Решение № 2-147/2018 2-147/2018 ~ М-130/2018 М-130/2018 от 11 мая 2018 г. по делу № 2-147/2018

Дело № 2-147/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 мая 2018 года г. Бежецк

Бежецкий городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Шишовой Е.А.,

при секретаре Садиковой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № <***> от 14.06.2015 в размере 84921,79 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2747,65 руб. В обоснование заявленных требований указано, что 14.06.2015 Банк и ФИО1 (далее – Клиент, Заемщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер № <***>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 101500,00 руб. (сто одна тысяча пятьсот рублей 00 копеек). В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № 739 от 19.06.2014 ( далее по тексту – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 101500,00 руб. (сто одну тысячу пятьсот рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом – 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере 4300 руб. (четыре тысячи триста рублей 00 копеек). Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по кредиту наличными сумма задолженности Заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 84921,79 руб. (восемьдесят четыре тысячи девятьсот двадцать один рубль 79 копеек), а именно: просроченный основной долг 82707,58 руб., начисленные проценты 1668,22 руб., штрафы и неустойки 545,99 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 14.04.2016 по 14.07.2016. Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ. В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Определением судьи от 21.03.2018 по ходатайству стороны истца на имущество ответчика ФИО1 на сумму исковых требований в размере 84 921 (восемьдесят четыре тысячи девятьсот двадцать один) рубль 71 копейка наложен арест.

04.05.2018 от истца поступило ходатайство об уточнении исковых требований, в котором он просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № <***> от 14.06.2015 в размере 76321,79 руб. (семьдесят шесть тысяч триста двадцать один рубль 79 копеек) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2747,65 руб. (две тысячи семьсот сорок семь рублей 65 копеек).

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен заранее и надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась по адресу ее регистрации по месту жительства, подтвержденному компетентным органом (л.д.49), а так же по адресу, указанному самим ответчиком в заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д.19, 20) (<адрес>). Почтовая корреспонденция возвращена с отметкой почтового органа об истечении срока хранения. На телефонные звонки по телефонам указанным при получении кредита ответчик так же не отвечает, то есть судом приняты все меры для извещения ответчика.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

При таких обстоятельствах, в порядке ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

По правилам ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме, независимо от суммы.

В соответствии со ст.441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно ч. ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Установлено, что 14.06.2015 ответчик ФИО1 заполнила заявление на получение кредита наличными в АО «Альфа-Банк», в котором просит Банк рассмотреть в возможность заключения с ней Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, а также установить и согласовать с ней индивидуальные условия кредитования (л.д.18).

Из заявления заемщика ФИО1 от 14.06.2015 следует, что она подтверждает свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (ДКБО) ( в редакции, утвержденной Приказом Председателя Правления АО «Альфа-Банк», действующей на дату подписания настоящего подтверждения) и обязуется выполнять условия данного договора. Настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения ДКБО. ФИО1 просит перевести сумму Кредита на текущий кредитный счет и выдать к нему кредитную карту и осуществить полное досрочное погашение задолженности по Соглашению №M0GL9710S14110206588. ФИО1 подтверждает, что с тарифами АО «Альфа-Банк» для физических лиц, заключивших договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» ознакомлена и согласна. Тарифы банка ею получены (л.д.20).

Договор потребительского кредита между истцом и ответчиком 14.06.2015 был заключен на следующих условиях: сумма кредита – 101 500 рублей; срок возврата кредита – 36 месяцев, начиная с даты предоставления кредита; валюта кредита – рубли РФ; процентная ставка – 28,99% годовых; количество ежемесячных платежей – 1; сумма ежемесячного платежа – 4 300 рублей; способы исполнения Заемщиком обязательств по договору выдачи Кредита наличными – в сроки и объемах, указанных в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и предусмотренных Графиком платежей в соответствии с Общими условиями выдачи кредита наличными, любыми приемлемыми для Заемщика способами, информация о которых размещена на сайте Банка в сети интернет; цели использования потребительского кредита – погашение возникших перед Банком обязательств по ранее заключенному договору M0GL9710S14110206588, на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными + защита от потери работы и дохода» кредитными средствами, оставшаяся часть кредита может быть использована на любые иные цели по усмотрению Заемщика. ФИО1 с договором выдачи кредита наличными была ознакомлена, с ним согласна и обязалась выполнять его условия (л.д.21-22).

