Решение № 2-428/2023 от 7 сентября 2023 г. по делу № 2-428/2023

52RS0016-01-2023-002169-92

Дело № 2-428/2023


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

8 сентября 2023 года с. Починки

Починковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Сальникова С.П., при секретаре Жос С.С., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Драйв Клик Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, указав, что «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 заключили Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере – 1 243 544,00 руб. на срок 36 месяцев с взиманием за пользование кредитом платы в размере 17,80% годовых от суммы кредита, а Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ «Сетелем Банк» ООО сменил фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ №).

Целевой кредит был предоставлен Заемщику для приобретения автомобиля KIA SPORTAGE идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ, а также оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между ООО «Драйв Клик Банк» и Заемщиком является автотранспортное средство - KIA SPORTAGE идентификационный номер (VIN) №. Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ заключенном между Заемщикам и ООО «Драйв Клик Банк» (п.10 Обеспечение кредита).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование Кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего Договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Однако в нарушение ГК РФ, а также Кредитного договора, Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. В связи с вышеизложенным Заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности.

Кроме того, в соответствии с Общими условиями при наличии у Заемщика просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной Кредитным договором в размере годовой процентной ставки по Кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия Кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у Заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту. Требование о полном досрочном погашении задолженности Ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено.

В соответствии с Кредитным договором, Банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство.

Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 1601694,00 рублей (Один миллион шестьсот одна тысяча шестьсот девяносто четыре рубля 00 копеек).

Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ истец, указывает, что поскольку по наступлению срока исполнения обязательства по Кредитному договору, Заемщик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме, на основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Драйв Клик Банк» задолженность по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме – 1 348 464,45 руб., из которых сумма основного долга по Кредитному договору 1034612,13 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами 313852,32 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство KIA SPORTAGE идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов., установив начальную продажную цену вышеуказанного заложенного имущества автотранспортного средства KIA SPORTAGE в размере 1601694,00 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Драйв Клик Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 20942,32 руб.

Представитель истца ООО «Драйв Клик Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 против взыскания задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства не возражал. Не согласился с начальной продажной ценой заложенного имущества.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу положений п.1 ст.334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с п.1 ст.336, ст.337, п.п.1,2,3,4 ст.348, п.1 ст.349, п.1 ст.350 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п.1 ст.336 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1 ст.348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2 ст.348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно (п.4 ст.348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения (п.1 ст.349 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса (п.1 ст.350 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ФИО1 и «Сетелем Банк» ООО заключили ДД.ММ.ГГГГ Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № (Индивидуальные условия договора потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ Сумма кредита 1 243 544,00 руб. срок кредита 36 месяцев, процентная ставка 15,80% годовых, размер платежей 29045 руб. Обязанности заемщика по Договору обеспечиваются залогом транспортного средства KIA SPORTAGE VIN № (л.д.48-53).

Согласно Соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 заключили настоящее соглашение на следующих условиях Между Банком и Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № (Индивидуальные условия договора потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк предоставил кредит Заемщику на приобретение автотранспортного средства KIA SPORTAGE VIN: № год выпуска 2018 стоимость 1479900,00 руб. (л.д.54-59).

ФИО1 были подписаны распоряжение на списание денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, заявление на перечисление денежных средств, заявление на банковское обслуживание, заявления на кредит ООО «Сетелем Банк»(л.д.63-72).

Из договора купли-продажи №№ от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ООО «АвтоТрейд» продало ФИО1 автомобиль KIA SPORTAGE VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ стоимостью 1479900,00 руб. (л.д.23-25).

Истцом предоставлена копия паспорта технического средства №, KIA QLE (SPORTAGE) VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет черный перламутр, мощностью 149,56 л.с., собственники ООО «ЭЛЛАДА ИНТЕРТРЕЙД», ООО «АвтоТрейд» (л.д.77-78). ООО «АвтоТрейд» ДД.ММ.ГГГГ приняло от ФИО1 предоплату за автомобиль KIA в размере 359 200 руб. (л.д.79).

