Апелляционное определение № 33-279/2026 33-8604/2025 от 3 февраля 2026 г.

Судья Татарникова Н.Г. дело № 33-279/2026 (№ 2-170/2025)

УИД 22RS0013-01-2024-003991-13


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

4 февраля 2026 года город Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Белодеденко И.Г.,

судей Кузнецовой С.В., Алешко О.Б.,

при секретаре Сафронове Д.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе К.А.Г. на решение Бийского городского суда Алтайского края от 21 апреля 2025 года по делу

по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация» «АйДи Коллект» к К.А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

по встречному иску К.А.Г. к обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация» «АйДи Коллект», обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» о признании договора потребительского займа недействительным,

Заслушав доклад судьи Белодеденко И.Г., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация» «АйДи Коллект» (далее – ООО ПКО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к К. А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГ между ООО МФК «Мани Мен» и К. А.Г. был заключен договор потребительского займа *** путем направления Обществом Оферты и ее акцепта должником, в соответствии с которым Общество предоставило денежные средства в размере 50 000 руб. Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

ДД.ММ.ГГ ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АВРОРА Консалт» права (требования) по Договору займа ***, заключенного с К. А.Г.

ДД.ММ.ГГ ООО «АВРОРА Консалт» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «РУСКОЛЛЕКТОР» права (требования) по договору займа ***, заключенного с К. А.Г.

ДД.ММ.ГГ ООО «Бюро кредитной безопасности «РУСКОЛЛЕКТОР» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа ***, заключенного с К. А.Г.

До настоящего времени заемщиком обязательства по договору займа не исполнены.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства с учетом уточнения исковых требований, истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору ***, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (дата уступки прав требования) в размере 125000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3700 руб., почтовые расходы в размере 74,40 руб.

К. А.Г. обратился с встречным иском к ООО ПКО «АйДи Коллект», ООО МФК «Мани Мен» о признании договора потребительского займа *** от ДД.ММ.ГГ недействительным.

Встречный иск мотивирован тем, что договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГ между ООО МФК «Мани Мен» и К. А.Г. был заключен посредством направления ответчиком истцу смс-сообщения, содержащим информацию о возможности получить кредит на определенную сумму путем введения кода.

При этом доказательств, свидетельствующих о доведении до заемщика и подписания на общих условиях предоставления займа и согласования с ним индивидуальных условий займа, суду не представлено. Доказательств направления указанной информации К. А.Г. в личный кабинет также не имеется.

Все действия по заключению договора потребительского займа, а именно подписание согласия на обработку персональных данных, соглашения об использовании простой электронной подписи, предложение оферта, заявления о предоставлении потребительского займа, индивидуальных условий договора займа не подписаны истцом. Факт отправки кода СМС ООО МФК «Мани Мен» суду не предоставлен. В детализации услуг связи, выданной стороне истца ПАО «Вымпелком» входящих СМС от ООО МФК «Мани Мен» в указанную дату отсутствуют.

Такой упрощенный порядок предоставления потребительского займа противоречит порядку, подробно урегулированному приведенными выше положениями Закона о потребительском кредите, и фактически нивелирует все гарантии прав потребителей финансовых услуг, установленные как этим федеральным законом, так и Законом о защите прав потребителей.

Потребителю финансовой услуги, не была предоставлена надлежащая информация об услуге и условиях предоставления займа, с ним не были согласованы индивидуальные условия договора, что в свою очередь свидетельствует о незаключенности договора займа.

Заимодавцем не представлены доказательства идентификации заемщика, анкета К. А.Г. содержит ряд недостоверных данных, а именно указание адреса регистрации.

Решением Бийского городского суда Алтайского края от 21 апреля 2025 г. исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация» «АйДи Коллект» удовлетворено.

С К. А.Г. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация» «АйДи Коллект» взыскана задолженность по договору потребительского займа *** от ДД.ММ.ГГ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 125 000 руб., государственная пошлина в размере 3 700 руб., почтовые расходы в размере 74 руб. 40 коп., всего взыскано – 128 774 руб. 40 коп.