Банком была совершена оферта, т.е. предложение на указанных им в индивидуальных условиях договора потребительского кредита заключить договор займа денег. Данную оферту ответчик ФИО1 акцептовала, что подтверждается её подписями в договоре (л.д.21-23).

Согласно п.п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее – Общие условия выдачи кредита наличными) Банк, в случае заключения Договора выдачи Кредита наличными, обязуется перевести сумму кредита по письменному указанию (поручению) Заемщика на Текущий кредитный счет.

Во исполнение Общих условий Банк зачислил ФИО1 14.06.2015 на текущий кредитный счет ответчика № 40817810605691995398, открытый в АО «Альфа-Банк» 02.11.2014, денежные средства в размере 101 500 рублей, что подтверждается справкой по кредиту и выпиской по счету (л.д.11, 15-17).

Исходя из изложенного, соглашение о кредитовании между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 следует считать заключенным.

В силу п.п. 2.8, 2.9, 2.10 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях – 28,99% годовых. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно, но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком платежей. Проценты уплачиваются заемщиком в соответствующие даты, указанные в Графике платежей за фактическое количество дней использования Кредита.

Исходя из п. 4.1 Общих условий все платежи производятся заемщиком путем перевода с Текущего счета. Заемщик должен обеспечить наличие на Теукущем счете до 23-00 московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа.

Установлено, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполнила, неоднократно нарушала порядок возврата кредита и выплаты процентов по нему.

Исходя из требований ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки.

Пунктом 5.1 и 5.2 Общих условий а так же п.12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке: 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

При обращении истца с заявлением о выдаче судебного приказа, мировым судьей судебного участка №2 Бежецкого района Тверской области 25.01.2018 по заявлению ответчика был отменен судебный приказ от 12.01.2018 о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании <***> от 14.06.2015. (л.д. 12).

Установлено, что по состоянию на 14.07.2016 остаток просроченной задолженности по кредиту у ФИО1 составил 15212,66 рублей, в связи с чем банком принято решение о полном досрочном возврате кредита который составил 82707,58 рублей. С 15.07.2016 штраф и неустойка не начислялись. После указанной даты ФИО1 вносила денежные суммы в счет погашения кредита, а именно: 13.10.2017 – 1 рубль 62 копейки, 16.11.2017 – 1000 рублей, 104.12.2017 – 1000 рублей, 10.01.2018 – 1000 рублей, 12.02.2018 – 1000 рублей, 12.03.2018 – 4300 рублей, 11.04.2018 - 4300 рублей, тем самым, в связи с чем у ФИО1 перед банком образовалась задолженность, с учетом погашенных сумм и уменьшения исковых требований, согласно представленному представителем истца уточненному расчету, она составила 76321,79 рублей, из которых 75775,80 – основной долг, 177,3 рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 368,69 рублей – неустойка за несвоевременную уплату основного.

Расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям о кредитовании. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что основные уточненные в сторону уменьшения требования истца подлежат удовлетворению, требования истца о взыскании с ответчика понесенных расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению частично. В соответствии со ст. 333.19 НК РФ (для судов общей юрисдикции) государственная пошлина по удовлетворенным требованиям истца составляет 2489,66 рублей, и исчисляется от цены иска по уточненным требованиям 76321,79 рублей. Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 2747,65 рублей от первоначальной цены иска 84921,79 рублей.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу государственная пошлина в размере 2489,66 рублей.

Определением судьи от 21.03.2018 на имущество ответчика ФИО1 на сумму исковых требований в размере 84 921 (восемьдесят четыре тысячи девятьсот двадцать один) рубль 71 копейка наложен арест. Данные меры суд считает необходимым сохранить до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № <***> от 14.06.2015 в размере 76321,79 рублей, из них 75775,80 – основной долг, 177,3 рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 368,69 рублей – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2489,66 рублей, а всего в сумме 78 811 (семьдесят восемь тысяч восемьсот одиннадцать) рублей 45 копеек.

В части удовлетворения требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 257,99 рублей – отказать.

Меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество ФИО1, принятые определением судьи от 21 марта 2018 года сохранить до исполнения настоящего решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий городской суд.

Председательствующий

Решение в окончательной форме изготовлено 14 мая 2018 года.

Председательствующий