Согласно счета № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость вышеуказанного автомобиля KIA SPORTAGE составляет 1 120 700,00 руб. поставщик ООО «АвтоТрейд» получатель ФИО1 (л.д.81).

В соответствии со счетом № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость автомобиля KIA SPORTAGE VIN № составляет 1479900,00 руб. поставщик ООО «АвтоТрейд» получатель ФИО1 (л.д.82).

Из счета №б/н от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ФИО1 должен оплатить 120000 рублей за ASG З03492 (л.д.83). Ответчик ФИО1 ознакомился и расписался с Полисом Премиум серия № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.84-85).

Также ответчик подписал Договор предоставления сервисной карты «Platinum» от ДД.ММ.ГГГГ на срок 36 месяцев на сумму 12 000 руб. (л.д.86-88).

Согласно выписки по лицевому счету ФИО1 №, была переведена сумма 1 243 544 руб. выдача кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, также произведен перевод денежных средств по заявлению клиента ДД.ММ.ГГГГ суммами 120 000 руб. и 1 120 000 руб. (л.д.36-37).

Размер задолженности ФИО1 перед ООО «Драйв Клик Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 034 612,13 руб. основной долг, 313852,32 руб. начисленные проценты (л.д.38). ООО «Драйв Клик Банк» направлял в адрес ФИО1 уведомление о полном досрочном погашении задолженности в размере 1 639 612,42 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40).

Согласно заключения об оценке рыночной стоимости транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ составленного руководителем по работе с залогом ФИО3, рыночная стоимость автомобиля KIA SPORTAGE VIN №, год выпуска 2018, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1601694 руб. (л.д.45-47).

Судом представленный истцом расчет задолженности ФИО1 по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства проверен. Оснований сомневаться в объективности представленного расчета кредитной задолженности, у суда не имеется. Расчет соответствует кредитному договору и действующему законодательству. Иной достоверный расчет задолженности, в том числе контррасчет ответчика суду не представлен. Так же каких-либо обоснованных возражений, относительно заявленных истцом требований, доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредиту, ответчиком в суд не представлено.

Таким образом, установив указанные обстоятельства, судья, основываясь на положениях ст.ст.309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, условиях заключенного целевого потребительского кредита, оценив собранные по делу доказательства, проверив расчет задолженности, представленный истцом, приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по кредиту, правомерности требования Банка о взыскании образовавшейся задолженности, и считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме, следовательно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 1348464,45 руб.

Истцом предъявлены требования об обращении взыскания на транспортное средство в судебном порядке.

Учитывая, что ответчиком в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по кредитному договору был предоставлен залог - транспортное средство KIA SPORTAGE, обязательства по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, а доказательств обратного стороной ответчика, на котором лежит бремя доказывания указанных обстоятельств не представлено, при таких обстоятельствах у истца в силу положений заключенного между сторонами Договора о залоге транспортного средства, возникло право требования об обращении взыскания на предмет залога.

В связи с изложенным, суд находит исковые требования об обращении взыскания на автомобиль обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 года. Настоящий иск предъявлен после указанной даты. Актуальная редакция п.1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Таким образом, суд приходит к выводу определяя способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина, что подтверждается платежными документами. Статьей 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им при подаче иска государственная пошлина в размере 20 942,32 руб. (л.д.33-34).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО «Драйв Клик Банк» (ОГРН №) задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1348464,45руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20 942,32 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки «KIA SPORTAGE» идентификационный номер № для реализации в счет погашения задолженности, путем продажи с публичных торгов.

В части удовлетворения исковых требований - установлении продажной цены заложенного имущества автотранспортного средства «KIA SPORTAGE» идентификационный номер № в размере 1 601 694 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Починковский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья п/п С.П. Сальников

Копия верна.

Судья С.П. Сальников

Секретарь суда М.В. Новикова