В удовлетворении встречного иска К. А.Г. отказано.

Не согласившись с постановленным судебным актом, истец по встречному иску обратился с апелляционной жалобой, в которой просит об отмене решения суда, принятии по делу нового решения.

В обоснование доводов жалобы ссылается на то, что детализацией услуг связи, представленной по запросу истца по встречному иску оператором сотовой связи ПАО Вымпелком не подтверждается получение К. А.Г. СМС-сообщения от ДД.ММ.ГГ в 07:39 с ко<адрес>. Доказательства о формировании уникального кода и получение его К. А.Г. и введение им в определенное поле на сайте ответчиком, не представлено.

Вывод суда о заключении договора микрозайма не подтверждается материалами дела.

Кроме того, утверждение о перечислении денежных средств на условиях договора займа на карту К. А.Г., посредствам платежной системы SBC технологии, опровергаются расширенной выпиской, предоставленной ПАО «Сбербанк», где в назначении платежа указано: «Возврат, отмена операции».

Договоры уступки прав требования (цессии) заключенные в один день ДД.ММ.ГГ имеют явные признаки подложности.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, об уважительности причин неявки не уведомили, что в силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием для рассмотрения гражданского дела в их отсутствие.

Проверив законность и обоснованность судебного акта в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам жалобы.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (пункт 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ на основании заявления-оферты между ООО МФК «Мани Мен» (кредитор) и К. А.Г. (заемщик) заключен договор потребительского займа ***.

На основании Оферты на предоставление займа *** от ДД.ММ.ГГ К.А.Г., ДД.ММ.ГГ паспорт гражданина РФ: серия ***, выдан: ГУ МВД России по Алтайскому краю, дата выдачи: ДД.ММ.ГГ, зарегистрированный по следующему адресу: <адрес>., номер мобильного телефона: +*** предлагает ООО МФК «Мани Мен» предоставить ему заем в размере 50000 руб. на 98 дней в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа сумма, которую необходимо будет возвратить кредитору в течение срока действия договора составит 81617,34 рублей, в том числе 31617,34 рублей – проценты за пользование займом.

Согласно п. 1.1. Оферты на предоставление займа *** от ДД.ММ.ГГ настоящая Оферта признается акцептованной Клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления Клиенту настоящей Оферты, Клиент подпишет ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученным от кредитора в SMS - сообщении или через входящий звонок (Flah Call).

В случае акцепта Клиентом настоящей Оферты Кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа на указанный ниже банковский счет или банковскую карту Клиента, либо через платежную Систему Contakt (п.1.2. оферты).

Акцептуя настоящую Оферту, Клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящей Офертой (п.1.3. оферты).

Акцептуя настоящую Оферту, Клиент подтверждает, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», являющиеся составными частями договора займа (п.1.4. оферты).

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского займа сумма займа или лимит кредитования составляет 50000 руб.

На основании п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа договор действует с момента передачи Клиенту денежных средств.

Моментом предоставления денежных средств клиенту признается: день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contakt, при перечислении денежных средств на Счет/банковскую карту, а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (суммы займа) с расчетного счета, при условии, что клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств.

Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором.

Срок возврата займа: 98-й день передачи Клиенту денежных средств (с начала действия договора) (День возврата займа).

С 1 дня срока займа по дату полного погашения займа-365% годовых.

Количество платежей по договору 7.

Первый платеж в сумме 11659 руб. 62 коп. уплачивается ДД.ММ.ГГ.

Последующие платежи в сумме 11659 руб. 62 коп. каждый уплачивается каждый 14-й день после первого платежа.

Дата платежа может быть перенесена в соответствии с ГК РФ, в том числе в случае совпадения даты платежа с выходным/праздничным днем (п.6).

Согласно п.14 Индивидуальных условий клиент ознакомлен, понимает и согласен с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», действующими на момент подписания настоящей Оферты.

Исходя из п.17 Индивидуальных условий в качестве способа получения денежных средств выступает банковская карта заемщика ***

К. А.Г. был ознакомлен с условиями договора займа от ДД.ММ.ГГ, что подтверждается его электронной подписью в данном договоре.

