Решение № 2-243/2021 2-243/2021~М-71/2021 М-71/2021 от 22 марта 2021 г. по делу № 2-243/2021

Копия

УИД: 66RS0029-01-2021-000124-15

В окончательной форме изготовлено 23 марта 2021 г.

Дело № 2-243/2021


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2021 г. г. Камышлов Свердловская область

Камышловский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Сейдяшевой Н.В.

при секретаре Куракиной Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг ФИО3 о признании незаконным решения финансового уполномоченного от 14.01.2021 г. №У-20-187780/5010-003 по обращению ФИО5,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» обратилось в суд к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, ФИО3 о признании незаконным решения финансового уполномоченного от 14.01.2021 г. по обращению ФИО5, указав следующее. 14.01.2021 г. Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 вынесено решение № У-20-187780/5010-003 об удовлетворении заявления потребителя финансовой услуги ФИО5 о взыскании страхового возмещения в размере 3 131 руб. 03 коп.. Поскольку финансовый уполномоченный оставил без внимания обстоятельства заключения договора страхования, в частности, страховую премию от ФИО5 ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не получало, самостоятельного договора страхования заключено не было. Страхователем в данном случае является ООО «БАТТ-А», ФИО5 стороной договора не является. Просит признать незаконным решение Финансового уполномоченного ФИО3 принятое по обращению потребителя финансовой услуги ФИО5 о взыскании с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» страхового возмещения в сумме 3 131 руб. 03 коп...

В судебное заседание представитель истца ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не явился, просили дело рассмотреть без участия представителя.

Представитель ответчика Службы финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в судебное заседание не явился, просили дело рассмотреть без участия представителя, направили в суд отзыв, считают требование потребителя обосновано, с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу потребителя по решению Финансового уполномоченного правомерно подлежит взысканию часть суммы страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования в сумме 3 131 руб. 03 коп..

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом о месте времени и дате судебного заседания.

Третьи лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика ПАО «РГС Банк», ООО «БАТТ-А» в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом о месте времени и дате судебного заседания, причин неявки суду не сообщили, об отложении слушания дела не просили, отзыва по иску в суд не направили.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд считает исковые требования истца не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В абз. 2 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которое зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 г. за № 41072 и вступило в законную силу 02.03.2016 г.

Согласно пункта 1 данного Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

В соответствии с пунктом 7 Указаний страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

При этом в соответствии с пунктом 10 Указания, страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

В соответствии с частью 1 статьи 2 Федерального закона № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» должность финансового уполномоченного учреждается в соответствии с настоящим Федеральным законом для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги (далее - обращения).

В соответствии с частью 2 статьи 15 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре).

Частью 2 статьи 25 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» установлен обязательный досудебный порядок урегулирования споров, при котором потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.В качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора потребитель должен приложить к исковому заявлению в суд либо решение финансового уполномоченного, либо соглашение с финансовой организацией (в случае, если финансовая организация не исполняет его условия), либо уведомление о принятии обращения к рассмотрению или об отказе в принятии обращения к рассмотрению (статья 15, часть 4 статьи 25 Федерального закона № 123-ФЗ).

Судом установлено, что 16.07.2020 г. между ФИО5 и ПАО «РГС Банк» заключен кредитный договор <***>. 16.07.2020 г. на основании заявления ФИО5 на страхование по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков кредита Защита заемщика №9 она была застрахована в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» по договору добровольного коллективного страхования № 1196/Кл от 13.02.2020 г., заключенному между ООО «БАТТ-А» и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (далее - Договор страхования), со сроком страхования 60 месяцев или с 16.07.2020 г. по 16.07.2025 г..

Из материалов дела следует, что в соответствии с Договором коллективного страхования № 1196/кл от 13.02.2020 г., заключенным между банком как страхователем и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» условиями участия предусмотрено, что застрахованными лицами является физическое лицо, добровольно изъявившее желание воспользоваться услугами страхователя.

27.07.2020 г. ФИО5 направила в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» заявление о расторжении Договора страхования и возврате страховой премии.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истец заключил договор страхования 16.07.2020 г., обратился с заявлением о расторжении договора страхования и возвращении страховой премии в течение 14 рабочих дней со дня его заключения, направив такое заявление 27.07.2020 г., договор коллективного страхования физических лиц, в части застрахованного лица ФИО5 считает прекратившим свое действие с даты получения страховщиком заявления - с 27.07.2020 г..

Таким образом, выплате подлежит часть страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования с 27.07.2020 г. по 16.07.2025 г. в сумме 3 131 руб. 03 коп., исходя из расчета 3 150 руб. (сумма страховой премии/1827 дней (срок Действия договора страхования) х 1816 дня(количество неистекших дней срока действия Договора страхования).

Учитывая изложенное, Финансовый уполномоченный обоснованно пришел к выводу, что заявителю подлежит страховая выплата в сумме 3 131 руб. 03 коп.

Суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг ФИО3 о признании незаконным решения финансового уполномоченного от 14.01.2021 г. №У-20-187780/5010-003 по обращению ФИО5

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг ФИО3 о признании незаконным решения финансового уполномоченного от 14.01.2021 г. №У-20-187780/5010-003 по обращению ФИО5, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Камышловский районный суд Свердловской области.

Судья. Подпись

Копия верна. Судья Н.В. Сейдяшева