Решение № 2-1230/2025 2-1230/2025~М-1120/2025 М-1120/2025 от 24 декабря 2025 г. по делу № 2-1230/2025

Дело №2-1230/2025

УИД 13RS0024-01-2025-002239-77

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 23 декабря 2025 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

в составе судьи Лазарева Д.В.,

при секретаре судебного заседания Хапугиной М.А.,

с участием в деле истца Банк ВТБ (ПАО), ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указал, что 23 июля 2024 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком дистанционно с использованием системы «ВТБ-Онлайн» заключен кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий и Общих Условий, по условиям которого банк выдал ответчику кредит в сумме 608 865 рублей на срок по 23.07.2029, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,3% годовых.

По условиям договора ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

Банк выполнил условия договора.

Ответчик не исполняет свои обязательства надлежащим образом по договору, в связи с чем по кредитному договору № от 23 июля 2024 г. образовалась задолженность по состоянию на 23.09.2025 в размере 594 122 руб. 54 коп., из них:

554 691 руб.88 коп. – основной долг;

38 833 руб. 04 коп. - плановые проценты за пользование кредитом;

258 руб.71 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

338 руб. 91 коп. – пени по просроченному долгу

С целью недопущения нарушения имущественных прав ответчика, с учетом принципа разумности и справедливости Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням.

На основании изложенного и статей 309, 310, 314, 330, 807, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 23 июля 2024 г. по состоянию на 23.09.2025 в размере 594 122 руб. 54 коп., из них: 554 691 руб.88 коп. – основной долг; 38 833 руб. 04 коп. -, плановые проценты за пользование кредитом; 258 руб.71 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 338 руб. 91 коп. – пени по просроченному долгу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 882 рублей.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно, надлежащим образом. Дело рассмотрено в его отсутствие по части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) согласно его заявлению.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом судебной повесткой по месту регистрации. Заказное письмо с судебной повесткой возвращено в суд с отметкой «в связи с истечением срока хранения».

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Принимая во внимание, что корреспонденция была направлена по надлежащему адресу - месту регистрации ответчика, то, в силу положений пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), суд считает судебную корреспонденцию доставленной и полученной ФИО1. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика по части 4 статьи 167 ГПК РФ.

На основании определения суда, вынесенного в судебном заседании 23 декабря 2025 г., дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

23 июля 2024 г. между Банк ВТБ (ПАО) - кредитором и ФИО1 – заемщиком заключен кредитный договор № на сумму 608 865 руб. 08 коп.

Кредитный договор был подписан ответчиком простой электронной подписью. Банком в материалы дела представлены: протокол операции цифрового подписания от 23 июля 2024 г.

Подписание кредитного договора электронной подписью путем указания соответствующего СМС-кода, являющейся аналогом личной подписи клиента, соответствует требованиям закона о форме и способе заключения договора. Действия банка по заключению кредитного договора и по переводу кредитных денежных средств, основаны на распоряжении клиента, идентифицированного в соответствии с условиями договора о банковском обслуживании. Согласие сторон по всем существенным условиям договора было достигнуто. Договор заключен путем составления одного электронного документа, что соответствует положениям действующего законодательства (п. 2 ст. 160 ГК РФ и ч.14 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)»).

Договор состоит из Индивидуальных условий, Графика платежей, размещенных на сайте и местах обслуживания клиентов Общих условий (Правил комплексного обслуживании физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)), Правил кредитования Банка ВТБ (ПАО) и Тарифов кредитора.

Пунктами 2, 6 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено количество платежных периодов: 60, дата ежемесячного платежа – 23 число каждого месяца, размер платежа (кроме последнего) – 15 230 руб. 25 коп., размер последнего платежа – 15 779 руб. 11 коп.

Процентная ставка на дату заключения договора – 17,30 % годовых (пункт 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с Общими условиями кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый банком заемщику для предоставления кредита и определенный в Индивидуальных условиях.

Заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором (п.4.2.1 Общих условий).

Согласно Индивидуальным условиям договора срок действия договора – 60 месяцев, в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств (п.2 Индивидуальных условий).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в договоре. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (п.2.2 Общих условий).

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в Индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно), по первую дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца.

Первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно), по первую дату ежемесячного платежа (включительно).

Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно) по дату возврата кредита (указана в Индивидуальных условиях договора) / дату досрочного полного погашения задолженности (включительно) (п.2.3 Общих условий).

Факт заключения кредитного договора, его условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств и предоставление услуг подтвержден материалами дела и ответчиком не оспорен.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу абзаца 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пункт 1 статьи 310 ГК РФ устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.1).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п.2).

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Подпункт 3.1.1 Общих условий устанавливает, что банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Из выписки по лицевому счету заемщика №, следует, что ФИО1 в нарушение указанных условий кредитного договора допущена просрочка погашения задолженности по нему. По графику платежей первый платеж – 23 августа 2024 г., последний 60-й платеж – 23 июля 2029 г. Задолженность по состоянию на 23 сентября 2025 г. составила 594 122 руб. 54 коп.

18.08.2025 истец направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности по состоянию на 25.07.2025 в размере 580 534 руб. 93 коп., указав срок исполнения требования – 23.09.2025.

Данное требование истца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору отвечает положениям перечисленного закона, поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора более 6-ти месяцев.

Из имеющихся в материалах дела доказательств следует, что требование банка по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не исполнены.

По кредитному договору № от 23.07.2024 имеется задолженность по состоянию на 23.09.2025 г. включительно: основной долг -554 691 руб.88 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 38 833 руб. 04 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 258 руб.71 коп., пени по просроченному долгу – 338 руб.91 коп.,

Данный расчет произведен арифметически верно в соответствии с условиями кредитного договора и не оспаривается ответчиком, в связи, с чем взят судом за основу решения.

Поскольку установлено, что ответчик ФИО1 не выполняет условия кредитного договора более шести месяцев, то исковые требования истца о взыскании досрочно всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами основаны на пункте 1 статьи 819, пункте 1 статьи 810, пункте статьи 809 ГК РФ и условиях кредитного договора. С ответчика в пользу истца следует взыскать: 554 691 руб. 88 коп. – основной долг, 38 833 руб. 04 коп. - плановые проценты за пользование кредитом.

Требования о взыскании неустойки (пени) за нарушение условий договора по возврату суммы кредита и уплаты процентов основаны на статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиях кредитного договора (пункт 12 Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истец указал, что с целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципа разумности и справедливости, включил в расчет задолженности только 10% от суммы задолженности по пени.

При таких обстоятельствах, суд не находит дополнительных оснований для применения положений пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к требованиям о взыскании пени. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на 23.09.2025 по пени: 258 руб. 71 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 338 руб. 91 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 23.07.2024 по состоянию на 23.09.2025 включительно: основной долг -554 691 руб.88 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 38 833 руб. 04 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 258 руб.71 коп., пени по просроченному долгу – 338 руб.91 коп

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 882 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия

решил:

исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 23.07.2024 г. № по состоянию на 23.09.2025 г. включительно: основной долг -554 691 руб. 88 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 38 833 руб. 04 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 258 руб.71 коп., пени по просроченному долгу – 338 руб. 91 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 882 руб., а всего 611 004 (шестьсот одиннадцать тысяч четыре) руб. 54 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья