Решение № 2-444/2025 2-444/2025~М-372/2025 М-372/2025 от 19 октября 2025 г. по делу № 2-444/2025

Дело №

поступило в суд

02.10..2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

р.<адрес> 20 октября 2025 года

Сузунский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Акимова А.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО2, с надлежащим извещением лиц, участвующих в деле, рассмотрев в открытом судебном заседании дело:

по иску Публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк», ОГРН <***>, ИНН<***>, к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес>, паспорт 5023 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, о взыскании задолженности по кредитному договору (в виде акцептированного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 375500 рублей 28 копеек,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1

В обоснование требований, представитель истца в заявлении указал, что между ПАО «Совкомбанк», ОГРН <***>, и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в сумме 299999 рублей, под 29,9% годовых, на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия предоставления и обслуживания кредитов. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, начисляется неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, продолжительность просрочки на период ДД.ММ.ГГГГ составила 512 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, продолжительность просрочки на период ДД.ММ.ГГГГ составила 512 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 30453 рубля 18 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 375500 рублей 28 копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность 299249 рублей;

- просроченные проценты 24994 рублей 04 копейки;

- просроченные проценты на просроченную ссуду 27869 рублей 40 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду 18830 рублей 48 копеек;

- неустойка на просроченные проценты 2137 рублей 82 копейки;

- иные комиссии 1770 рублей;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 649 рублей 54 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания, с учетом требований ст.113 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, был извещен надлежащим образом, о причинах не явки не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, заслушав стороны, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании всех представленных в дело документов, суд приходит к следующим выводам:

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Кредитный договор, заключенный между истцом и заемщиком – не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

Пунктами 5.2-5.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено право банка потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства по договору, в случае нарушения условий договора. Однако, при этом, банк направляет клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по договору.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В судебном заседании было установлено, что между ПАО «Совкомбанк», ОГРН <***>, и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в сумме 299999 рублей, под 29,9% годовых, на срок 60 месяцев. Стороны заключили указанный договор с использованием средств ДБО.

Для заключения договора с использованием средств ДБО, ответчик заключила с банком соглашение об электронном документооброте. В частности, ФИО1 направил в банк заявление-анкету (оферту) о заключении соглашения, банк на номер его телефона, указанного в заявлении-анкете 9059381597, направило СМС-сообщение, содержащее ключ к простой электронной подписи (ПЭП), акцептовав его заявление. При этом, ФИО1 установил на своем мобильном телефоне мобильное приложение (МП) для обмена электронными документами с банком. В дальнейшем ФИО1, используя ПЭП подписал и направил банку заявку на оформление расчетной карты и договора потребительского кредита, и иных документов, необходимых для выпуска расчетной карты. Для взаимодействия с банком в систем мобильного приложения, ФИО1 указал номер своего телефона в мобильном приложении, получил СМС-сообщение с кодом доступа в личный кабинет. Заключая соглашение об электронном документооброте, стороны согласовали условие, что любая информация подписанная заемщиком с использованием ПЭП, равнозначна документу на бумажном носителе.

Соответственно на заявку ФИО1 на оформление расчетной карты и договора потребительского кредита, банк направил ему ДД.ММ.ГГГГ индивидуальные условия договора потребительского кредита, график платежей и другие необходимые документы – он со всеми ними ознакомился, согласился и подписал их с использованием ПЭП.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнил обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, в части количества, сроков и размеров платежей по возврату кредита. В частности, платежи производились с нарушением согласованного сторонами графика по погашению задолженности по размеру сумм платежа, сроков производства выплат.

Последний платеж по возращению кредитной задолженности ответчик произвел ДД.ММ.ГГГГ, в размере, не соответствующем условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем платежи прекратил.

Согласно Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, за каждый факт такого нарушения уплачивается штраф в размере 20% годовых от просроченной суммы текущего платежа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 375500 рублей 28 копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность 299249 рублей;

- просроченные проценты 24994 рублей 04 копейки;

- просроченные проценты на просроченную ссуду 27869 рублей 40 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду 18830 рублей 48 копеек;

- неустойка на просроченные проценты 2137 рублей 82 копейки;

- иные комиссии 1770 рублей;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 649 рублей 54 копейки.

Доказательствами, подтверждающими вышеуказанные обстоятельства, являются: данные по подписанию кредитного договора; копия индивидуальных условий потребительского кредита; памятка застрахованному; заявление-оферта на открытие банковского счета; оферта на подключение тарифного плана; копия анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита; копия согласия заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами; данные по подписанию договора при использовании процедуры дистанционного банковского обслуживания; список внутренних почтовых отправлений – направление иска с приложениями ответчику; копия тарифов за расчетно-кассовое обслуживание; копия Общих условий договора потребительского кредита; копии учредительных документов ПАО «Совкомбанк»; копия расчета задолженности ответчика; копия выписки по счету ФИО1; другие материалы дела.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что истец представил в судебном заседание доказательства наличия оснований, установленных ст.8 ГК РФ, для возникновения у ответчика обязанности по возврату задолженности по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ.

В условиях состязательного процесса ответчик не представил суду доказательств, опровергающих обоснованность требований банка по существу.

Расчет цены иска, представленный истцом, суд проверил и признает обоснованным. Сторона ответчика каких-то своих расчетов и возражений по данному поводу, суду не представила.

Суд считает, что совокупная сумма пени, начисленная банком в отношении ответчика за нарушение условий кредитного договора, не обладает признаками явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, основания для уменьшения размера вышеуказанных неустоек и штрафа, в порядке, предусмотренном ч.1 ст.333 ГК РФ, исходя из баланса интересов сторон, отсутствуют.

При этом, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, в том числе: соотношение совокупной суммы неустоек и штрафа с основным долгом; длительность неисполнения обязательства.

Кроме того, суд так же считает, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования. В данной части требования истца надлежит признать обоснованными и подлежащими удовлетворению. При таких обстоятельствах, суд признает требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими полному удовлетворению.

Принимая решение о возмещении судебных расходов, суд учитывает следующие обстоятельства:

Распределение судебных расходов между сторонами должно быть произведено по правилам ст. 98, 103 ГПК РФ.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что ПАО «Совкомбанк» понесло расходы по оплате государственной пошлины в размере 11887 рублей 51 копейка, что соответствует размеру цены иска и характеру требований.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованным расходы по оплате государственной пошлины взыскать с ответчика в пользу истца.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт 5023 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ОГРН <***>, ИНН<***>, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, возникшую за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в сумме 375500 (триста семьдесят пять тысяч пятьсот) рублей 28 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт 5023 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ОГРН <***>, ИНН<***>, в счет возмещения понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины, денежные средства в сумме 11887 (одиннадцать тысяч восемьсот восемьдесят семь) рублей 51 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья ________________________ А.А.Акимов.