Решение № 2-882/2017 2-882/2017 ~ М-863/2017 М-863/2017 от 21 ноября 2017 г. по делу № 2-882/2017

<данные изъяты>

№ 2-882/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 22 ноября 2017 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Корякина И.А.,

при секретаре – Смольниковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-882/2017 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Западно-Сибирского Банка к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии <***> от 15.06.2011г.,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Западно-Сибирского Банка (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО1 о взыскании задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии <***> от 15.06.2011г.

Исковые требования мотивированы тем, что ФИО2 и ФИО3 в соответствии с условиями заключенного кредитного договора №17165 от 15.06.2011г. получили денежные средства в ОАО «Сбербанк России» в размере 299 880 рублей. Согласно условий кредитного договора, заемщики обязались возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 14,75% годовых.

Погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее числа соответствующего дате выдачи кредита, каждого платежного месяца. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Однако заемщики ненадлежащим образом исполняли обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора, неоднократно нарушая установленные сроки внесения платежей в погашение кредита. По состоянию на 23.09.2017г. задолженность по кредитному договору составляет 54 854 рубля, в том числе: 54 510 рублей 47 копеек – просроченная задолженность по кредиту, 343 рубля 85 копеек – просроченные проценты за пользование кредитом.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиков, предусмотренных условиями кредитного договора, банком были заключены договоры поручительства №17165/1 и <***>/2 от 15.06.2011г. с ФИО4 и ФИО1 По условиям договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванного неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплату процентов кредитор в соответствии с условиями кредитного договора имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю.

В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО1 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №17165 от 15.06.2011г. за период с 25.12.2015г. по 09.02.2017г. в размере 54 854 рубля 32 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 845 рублей 63 копейки.

Определением Ялуторовского районного суда Тюменской области от 22.11.2017г. производство по делу в части предъявленных требований к ФИО1 прекращено в связи со смертью ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

С 04.08.2015г. наименование Банка ОАО «Сбербанк России» изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) (л.д. 41-72).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 11, 115). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, подтверждая факт заключения кредитного договора №17165 от 15.06.2017г. и получение по нему денежных средств. Указала, что 17.10.2017г. она в счет погашения кредита оплатила 7 500 рублей, но данный платеж банком не был учтен при подаче искового заявления. Пояснить, в счет погашения какой задолженности, по основному долгу или процентам, был зачтен внесенный платеж, она не может. В связи с тем, что муж ФИО2 устроился на работу недавно, у неё на иждивении находится <данные изъяты> детей, просит предоставить рассрочку платежа по кредитному договору на 4 месяца.

Ответчик ФИО2, ФИО4 в судебное заседание не явились, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 114, 116). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку ответчиков не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Выслушав объяснения лица, участвующего в деле, исследовав материалы дела, суд находит иск ПАО Сбербанк подлежащим удовлетворению в полном объёме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ч.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Из материалов дела следует, что 15.06.2011г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО3 заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии <***>, в соответствии с условиями которого кредитор обязуется предоставить созаемщикам невозобновляемую кредитную линию по программе «На жилье в сумме до 300 000 рублей» в размере 299 880 рублей под 14,75 % годовых на индивидуальное строительство жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 17-19).

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления первой части кредита на банковский счет созаемщика ФИО2 № (п.1.1. договора).

Выдача кредита производится по заявлению титульного созаемщика путем зачисления на счет в пределах неиспользованного (свободного) остатка невозобновляемой кредитной линии, указанной в п.п.1.1 договора, частями в течении 24 месяцев от даты выдачи первой части кредита. По истечении данного периода кредитор прекращает выдачу кредита и сумма кредита, указанная в п.1.1 договора, уменьшается до фактически выданной (п.3.1 договора).

Выдача первой части кредита производится после: надлежащего оформления договоров обеспечения исполнения обязательств по договору согласно п.2.1.1. договора; подтверждения факты оплаты созаемщиками части сметной стоимости строительства объекта недвижимости в размере не менее 33 552 рубле; оформления графика платежей; заключения к договору о вкладе дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору (п.п. 3.2-3.2.4. договора).

Выдача второй и последующих частей кредита производится в пределах срока, установленного в п.3.1 договора после: оформления графика платежей, в котором дата, с которой производится увеличение платежа, совпадает с датой очередного аннуитетного платежа; предоставления созаемщиками кредитору платежных или иных документов в соответствии с п.5.3.4 договора, подтверждающих факт оплаты части сметной стоимости строительства объекта недвижимости в размере ранее выданных кредитных средств (п.п. 3.3-3.3.2 договора).

Согласно п.3.4 кредитного договора, созаемщики вправе получить первую часть кредита в течение 45 календарных дней с даты заключения договора (не включая эту дату).

В соответствии с п.4 кредитного договора, погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления первой части кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи первой части кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарной месяце, соответствующей дате выдачи первой части кредита (включительно). При предоставлении второй и последующей частей кредита периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой выдачи соответствующей части кредита (не включая эту дату), и датой в следующем календарном месяце, соответствующей дате выдачи первой части кредита (включительно).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/ или уплату процентов за пользование созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п.3.2.4 договора списанием со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения созаемщиками обязательств по договору). Погашение задолженности по договору наличными деньгами не производится (п.4.5 и п.4.6 договора).

