Решение № 2-1542/2018 от 18 февраля 2018 г. по делу № 2-1542/2018

копия

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 19 февраля 2018 года

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Копеиной И.А.,

при секретаре Сорокиной К.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

ООО СК «ВТБ Страхование» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании 40 074,55 руб. неоплаченная страховая премия, 7 765,35 руб. государственная пошлина,

Требования мотивированы тем, что между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 заключен договор о комплексном ипотечном страхования № от 18.06.2008 г.. В соответствии с п. 2.1.1. и 2.1.2. Договора страхования предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью и трудоспособностью Застрахованного, с владением, пользованием и распоряжением Имуществом (риск утраты (гибели), повреждения Квартиры, риск прекращения или ограничения (обребменения) права собственности Страхователя на Квартиру. Размер страховой суммы, в пределах которой Страховщик несет ответственность, определен разделом 6 Договора страхования. Так же пунктом 6 Договора страхования предусмотрен порядок, размер и сроки внесения страховой премии - ежегодно в сроки, предусмотренные договором. Однако Страхователем по заключенному Договору страхования не оплачена страховая премия за 2014, 2015 и 2016 г.г. в размере 40 074,55 руб.. Страховщик обязательства по договору страхования исполняет - несет ответственность. Полагали, что условие о сроках и порядке уплаты страховой премии является существенным условием Договора страхования, которое было нарушено Страхователем, поскольку Страховщик полностью лишен ежегодного вознаграждения по Договору страхования. В соответствии с пунктом 4.1 договора страхования, срок действия договора страхования 182 месяца с даты фактического предоставления кредита (ориентировочно до 2023 года). Действие Договора до настоящего времени не прекращено, следовательно, Ответчик продолжает фактически пользоваться услугами Страховщика (Истца), получая от него до настоящего времени страховую защиту в объеме, предусмотренном Договором. Последствия неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в виде автоматического прекращения Договора страхования, Договором не предусмотрены. Кроме того, согласно п. 5.2.2. Договора, Страховщик имеет право потребовать расторжения Договора в случае неисполнения Страхователем своих обязанностей, предусмотренных Договором. Полагают, что Истец, с учетом неисполнения Ответчиком в течении длительного времени возложенной на него Договором обязанности по уплате страховой премии, вправе отказаться от исполнения обязанности по представлению ответчику обусловленной договором страховой защиты. Неуплата Ответчиком страховых взносов за указанный период является существенным нарушением договора. Письмом от 03.02.2017 г. исх. № Ответчик был извещен о наличии задолженности по оплате страховой премии, а также о том, что в случае неуплаты Общество будет вынуждено обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности и расторжении договора страхования. Письмо вернулась по истечении срока хранения. До настоящего времени задолженность по оплате страховой премии Страхователем не оплачена. Просили требования удовлетворить.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, судебное извещение вернулось в суд за истекшим сроком хранения.

Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Как следует из разъяснений пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23 июня 2015 года "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Из материалов дела следует, что судом в адрес ответчика были направлены судебное извещение с указанием даты и времени судебного заседания, которые возвратились в суд, по истечении срока хранения.

Суд полагает, что принял все необходимые меры для вызова в судебное заседание ответчика, таким образом, признает, что о времени и месте рассмотрения дела ответчик был извещен надлежащим образом.

Суд, с учётом требований ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.п. 1 и 2, ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 16.06.2008 года ответчиком было подано заявление, в котором он просил заключить с ним на условиях предусмотренных правилами комплексного ипотечного страхования, комбинированный договор имущественного и личного страхования.

18.06.2008г. между ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного (п. 2.1. договора).

В соответствии с п. 1.1.1. выгодоприобретателем по настоящему договору является Банк ВТБ 24 (ЗАО), который является текущим кредитором по кредитному договору на приобретение квартиры и ее залогодержателем на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», и/или страхователь в соответствии с п. 2.2, 2.3 договора.

На основании п. 4.1 договор вступает в силу с момента его подписания и действует в течении 182 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Согласно п. 5.3.4 договора страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные договором.

Согласно п. 6.3 договора установлено, что страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий год страхования.

