Решение № 2-175/2024 от 6 мая 2024 г. по делу № 2-175/2024

Дело № 2-175/2024

УИД 78RS0014-01-2023-013133-24


Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации

07 мая 2024 года село Яренск

Вилегодский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Якимова В.Н.,

при секретаре судебного заседания Степановской А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в селе Яренске в помещении Вилегодского районного суда Архангельской области гражданское дело по иску акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (далее - АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что _____.__г между ПАО «ПЛЮС БАНК» (далее - Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №__-АПКЖ (далее - Договор), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 632 022 рубля 47 копеек на срок 72 месяца под 23,4% годовых. _____.__г между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (Цедент) и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований), согласно которому цедент уступает цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (в том числе договоров потребительского кредита), заключенных цедентом с физическими и юридическими лицами (далее - «заемщики»), в соответствии с которым заемщикам был предоставлен кредит, в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), указанную в пункте 1.4 настоящего Договора, в том числе к цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, другие права, предусмотренные кредитными договорами, права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам, а также права на получение сумм неустоек (пеней, штрафов), которые могут возникнуть по кредитному договору с даты перехода прав (требований), указанных в пункте 1.4 настоящего Договора. Согласно Реестру общего размера требований, передаваемых ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» цессионарию, цедент уступил цессионарию права (требования) по кредитному договору №__-АПКЖ от _____.__г, заключенному между первоначальным кредитором (цедентом) и ФИО1 Согласно пункту 11 раздела 1 индивидуальных условий кредитования, денежные средства были предоставлены заемщику на следующие цели: приобретение автотранспортного средства и оплата услуг страхования. Согласно пункту 5 раздела 2 индивидуальных условий кредитования, залогом обеспечиваются обязательства заемщика по договору потребительского кредита №__-АПКЖ, условия которого изложены в разделе 1 индивидуальных условий кредитования, в полном объеме. _____.__г между ООО «Салон Кар» и ФИО1 был заключен договор купли-продажи транспортного средства Opel Astra GTC P-J/SW, 2012 года выпуска, VIN: №__. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 632 022 рубля 47 копеек на текущий счет заемщика, открытый истцом. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, Банк направил заемщику требование об исполнении в добровольном порядке обязательств по кредитному договору. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено. По состоянию на _____.__г задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору №__-АПКЖ составила 433 794 рубля 89 копеек, из которой: сумма основного долга - 381 631 рубль 50 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 48 482 рубля 70 копеек, сумма задолженности по пени - 3 680 рублей 69 копеек. Сведения о нахождении автомобиля Opel Astra GTC P-J/SW в залоге у Банка были _____.__г внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества №__ Федеральной нотариальной палаты. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №__-АПКЖ от _____.__г в размере 433 794 рубля 89 копеек, из которой: сумма основного долга - 381 631 рубль 50 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 48 482 рубля 70 копеек, сумма задолженности по пени - 3 680 рублей 69 копеек; обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее ответчику, имеющее следующие характеристики: модель автомобиля Opel Astra GTC P-J/SW, 2012 года выпуска, VIN: №__, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору №__-АПКЖ от _____.__г, взыскать в возврат расходы по оплате госпошлины в размере 13 538 рублей.

Истец - АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился и о его отложении не ходатайствовал, свою позицию по иску не выразил.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Судом, в соответствии со ст. 114 ГПК РФ предлагалось лицам, участвующим в деле, представить в суд все имеющиеся у них доказательства по делу, указывалось на последствия непредставления доказательств, а также разъяснялись положения ст. 56 ГПК РФ о том, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.

При этом участники гражданских правоотношений свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ст. 1 ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа.

В соответствии ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что _____.__г между ПАО «ПЛЮС БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №__-АПКЖ посредством подписания заемщиком (ответчиком) заявления о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» (далее - Индивидуальные условия), заявления №__ на заключение договора банковского счета. По условиям кредитного договора ответчику были предоставлены денежные средства в размере 632 022 рубля 47 копеек на срок 72 месяца под 23,4% годовых, с уплатой ежемесячного платежа в размере 16 516 рублей 46 копеек, для приобретения транспортного средства - автомобиля марки Opel Astra GTC P-J/SW, 2012 года выпуска, VIN: №__.

Свои обязанности Банк исполнил надлежащим образом, по заявлению заемщика денежные средства в размере 632 022 рубля 47 копеек перечислены на счет ФИО1 в банке, что подтверждается выпиской.

С использованием кредитных денежных средств ФИО1 на основании договора купли-продажи автотранспорта, заключенного с ООО «Салон Кар», приобрел в собственность автомобиль марки «Opel Astra GTC P-J/SW, 2012 года выпуска, VIN: №__, который в соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования предоставлен в залог в качестве обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору.

В соответствии с п. 4 раздела 2 Индивидуальных условий Договор залога считается заключенным с момента акцепта (подписания) Заемщиком Индивидуальных условий кредитования.

Согласно условиям Кредитного договора (раздела 1 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности.

ФИО1 неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету.

Согласно пункту 13 индивидуальных условий кредитного договора №__-АПКЖ от _____.__г ФИО1 дал согласие банку осуществить уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями, если до момента заключения договора от заемщика не поступит заявление о запрете на уступку.

На основании Решения №__ акционера ПАО «Плюс Банк» от _____.__г изменено фирменное наименование ПАО «Плюс Банк» на ПАО «Квант Мобайл Банк».

_____.__г между ПАО «Квант Мобайл Банк» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) заключен договор уступки прав (требований), согласно условиям которого Цедент уступает Цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (в том числе договоров потребительского кредита), заключенных цедентом с физическими и юридическими лицами, в соответствии с которыми заемщикам был предоставлен кредит, в том числе с ФИО1

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, истец 02 октября 2023 года направил заемщику требование об исполнении в добровольном порядке обязательств по кредитному договору. До настоящего времени требование не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 15 ноября 2023 года задолженность ответчика по кредитному договору составила 433 794 рубля 89 копеек, из которых: 381 631 рубль 50 копеек - сумма основного долга, 48 482 рубля 70 копеек - проценты за пользование кредитом, 3 680 рублей 69 копеек - задолженность по пени.

Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора. Возражений относительно представленного истцом расчета суммы задолженности ответчиком суду не заявлено.

Доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору по уплате основного долга и процентов, неустойки в полном объеме стороной ответчика суду в соответствии с требованиями ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ не предоставлено.

Давая оценку исследованным в судебном заседании доказательствам, суд пришел к выводу, что в силу ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора №__-АПКЖ от _____.__г у ответчика ФИО1 возникла обязанность по исполнению перед истцом АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» обязательств по кредитному договору, которые ответчиком надлежащим образом не исполнены.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования истца к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 433 794 рубля 89 копеек, из которых: 381 631 рубль 50 копеек - сумма основного долга, 48 482 рубля 70 копеек - проценты за пользование кредитом, 3 680 рублей 69 копеек - задолженность по пени, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно сведениям реестра уведомлений о залоге движимого имущества _____.__г было зарегистрировано уведомление о залоге транспортного средства Opel Astra GTC P-J/SW, 2012 года выпуска, VIN: №__, залогодатель ФИО1, залогодержатель АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

В соответствии с карточкой учета транспортного средства автомобиль Opel Astra GTC P-J/SW, 2012 года выпуска, VIN: №__, принадлежит ФИО1

Залоговая стоимость залогового имущества в соответствии с п. 2 Индивидуальных условий определена в размере 520 000 рублей.

Согласно п. 5 Индивидуальных условий залогом обеспечиваются обязательства заемщика по договору потребительского кредита №__-АПКЖ, условия которого изложены в разделе 1 кредитного договора с учетом Общих условий кредитования, в полном объеме.

Статья 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, поскольку начальная продажная цена подлежит определению в рамках исполнительного производства, в порядке, предусмотренном статьями 78, 85 Федерального закона от _____.__г № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Учитывая, что заемщик ФИО1 вытекающие из кредитного договора обязанности по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки надлежащим образом не исполняет с апреля 2023 года, что привело к образованию задолженности на 15 ноября 2023 года в размере 433 794 рубля 89 копеек, у кредитора АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» возникло предусмотренное законом право требовать обращения взыскания на предмет залога, путем его продажи с публичных торгов, следовательно заявленные истцом требования в данной части также подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 13 538 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору №__-АПКЖ от _____.__г, по состоянию на _____.__г в размере 433 794 рубля 89 копеек, из которой: задолженность по основному долгу в размере 381 631 рубль 50 копеек, задолженность по процентам в размере 48 482 рубля 70 копеек, задолженность по пени в размере 3 680 рублей 69 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 538 рублей, всего взыскать 447 332 (четыреста сорок семь тысяч триста тридцать два) рубля 89 копеек.

Обратить взыскание на заложенное ФИО1 имущество - транспортное средство Opel Astra GTC P-J/SW, 2012 года выпуска, VIN: №__, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Вилегодский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий В.Н. Якимов