Согласно графиков платежей, подписанных созаемщиками ФИО2 и ФИО3, размер ежемесячного платежа в погашение кредита, включая проценты, с 15.07.2011г. составлял 3 547 рублей 42 копейки, с 15.08.2011г. по 15.05.2016г. (включительно) – 3 588 рублей 20 копеек, последний платеж 15.06.2016г. в размере 3 728 рублей 91 копейка (л.д. 24, 25).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору поручительство ФИО4 и ФИО1 (п.2.1 договора).

В соответствии с договорами поручительства от 15.06.2011г. №17165/1 и №17165/2, заключенными между ОАО «Сбербанк России» и ФИО4, ФИО1., поручители приняли на себя обязательства солидарно с созаемщиками ФИО2 и ФИО3 отвечать перед кредитором за исполнение созаемщиками обязательств по кредитному договору <***> от 15.06.2011г. в том же объеме, как и созаемщики, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора. Вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору (л.д. 20, 21).

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

ОАО «Сбербанк России» свои обязательства по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии №17165 от 15.06.2011г. выполнило в полном объеме, что подтверждается заявлениями заемщика ФИО2 на зачисление кредита, распорядительной надписью филиала, а также ответчиком ФИО3 (л.д. 23, 26).

Однако созаемщики принятые на себя обязательства по указанному выше договору исполняли несвоевременно, так как нарушали график платежей, ежемесячные платежи вносились несвоевременно, и в неполном размере, что является существенным нарушением условий договора, поскольку истец при заключении кредитного договора рассчитывал получать предусмотренные обязательством платежи по кредитному договору и проценты в установленных размерах и в предусмотренные договором сроки.

Данное обстоятельство, о нарушении созаемщиками условий и порядка погашения кредита, подтверждается расчетом задолженности, в котором указаны даты, периоды и суммы просрочки, согласно которому, ежемесячные платежи по кредиту, в том числе по погашению процентов, заемщиками производятся с нарушением графика платежей и размера платежей с апреля 2015г., последний платеж произведен в сентябре 2017г. (л.д. 15).

Нормами ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В свою очередь из положений ч.1 ст.310 Гражданского кодекса российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также, на основании ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе взыскать с должника неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Ответственность поручителя предусмотрена ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации, частями 1-3 которой предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу требований ч.1 ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

При заключении договора об открытии невозобновляемой кредитной линии сторонами согласовано условие, согласно которому, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по гашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, кредитор имеет право потребовать от созаёмщиком досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования к поручителям (п.5.2.4 договора).

Поручители ФИО1 и ФИО4 при заключении договора поручительства дали своё согласие на право кредитора потребовать как от созаемщиков, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных договором (п.2.3 договора поручительства).

06.03.2016г. ПАО Сбербанк направило ответчикам требования о досрочном погашении задолженности по договору (л.д. 31-36), однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии №17165 от 15.06.2011г., по состоянию на 23.09.2017г. сумма задолженности составляет 54 854 рубля 32 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 54 510 рублей 47 копеек, просроченные проценты за кредит – 343 рубля 85 копеек (л.д. 14).

С указанным расчетом задолженности не согласна ответчик ФИО3, указывая, что банком при подаче искового заявления не учтен произведенный ею платеж в размере 7500 рублей.

Между тем, судом установлено и следует из материалов дела, что расчет задолженности по кредитному договору истцом произведен по состоянию на 23.09.2017г., исковое заявление подано в суд 09.10.2017г., получено ответчиком ФИО3 17.10.2017г. и в этот же день согласно платежному поручению № 20-1 от 17.10.2017г. произведен платеж в размере 7 500 рублей (л.д. 97).

Поскольку указанное погашение имело место после подачи искового заявления, то правового значения для расчета взыскиваемой суммы просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом, из их расчета за период по 23.09.2017г, не имеет, а должно учитываться службой судебных приставов при исполнении решения.

Судом также установлено, что ФИО1, являющийся поручителем, умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о его смерти (л.д. 93).

Единственным наследником, принявшим наследство, является его жена ФИО4 (поручитель и ответчик по настоящему спору), что подтверждается материалами наследственного дела (л.д. 98-113).

В связи с чем, поскольку судом достоверно установлен факт нарушения ответчиками своих обязательств, требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 54 854 рубля 32 копейки, определенной по состоянию на 23.09.2017г., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Суд также не находит оснований для предоставления ФИО3 рассрочки по кредитным платежам, поскольку решение вопросов о реструктуризации задолженности, предоставлении отсрочки является правом банка при обращении к нему должника с заявлением о рассрочке или об отсрочке платежей, а вопрос о предоставлении рассрочки исполнения решения суда разрешается на стадии исполнения решения суда.

Положениями ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

С учетом изложенного, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 845 рублей 63 копейки (л.д. 12, 13).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Западно-Сибирского Банка к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии <***> от 15.06.2011г.– удовлетворить в полном объёме.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии <***> от 15.06.2011г. по состоянию на 23.09.2017г. – 54 854 рубля 32 копейки, в том числе: 54 510 рублей 47 копеек в возмещение просроченного основного долга, 343 рубля 85 копеек в возмещение просроченных процентов за кредит, а также взыскать в солидарном порядке 1 845 рублей 63 копейки в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 27 ноября 2017 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты> Судья - И.А. Корякин.