При заключении договора займа *** от ДД.ММ.ГГ использовался номер мобильного телефона +***, который с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ принадлежит абоненту К. А.Г.

При оформлении заявки в личном кабинете К. А.Г. выбран способ перечисления денежных средств в свой адрес, путем зачисления на банковскую карту.

На счет банковской карты ПАО Сбербанк ***, реквизиты которой представлены К. А.Г. кредитору, выполнен перевод денежных средств в размере 50000 руб.

Перечисление денежных средств в сумме 50000 руб. произведено посредством процессингового Центра ООО «ЭсБиСи Технологии» на банковскую карту ***, указанную К. А.Г. при оформлении заявки на получение потребительского займа в личном кабинете.

Разрешая заявленные требования ООО ПКО «АйДи Коллект», суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 161, 167, 307, 309, 310, 329, 330, 382, 420, 421, 422, 425, 432, 434, 435, 438, 807, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», статьями 4,5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», Федерального закона от июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», установив факт заключения между сторонами договора займа, оформленного в соответствии с правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Мани Мен», факт надлежащего исполнения истцом своих обязательств по перечислению денежных средств на указанный в заявке счет, факт ненадлежащего исполнения К. А.Г. обязательств по возврату суммы займа и процентов, пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска.

Отказывая в удовлетворении встречного иска К. А.Г., суд первой инстанции исходил из того, что порядок заключения договора займа соблюден, денежные средства были перечислены микрокредитной организацией на счет ответчика, полученными денежными средствами ответчик распорядился самостоятельно, в связи с чем пришел к выводу о том, что оснований считать договор займа незаключённым не имеется.

Судебная коллегия с данными выводами суда первой инстанции соглашается, поскольку они основаны на правильном толковании и применении норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, установленных по делу обстоятельствах и представленных доказательствах, которым дана надлежащая оценка по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Доводы жалобы о незаключенности договора микрозайма признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными в силу следующего.

На основании пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», частью 2.1 статьи 3 которого предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Порядок и условия предоставления потребительского кредита урегулированы Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из указанного следует, что заключение договора потребительского кредита, займа предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором, заимодавцем общих условий потребительского кредита, займа, размещение кредитором, заимодавцем информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, займа, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита, займа и на оказание дополнительных услуг кредитором, заимодавцем или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита, займа по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором, заимодавцем денежных средств потребителю.

В своей деятельности ООО МФК «Мани Мен» использует «систему моментального электронного кредитования».

Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества https://moneyman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS- сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п.2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения займов для физических лиц ООО МФК «Мани Мен».

На основании данной статьи, договор займа ООО МФК «Мани Мен» заключенный между ответчиком и Микрофинансовой компанией, включает в себя в качестве составных частей и неотьемлемых частей Общие условия и Индивидуальные условия потребительского займа.

Согласно Правилам предоставления потребительского займа, являющихся Приложением №1 к Приказу Генерального директора ООО МФК «Мани Мен» от 25.04.2022 №ММ-Оф-39, Клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на Сайт и оформляет заявление на предоставление Займа путем заполнения установленной кредитором формы, содержащей желаемые параметры займа, а также направляет кредитору Анкету-Заявление путем заполнения формы, размещенной на Сайте (п.2.1.).

При заполнении Анкеты-Заявления Клиент знакомится и соглашается с документами «Согласие на обработку персональных данных», «Согласия и обязательства Заемщика», «Правила предоставления потребительского займа», «Общие условия договора потребительского займа», размещенными на Сайте Кредитора (п.2.2. Правил).

Если при заполнении Анкеты-Заявления Клиент указал индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН) или страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации (СНИЛС), то Клиент проходит упрощенную идентификацию в соответствии с законодательством Российской Федерации. При этом упрощенная идентификация считается пройденной в случае предоставления клиентом кода, полученного от Кредитора посредством SMS-сообщения или через входящий звонок Flah Call (п.2.3. Правил).

Клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения Займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо указывает, что получение денежных средств будет осуществляться через платежную систему денежных переводов Contact (п.2.6. Правил).

