Решение № 2-2385/2019 2-2385/2019~М-427/2019 М-427/2019 от 11 марта 2019 г. по делу № 2-2385/2019

К делу № 2- 2385/19

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Краснодар 12 марта 2019 г.

Советский районный суд г. Краснодара в составе:

судьи: Овдиенко В.Е.,

при секретаре: Кабышевой Э.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование исковых требований указано, что 21.04.2008 между ЗАО «Краснодар Регион Ипотека» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор целевого займа (на гение стоящегося жилого помещения) <***>-ДС (далее - Кредитный договор). В соответствии с п. 1.1 которого займодавец предоставил заемщику кредит в размере 1 100 000 рублей сроком на 320 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа. «Газпромбанк» (Акционерное общество) приобрел закладную на квартиру, составленную заемщиком по кредитному договору и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается Договором №2403-11/47-2016 купли-продажи закладных от 09.06.2016, реестром закладных (№ 834 в реестре) от 25.05.2016, актом приема-передачи закладных (№ 319 в акте) от 09.06.2016, а также отметкой в закладной. С учетом того, что заемщиком допущены просрочки внесению ежемесячных аннуитетных платежей начиная с февраля 2018 года и количество данных просрочек превышает три в течение 2018 года, банк направил заемщикам требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору до 19 августа 2018 года (Приложение № 24). До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена. По состоянию на 27.11.2018 размер задолженности заемщика по кредитному договору составляет 807 525 рублей 65 копеек. Просит взыскать задолженность, обратить взыскание не предмет залога.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, простив рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, посредством судебной повестки. О причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства и, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу ст. 810, ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

21.04.2008 между ЗАО «Краснодар Регион Ипотека» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор целевого займа (на приобретение строящегося жилого помещения) <***>-ДС. В соответствии с п. 1.1 которого займодавец предоставил заемщику кредит в размере 1 100 000 рублей сроком на 320 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа.

В соответствии с п. 1.3. кредит предоставлен для приобретения в собственность заемщика квартиры, проектный номер № 255, состоящей из одной комнаты, общая проектная площадь, без учета лоджий и балконов 43,41 кв.м, жилая проектная площадь 17,87 кв.м, проектная площадь лоджии (общая/с понижающим коэффициентом площади лоджии 50,37/46,89 кв.м, расположенный в 256-квартирном, 16-этажном жилом доме, расположенного по адресу: Краснодарский край, г. <адрес>

Пунктом 1.6. кредитного договора установлено, что обеспечением обязательства заемщика по кредитному договору является: залог имущественного права на получение и оформление в собственность заемщика квартиры, в соответствии с договором о залоге имущественных прав, на период до государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру и регистрации ипотеки в ЕГРН; ипотека в силу закона Квартиры после государственной регистрации залога (ипотеки) Квартиры и внесения записи об ипотеке в ЕГРН.

Квартира считается находящейся (находится) в залоге у кредитора с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру и регистрации ипотеки в ЕГРП.

Заемщик составил и передал в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную по кредитному договору. Закладная выдана первоначальному залогодержателю - Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (закрытое акционерное общество).

Согласно п. 4.4.4. кредитного договора займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу.

«Газпромбанк» (Акционерное общество) приобрел закладную на квартиру, составленную заемщиком по кредитному договору и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается договором №2403-11/47-2016 купли-продажи закладных от 09.06.2016, Реестром закладных (№ 834 в реестре) от 25.05.2016, Актом приема-передачи закладных (№ 319 в акте) от 09.06.2016, а также отметкой в закладной.

Согласно п. 1.1. договора купли-продажи банк приобретает именные ценные бумаги, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном Договором купли-продажи.

Тем самым банк является кредитором заемщика по кредитному договору.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора сумма займа переведена на счет Заемщика № 42301810760072204199.

Согласно п. 3.1. кредитного договора за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,5 % процентов годовых.

