи кредитной истории):а) указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита);

б) указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита);

в) указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита);

г) о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств;

д) о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах;

е) о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа;

ж) о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору;

з) о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории;

и) о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий);

к) указание вида обязательства - договор займа (кредита) или договор поручительства;

л) указание предмета залога (при его наличии) и срока действия договора залога, оценка предмета залога с указанием даты ее проведения; для поручительства - объем обязательства, обеспечиваемого поручительством, указание суммы и срока поручительства; для банковской гарантии - объем обязательства, обеспечиваемого гарантией, указание суммы и срока гарантии, а также информация о прекращении банковской гарантии в иных, отличных от окончания срока гарантии случаях;

м) информация о полной стоимости займа (кредита) в соответствии с договором займа (кредита);

н) о дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов или о факте неприменения в отношении заемщика правила об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов в результате возобновления производства по делу о несостоятельности (банкротстве) физического лица в случае, если арбитражным судом принято решение о признании физического лица банкротом;

3) в отношении должника - информация из резолютивной части вступившего в силу и не исполненного в течение 10 дней решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, а также направленная федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, информация о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.

Установлено в судебном заседании, что между ООО КБ «Кольцо Урала» и АО «ОКБ» заключен договор об оказании информационных услуг № и/01-П от <дата обезличена>, по условиям которого Банк обязуется предоставить в АО «ОКБ» информацию, предусмотренную Законом о кредитных историях в отношении заемщиков Банка, а АО «ОКБ» обязуется оказать услуги по принятию указанной информации, ее обработке, и обеспечению ее хранения в соответствии с требованиями Закона о кредитных историях (л.д.75-77).

По условиям Договора об оказании информационных услуг - информация, предусмотренная Законом о кредитных историях, в отношении Заемщиков Банка предоставляется Банком в формате электронного документа, установленного АО «ОКБ» посредством электронного документооборота.

В соответствии с п. 2.1.4. Договора об оказании информационных услуг Банк обязан для проведения проверки предоставлять по запросу АО «ОКБ», входящую в состав кредитной истории (информации, предусмотренной Законом о кредитных историях), которая частично или полностью оспаривается заемщиком, в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения соответствующего запроса Бюро.

Во исполнение принятых обязательств ООО КБ «Кольцо Урала» передана АО «ОКБ» информация о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах, предусмотренная пп «д» п. 2 ч.3 ст. 4 Закона, что подтверждается электронным файлом - 311В_00858_20200831_02_001.сс1з от и получен АО «ОКБ» <дата обезличена> (л.д.72-74).

Кредитные отчеты, представленные ответчиком АО «ОКБ» (л.д. 36-38,45-51), не содержат информации о текущей задолженности по кредитному договору №/к01-12 от <дата обезличена>. Напротив, кредитный отчет от АО «ОКБ» содержит информацию о дате закрытия (фактической) задолженности – <дата обезличена>, отсутствии просроченной задолженности, информацию о фактических платежах.

Совокупность представленных стороной ответчиков доказательств с учетом их относимости и допустимости (ст. 67 ГПК РФ) свидетельствует о достоверности доказательств, отсутствуют у суда основания не доверять им, не опорочены доказательства истцом, в связи с чем, суд принимает доказательства стороны ответчиков в качестве допустимых.

При этом, истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиками его прав и неисполнении ООО КБ «Кольцо Урала» и АО «ОКБ» требований, предусмотренных Федеральным законом "О кредитных историях" от <дата обезличена> N 218-ФЗ (в редакции на дату заключения кредитного договора <дата обезличена>). Информация, предусмотренная п. 3 ст. 4 Закона передана ООО КБ «Кольцо Урала» (источником формирования кредитной истории) в АО «ОКБ», а именно информация о полном фактическом исполнении обязательства и отсутствии задолженности по кредиту №/к01-12 от <дата обезличена>.

Представленный истцом отчет Бюро кредитных историй с сайта Сбербанк онлайн (л.д.20-21) не опровергает и не подтверждает доводы истца, не свидетельствует о нарушении прав истца ответчиками, поскольку данный документ представлен с сайта ПАО Сбербанк. Однако, данный отчет содержит информацию о персональном кредите в ООО КБ Кольцо Урала в разделе «Закрытые обязательства».

Требование истца к ООО КБ «Кольцо Урала» о направлении в АО «ОКБ» информации об отсутствии текущей просрочки и задолженности по кредитному договору №/к01-12 от <дата обезличена> и требование к АО «ОКБ» о внесении изменений в кредитную историю по кредитному договору №/к01-12 от <дата обезличена> путем изменения статуса кредита «текущая просрочка» на статус «счет закрыт, задолженности нет» не основано на нормах Федерального закона"О кредитных историях" от <дата обезличена> N 218-ФЗ.

Суд приходит к выводу, что не подлежат удовлетворению исковые требования ФИО2 к ООО КБ «Кольцо Урала» о направлении в АО «ОКБ» информации об отсутствии текущей просрочки и задолженности по кредитному договору №/к01-12 от <дата обезличена> и требование к АО «ОКБ» о внесении изменений в кредитную историю по кредитному договору №/к01-12 от <дата обезличена> путем изменения статуса кредита «текущая просрочка» на статус «счет закрыт, задолженности нет».

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения основных требований к ООО КБ «Кольцо Урала» и АО «ОКБ» не имеется оснований для взыскании компенсации морального вреда с ответчиков и судебных издержек с АО «ОКБ».

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО2 к Акционерному обществу «Объединенное кредитное бюро», Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Кольцо Урала» о возложении обязанности по внесению изменений в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Краснотурьинский городской суд.

Председательствующий: судья (подпись) Шумкова Н.В.