Решение № 2-3571/2021 2-3571/2021~М-3199/2021 М-3199/2021 от 20 июня 2021 г. по делу № 2-3571/2021

Дело № 2-1-3571/2021 УИД: 64RS0042-01-2021-006458-65

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

21.06.2021 г. г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Оситко И.В.,

при секретаре судебного заседания помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 2450000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 13,5 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ, 14,5 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ, в сроки, установленные графиком. Согласно условиям договора, кредит являлся целевым и предоставлялся для приобретения залогодателем ФИО2 в собственность недвижимого имущества. Заемщик кредит получил и использовал его по назначению, приобрел по договору купли-продажи жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 410000, <адрес>. Право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и банковским/мемориальным ордером. Права Банка как кредитора и залогодержателя удостоверены закладной в соответствии с действующим законодательством. Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа. В связи с неоднократными нарушениями условий договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, руководствуясь условиями договора и ч. 2 ст. 811 ГК РФ, Банк направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. Задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2387840 руб. 55 коп., в том числе: по кредиту – 2195365 руб. 02 коп., по процентам 185517 руб. 57 коп., неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3550 руб. 88 коп., неустойка в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 3407 руб. 08 коп. Согласно условиям договора, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке осуществления ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней и/или допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством. В целях установления рыночной стоимости предмета ипотеки Банком проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика. Согласно Отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 693000 руб. истец просит установить начальную продажную цену равной 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете, в сумме 554400 руб. Условий, при одновременном наличии которых в силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ не может быть обращено взыскание на заложенное имущество, не имеется. Считая нарушенными свои права, Банк просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 2387840 руб. 55 коп., обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: жилой дом (кадастровый №) и земельный участок (кадастровый №), расположенные по адресу: 410000, саратовская обл.. <адрес>, определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 554400 руб., взыскать с ФИО2 в пользу Банка возмещение расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 5000 руб., взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 26139 руб. 20 коп., в том числе по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество в сумме 6000 руб.

Представитель истца, ответчик, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, доказательства наличия уважительных причин неявки суду не предоставили. Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком (кредитором) и ФИО2 (заемщиком) был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 2450000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 13,5 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ, 14,5 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ, в сроки, установленные графиком (л.д. 84-104).

Согласно п. 1.2.4 кредитного договора, кредит является целевым и предоставляется для приобретения недвижимого имущества: жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>.

Из искового заявления следует, что заемщик кредит получил и использовал его по назначению: приобрел по договору купли-продажи жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 410000, <адрес>.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела (л.д. 17-25). Право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано за ответчиком.

Факт выдачи кредита ответчику подтверждается выпиской по счету и банковским/мемориальным ордером.

Права Банка как кредитора и залогодержателя удостоверены закладной в соответствии с действующим законодательством (л.д. 9-16).

В соответствии с ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Из искового заявления следует, что заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету (л.д. 53-59).

В связи с неоднократными нарушениями условий договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, руководствуясь условиями договора и ч. 2 ст. 811 ГК РФ, Банк направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д. 27-36), однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

Согласно расчету Банка, задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2387840 руб. 55 коп., в том числе: по кредиту – 2195365 руб. 02 коп., по процентам 185517 руб. 57 коп., неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3550 руб. 88 коп., неустойка в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 3407 руб. 08 коп.

Истцом предоставлен расчет задолженности (л.д. 49-52).

Размер задолженности ответчиком не оспорен, соответствует условиям кредитного договора, его правильность сомнений у суда не вызывает, в связи с чем суд соглашается с ним.

Таким образом, судом установлено, что ответчик фактически отказался от исполнения кредитного договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушил условия кредитного договора, не исполняя обязательств по кредитному договору, не погашая кредит в установленные договором сроки, в результате за ним образовалась вышеназванная задолженность.

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик не предоставили суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом.

Также суд учитывает, что ответчиком не предоставлены достаточные допустимые доказательства в подтверждение иного размера задолженности по договору, погашения основного долга, процентов за пользование кредитом в большем размере, чем отражено в расчете истца.

Оценивая доводы истца и доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 2387840 руб. 55 коп.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустоек суд, учитывая период просрочки, сумму задолженности, обстоятельства дела, не усматривает.

Также истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору является ипотека в силу закона жилого дома общей площадью 128,4 кв.м. и земельного участка общей площадью 553 кв.м., расположенных по адресу: 410000, <адрес> (п. 1.2.6 кредитного договора).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, учитывая ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, положения кредитного договора, суд считает требования об обращении взыскания на вышеуказанную квартиру также подлежащими удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Разрешая вопрос об установлении начальной продажной цены заложенного имущества на день обращения взыскания, суд приходит к следующему.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Отчету об оценке ООО «АПЭКС ГРУП», рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 693000 руб., в том числе рыночная стоимость жилого <адрес> руб., рыночная стоимость земельного участка – 575000 руб. (л.д. 60-78).

Доказательства иной стоимости жилого дома и земельного участка ответчиком суду не предоставлено, указанный отчет ответчиком не оспорен.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд принимает результаты указанного заключения в качестве доказательства, и кладет в основу решения по данному делу.

Учитывая изложенное, рыночная стоимость жилого дома и земельного участка составляет 693000 руб., в том числе рыночная стоимость жилого <адрес> руб., рыночная стоимость земельного участка – 575000 руб.

Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога (объекта недвижимости) составляет 554400 руб. (80% от рыночной стоимости).

Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество, путем продажи его с публичных торгов.

Истцом также заявлено требование о взыскании судебных расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно материалам дела истец понес расходы по оплате отчета оценщика в сумме 5000 руб. (л.д. 37), при подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 26139 руб. 20 коп., в том числе по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество в сумме 6000 руб. (л.д. 8).

Указанные расходы связаны с настоящим спором.

Поскольку исковые требования о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы по оплате отчета оценщика в сумме 5000 руб., по оплате государственной пошлины в сумме 26139 руб. 20 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 67, 198, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2387840 руб. 55 коп., в том числе: по кредиту – 2195365 руб. 02 коп., по процентам 185517 руб. 57 коп., неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3550 руб. 88 коп., неустойка в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 3407 руб. 08 коп., а также взыскать судебные расходы по оплате отчета оценщика в сумме 5000 руб., по оплате государственной пошлины в сумме 26139 руб. 20 коп., а всего взыскать 2418979 руб. 75 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом общей площадью 128,4 кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок общей площадью 553 кв.м. с кадастровым номером № расположенные по адресу: 410000, саратовская обл.. <адрес>, определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 554400 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись.

Верно.

Судья И.В. Оситко

Помощник ФИО1