Пунктами 5.2., 5.3. кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплачивать неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

Право собственности заемщика на квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости 12.01.2009 с обременением в пользу первоначального залогодержателя.

Неисполнение обязательств по кредитному договору заемщиком.

Согласно п. 4.1.1 кредитного договора заемщик обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату займа и суммы начисленных процентов составляет 14 019 рублей 85 копеек и подлежит внесению заемщиком не позднее последнего дня каждого календарного месяца, называемого процентным периодом.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа сроком более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

С учетом того, что заемщиком допущены просрочки внесению ежемесячных аннуитетных платежей начиная с февраля 2018 года и количество данных просрочек превышает три в течение 2018 года, банк направил заемщикам требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору до 19 августа 2018 года (Приложение № 24).

До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на 27.11.2018 размер задолженности заемщика по кредитному договору составляет 807 525 рублей 65 копеек, из которых: 626 394 рублей 54 копейки - просроченный основной долг; 22 168 рублей 57 копеек - проценты за пользование кредитом; 24 885 рублей 09 копеек - проценты на просроченный основной долг; 125 283, 59 рублей 59 копеек - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 8 793 рублей 86 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.2 кредитного договора заемщики обязаны возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора. Контр расчет ответчик не представил, исковые требования законны и обоснованны, подлежат удовлетворению.

Рассматривая исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 4.4.2 кредитного договора банк вправе обратить взыскание на квартиру в случае неисполнения заемщиками требования банка о досрочном исполнении обязательства в течение тридцати календарных дней, считая с даты направления такого требования.

Таким образом, с учетом того, что заемщиком не исполнено требование банка о полном досрочном исполнении обязательств и после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, имеются основания для обращения взыскания на квартиру в судебном порядке.

В силу ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Банком для определения стоимости квартиры был привлечен независимый оценщик - НАО «Евроэксперт».

Согласно отчету НАО «Евроэксперт» № 8542 - 1031 от 02.11.2018, рыночная стоимость Квартиры составляет 1 481 000 рублей.

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальную продажную цену квартиры следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 1184 800 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество (квартиру) не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 процентов от стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Исходя из установленной отчетом НАО «Евроэксперт» рыночной стоимости недвижимости, 5 процентов от нее составляет 74 050 рублей. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца. Задолженность заемщика перед банком на 27.11.2018 составляет 807 525 рублей 65 копеек, что существенно превышает 5 % стоимости Недвижимости.

Следовательно, оснований для применения положений п. 2 ст. 348 ГК РФ в данном случае не имеется.

Квартиры, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (ч. 2 ст. 78 ФЗ Закона об ипотеке).

Согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 78 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на Квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в Квартире, при условии, что такая Квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение этой Квартиры.

Таким образом, положения ст. 446 ГПК РФ в их взаимосвязи со ст. 78 Закона об ипотеке не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 17 275 рублей, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору <***> – ДС от 21.04.2008 по состоянию на 27.11.2018 в размере 807 525 рублей 65 копеек, из которых 626 394 рублей 54 копейки - просроченный основной долг, 22 168 рублей 57 копеек - проценты за пользование кредитом, 24 885 рублей 09 копеек - проценты на просроченный основной долг, 125 283, 59 рублей 59 копеек - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 8 793 рублей 86 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 275 рублей, а всего взыскать 824 800 рублей 65 копеек (восемьсот двадцать четыре тысячи восемьсот) рублей 65 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по кредитному договору <***> – ДС от 21.04.2008 по ставке 14,5 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка основного долга с 28.11.2018 по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание не предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, ул. Фадеева, 429, кв. № 255, состоящую из 1 (одной) комнаты, общей площадью 43, 29 кв.м., в том числе жилой площадью 17, 81 кв.м, расположенную на 16 этаже 16- ти этажного дома, кадастровый (условный) номер объекта 23-23-01/494/2008-532, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 184 800 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Советского

районного суда г. Краснодара В.Е. Овдиенко