В силу п. 7.4 договора, действие договора может быть прекращено досрочно в случаях, предусмотренных действующим законодательством, в том числе в случае досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и при условии письменного подтверждения банка прекращения обязательств страхователя. При этом страхователь подает соответствующее заявление в письменной форме с указанием своего желания досрочно прекратить действие договора и даты, с которой прекращаются страховые правоотношения. К указанному заявлению прилагается письменное подтверждение банка об отсутствии у страхователя задолженности по кредитному договору.

Согласно квитанции к приходно кассовому ордеру от 19.06.2008г. ответчиком оплачена сумма в размере 24 081,18 руб..

Дополнительным соглашением № от 10.06.2009 года внесены следующие изменения в договор страхования от 18.06.2008 года: Страховая сумма на очередной год страхования по каждому объекту страхования устанавливается в размере суммы Остатка ссудной задолженности Страхователя по Кредитному договору на дату начала очередного страхового года, увеличенной на 12,7 процента, что составляет:

- по страхованию Имущества (Квартиры) и рисков прекращения или ограничения (обременения) права собственности Страхователя на Квартиру - 3 030 814,11 рублей РФ.

- по страхованию жизни и трудоспособности 1-го Застрахованного - 3 030 814,11 рублей РФ

Страховая премия за очередной год страхования составляет 23 558,11 рублей РФ, в том числе 4 546,22 рублей РФ - страхование рисков утраты (гибели), повреждения Имущества (Квартиры); 8 789,36 рублей РФ - по страхованию риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности Страхователя на Имущество (Квартиру);

10 222,53 рублей РФ - по страхованию имущественных интересов, связанных со страхованием жизни и трудоспособности 1-го Застрахованного,

Страховая премия уплачивается в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня подписания настоящего дополнительного соглашения.

Согласно квитанции к приходно кассовому ордеру от 15.06.2009 года ответчиком внесены денежные средства в размере 23 558,11руб..

Дополнительным соглашением № от 07.06.2010 года внесены следующие изменения в договор страхования от 18.06.2008 года: Страховая сумма на третий год страхования по каждому объекту страхования устанавливается в размере суммы Остатка ссудной задолженности Страхователя по Кредитному договору на дату начала третьего страхового года, увеличенной на 12,70 процента, что составляет:

- по страхованию Имущества (Квартиры) - 2 948 070,33 рублей РФ;

- по страхованию рисков прекращения или ограничения (обременения) права собственности Страхователя на Квартиру - 2 948 070,33 рублей РФ;

- по страхованию жизни и трудоспособности 1-го Застрахованного - 2 948 070,33 рублей РФ.

Страховая премия за третий год страхования составляет 22 994,95 рублей РФ з том числе: 4 422,11 рублей РФ - страхование рисков утраты (гибели), повреждения Имущества; (Квартиры); 8 549,40 рублей РФ - по страхованию риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности Страхователя на Имущество (Квартиру);

10 023,44 рублей РФ - по страхованию имущественных интересов, связанных со страхованием жизни и трудоспособности 1-го Застрахованного.

Страховая премия уплачивается в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня подписания настоящего дополнительного соглашения.

Согласно квитанции к приходно кассовому ордеру от 11.06.2010 года ответчиком внесены денежные средства в размере 22 994,95 руб..

Дополнительным соглашением № от 07.06.2011 года внесены следующие изменения в договор страхования от 18.06.2008 года: Страховая сумма на четвертый год страхования по каждому объекту страхования устанавливается в размере суммы Остатка ссудной задолженности Страхователя по Кредитному договору на дату начала четвертого страхового года, увеличенной на 12,70 процента, что составляет: по страхованию Имущества (Квартиры) - 2 854 255,92 рублей РФ.

- по страхованию жизни и трудоспособности 1-го Застрахованного - 2 854 255,92 рублей РФ.

Страховая премия за четвертый год страхования составляет 14 128,56 рублей РФ в том числе: 4 281,38 рублей РФ - страхование рисков утраты (гибели), повреждения Имущества (Квартиры); 9 847,18 рублей РФ - по страхованию имущественных интересов, связанных со страхованием жизни и трудоспособности 1-го Застрахованного.

Страховая премия уплачивается в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня подписания настоящего дополнительного соглашения.

Согласно квитанции к приходно кассовому ордеру от 10.06.2011 года ответчиком внесены денежные средства в размере 14 128,56 руб..

