Решение № 2-287/2024 2-287/2024~М-248/2024 М-248/2024 от 6 ноября 2024 г. по делу № 2-287/2024

Дело № 2-287/2024

УИД 19RS0007-01-2024-000404-12


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Боград Боградского района Республики Хакасия 07 ноября 2024 года

Боградский районный суд Республики Хакасия в составе председательствующего судьи - Пискулина В.Ю.,

при секретаре - Кирилловой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты (номер),

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт», либо Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности за период с 05 июня 2008 года по 26 августа 2024 года по договору (номер) от 05 июня 2008 года в размере 52 204 рубля 23 копейки, а также сумму уплаченной за рассмотрение заявления государственной пошлины в размере 1766 рублей 13 копеек.

Исковое заявление мотивировано тем, что 05 июня 2008 года между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Кредитор, Банк) и должником был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (номер) (далее - далее - договор о карте).

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160,421,432,434,435,438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении, (далее - Заявление)

В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее — Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со от. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно Условиям, договора о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

Банк открыл Клиенту банковский счет (номер), тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя Клиента банковскую карту «Классика», осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Правоотношения сторон по Договору о карте регулируются нормами глав 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, ФИО1 при подписании заявления клиент располагал полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента (номер), о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

05 февраля 2010 года Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 52 206,52 руб. не позднее 04 марта 2010 года, однако требование Банка Клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на 26 августа 2024 года составляет 52 204,23 руб.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» надлежащим образом извещено о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд в соответствии с положениями ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в отсутствие ответчика.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ; здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для отношений по договору займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу требований ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО1 обратился в Банк с заявлением на получение карты, в котором просил заключить с ним договор о карте на условиях, изложенных в настоящем заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого просил предоставить ему в пользование банковскую карту; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты (л.д. 9-10).

При этом ФИО1 согласился с тем, что размер лимита будет определен Банком самостоятельно, но не превышать 40 000 рублей, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться Условия по картам и Тарифы по карте, в которым заемщик присоединился в полном объеме, согласился и обязался неукоснительно соблюдать. Как следует из расписки в получении карты, ФИО1 подтвердил получение им карты, а также заключение с ним договора карты (номер) от 05 июня 2008 года (л.д. 19).

Согласно п. 2.2 раздела 2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее по тексту – Общие условия) договор заключается путем акцепта Банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом Банком заявления (оферты) является действия Банка по открытию счета клиенту (л.д. 11-16).

Из выписки по счету (номер) следует, что заемщику ФИО1 был открыт счет с лимитом кредитования, которым ответчик воспользовалась первый раз 18 июня 2008 года (л.д. 17).

Таким образом, поскольку Банком совершены действия по выполнению указанных в заявлении-оферте условий договора, то суд считает установленным факт заключения между Банком и ответчиком ФИО1 договора о карте (номер) от 05 июня 2008 года.

Следовательно, между Банком и ФИО1 возникли гражданско-правые обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и закона.

Факт обращения с заявлением о предоставлении кредита, а также факт получения кредитной карты с лимитом кредитования и получения денежных средств по карте, ответчиком ФИО1 не оспаривается.

Согласно п. 7.10 раздела 7 Общих условий клиент обязался своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

Тарифами по карте «Тарифный план ТП 237/2, с которыми был ознакомлен ФИО1, установлена процентная справка по процентам, начисляемым по кредиту, в размере 42 % годовых; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые в размере 300 рублей, 2-й раз подряд в размере 500 рублей, 3-й раз подряд в размере 1 000 рублей, 4-й раз подряд в размере 2000 рублей; минимальный платеж в размере 4 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода (л.д. 16).

Согласно заявлению погашения основного долга и уплата процентов по договору о карте производится заемщиком ежемесячно.

Как следует из выписки по счету, ФИО1 неоднократно допускал просрочку внесения ежемесячного платежа в счет исполнения обязательств по договору о карте, а с января 2010 года от заемщика ФИО1. прекратили поступать ежемесячные платежи (л.д. 17).

Из расчета задолженности по договору о карте следует, что ФИО1 имеет перед Банком задолженность по договору, начисленную по 05 февраля 2010 года, в размере 52 204 рубля 23 копейки это задолженность по основному долгу (л.д. 8).

Ответчиком ФИО1 22 октября 2024 года подано заявление о применении срока исковой давности к рассматриваемым требованиям, мотивированное обращением истца с настоящими требованиями по истечении более трех лет со дня, указанного в иске периода, за который истец просит взыскать задолженность (л.д. 41).

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу положений ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Пунктом 4.17 раздела 4 Общих условий определено, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (п. 4.18 раздела 4 Общих условий).

Как следует из материалов дела, Банком 05 февраля 2010 года выставлен ФИО1 заключительный счет-выписка, согласно которой Банк требовал у заемщика погасить задолженность по договору о карте (номер) в размере 52 206 рублей 52 копейки в срок до 04 марта 2010 года (л.д. 18).

Таким образом, принимая во внимание, что договором о карте срок возврата суммы кредита определен моментом востребования, поэтому при отсутствии в срок до 04 марта 2010 года погашения ФИО1 выставленной в заключительном счете-выписке задолженности по договору, Банк узнал о нарушении своего права 05 марта 2010 года, то есть на следующий день после дня, определенного для погашения задолженности.

Таким образом, последний день обращения Банка с настоящими требованиями приходится на 05 марта 2013 года.

Вместе с тем, судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (номер) в размере 52 206 рублей 52 копейки в пользу Банка, который определением мирового судьи от 26 июня 2024 года отменен, выдан мировым судьей судебного участка в границах Боградского района Республики Хакасия 05 февраля 2024 года (л.д. 20), то есть по истечении срока исковой давности для предъявления настоящих требований в судебном порядке.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что трехлетний срок предъявления требований о взыскании суммы основного долга по кредиту и уплате процентов, а также комиссии за участие в программе страхования, платы за пропуск минимального платежа пропущен истцом на момент предъявления заявления о выдаче судебного приказа.

Трехлетний срок предъявления требований о взыскании суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом пропущен на момент предъявления заявления о выдаче судебного приказа.

Заявление ответчика о применении срока исковой давности было направлено Банку и получено им 28 октября 2024 года, однако Банком доказательства, свидетельствующие о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, не представлены.

При таких обстоятельствах, требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по договору (номер) от 05 июня 2008 года в размере 52 204 рубля 23 копейки удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" (ИНН <***>) к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты (номер) - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Боградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий В.Ю. Пискулин