Дополнительным соглашением № от 18.06.2012 года внесены следующие изменения в договор страхования от 18.06.2008 года: Страховая сумма на пятый страховой период с «18» июня 2012 года по «17» июня 2013 года по каждому объекту страхования устанавливается в размере суммы Остатка ссудной задолженности Страхователя по Кредитному договору на дату начала пятого страхового периода, увеличенной на 12,70 процента, но не выше действительной стоимости Имущества (Квартиры) по рискам, указанным в п. 2.1.2 Договора, что составляет: по страхованию Имущества (Квартиры) - 2 748 242,69 (Два миллиона семьсот сорок восемь тысяч двести сорок два и 69/100) рублей РФ.; по страхованию жизни и трудоспособности Страхователя - 2 748 242,69 рублей РФ.

Страховая премия за страховой период, равный 365 дней составляет 13 933,59 рублей РФ, в том числе: 4122,36 рублей РФ - страхование рисков утраты (гибели), повреждения Имущества (Квартиры); 9 811,23 рублей РФ - по страхованию имущественных интересов, связанных со страхованием жизни и трудоспособности Страхователя.

Страховая премия уплачивается в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня подписания настоящего дополнительного соглашения.

Согласно квитанции к приходно кассовому ордеру от 26.06.2012 года ответчиком внесены денежные средства в размере 13 933,59 руб..

Дополнительным соглашением № от 18.06.2013 года внесены следующие изменения в договор страхования от 18.06.2008 года: Страховая сумма на шестой страховой период с «18» июня 2013 года по «17» июня 2014 года по каждому объекту страхования устанавливается в размере суммы Остатка ссудной задолженности Страхователя по Кредитному договору на дату начала шестого страхового периода, увеличенной на 12,70 процента, но не выше действительной стоимости Имущества (Квартиры) по рискам, указанным в п. 2.1.2 Договора, что составляет: по страхованию Имущества (Квартиры) - 2 627 142,50 рублей РФ: по страхованию жизни и трудоспособности Страхователя - 2 627 142,50 рублей РФ.

Страховая премия за страховой период, равный 365 дней составляет 13 845,04 рублей РФ, в том числе: 3 940,71 рублей РФ - страхование рисков утраты (гибели), повреждения Имущества (Квартиры); 9 904,33 рублей РФ - по страхованию имущественных интересов, связанных со страхованием жизни и трудоспособности Страхователя.

Страховая премия уплачивается в течение 5 Пяти, рабочих дней со дня подписания настоящего дополнительного соглашения.

Согласно квитанции к приходно кассовому ордеру от 27.06.2013 года ответчиком внесены денежные средства в размере 13 845,04 руб..

В связи с неуплатой ответчиком страховой премии за последующий период страхования за 2014 год – 13 668,64руб., за 2015 год – 13 442,83 руб., за 2016 год – 12 963,08 руб.. что подтверждается графиком задолженности, ООО СК «ВТБ Страхование» в адрес ответчика направило письмо, в котором ответчику было предложено расторгнуть договор и оплатить имеющуюся задолженность по уплате страховой премии в размере 40 074,55руб..

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Как следует из условий договора страхования, заключенного сторонами, срок окончания его действия определяется моментом полного исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору. Однако, ответчик принятые на себя обязательства по уплате страховой премии не исполнил, действий по отказу от договора страхования не совершал, будучи ознакомленным с условиями страхования при подписании договора.

Учитывая невнесение ответчиком очередного (второго) страхового взноса, в нарушение условий договора страхования, направление страхователю письма о расторжении договора, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, то есть наличием оснований для прекращения договора страхования, суд приходит к выводу, что исковые требования в части расторжения договора страхования № – 01778 от 18.06.2008 года подлежат удовлетворению.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований.

Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по договору страхования, а также доказательств иной суммы задолженности по уплате страховой премии, ответчиком суду не представлено. В связи с этим, суд взыскивает с ответчика в пользу истца, задолженность по договору страхования № – 01778 от 18.06.2008 года в размере 40 074,55 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в размере 7 765,35 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № – 01778 от 18.06.2008 года, заключённый между обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» сумму задолженности по договору страхования при ипотечном кредитовании № – 01778 от 18.06.2008 года в размере 40 074,55 рублей, возврат госпошлины в размере 7 765,35 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись

Копия верна:

Судья И.А. Копеина