На основании полученной Анкеты-Заявления и Заявления на предоставление Займа Кредитор направляет клиенту Оферту на предоставление займа, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа, или в соответствии с Настоящими Правилами отказывает в заключении Договора (п. 2.7. Правил).

Клиент путем предоставления кода (простой электронной подписи), полученного от кредитора посредством SMS-сообщения или через входящий звонок (Flah Call), подписывает Анкету-заявление, Заявление на предоставление Займа и Оферту на предоставление займа, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа, а также дает Согласие на обработку своих персональных данных, соглашается и принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства заемщика» (п.2.8).

Договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения Клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact или день зачисления суммы займа на Счет/банковскую карту, а именно: день получения от оператора по переводу денежных средств сообщения об осуществлении перевода суммы займа в адрес Клиента, при условии, что Клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств, либо (при оформлении займа в порядке рефинансирования) день погашения задолженности по выданному Кредитором ранее займу, обязательства по которому прекращаются в связи с рефинансированием (п. 2.13. Правил).

Таким образом, из системного толкования вышеприведенных норм действующего законодательства следует, что договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Относительно данного дела, такой порядок утвержден микрокредитной организацией, размещен в общедоступной сети Интернет для ознакомления неограниченному кругу лиц без каких-либо ограничений по времени до заключения договора, что позволяет потребителю сделать правильный выбор.

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГ К. А.Г. на официальном сайте https://moneyman.ru подана заявка в электронной форме на предоставление займа, указав в анкете свои анкетные данные, номер телефона (+***) и номер банковской карты ***

Указанный в анкете и заявке на получение потребительского займа абонентский номер *** принадлежит абоненту К. А.Г, с ДД.ММ.ГГ согласно сведениям ПАО «ВымпелКом».

Согласно информации ПАО Сбербанк указанный в заявке номер банковской карты также принадлежит К. А.Г.

Оферта признается акцептованной Клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему Оферты Клиент подпишет размещенную в Личном кабинете Оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным от кредитора в SMS-сообщении или через входящий звонок (Flah Call). Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п.2 ст.160 ГК РФ Оферта в указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода (п.28) считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации) – п. 2.11. Правил.

Исходя из представленного материалы дела «Согласия и обязательства Заемщика» следует, что К. А.Г. согласен, что все документы, соответствующие требованиям пункта 10.1 настоящих «Согласий и обязательств», считаются подписанными аналогом его собственноручной подписи (далее – АСП) на основании ч.2 ст.160 ГК РФ и ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (п.10. Согласия).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ К. А.Г. подписал простой электронной подписью все необходимые документы, в том числе «Оферту на предоставление займа *** (заключение договора потребительского займа)», «Согласия и обязательства Заемщика», «Согласие на обработку персональных данных», а после акцепта оферты заемщик подписал договор займа от ДД.ММ.ГГ ***, подтвердив свое согласие с индивидуальными условиями указанного договора потребительского займа посредством набора цифрового кода ***». Набор цифр был направлен К. А.Г. на указанный номер телефона в смс-сообщении (т.1 л.д. 187-189, 190-192, 204-207).

Согласно Оферте, sms-код используется в качестве электронной подписи клиента, для формирования им каждого электронного документа.

Соответствующий отчет об отправке СМС, содержащий, в том числе ID заемщика ДД.ММ.ГГ дату отправки – ДД.ММ.ГГ 07:39:57, номер телефона *** сведения о коде – подтверждения ***) направленном в целях заключения договора займа ***, имеет статус «доставлено».

В соответствии с детализацией услуг связи абонентского номера *** установлено, что поступило ДД.ММ.ГГ входящее СМС от контакта moneyman.

Документ, подтверждающий заключение К. А.Г. договора потребительского займа *** от ДД.ММ.ГГ, который содержит следующие разделы (т.1 л.д.194):

Детали заказа:

Время создания: ***

ID заказа торговца: ***

ID заказа: ***

Внешний ID заказа: ***

Описание заказа: ***; Перечисление суммы займа К. на карту ***, договор займа ***_12 от ДД.ММ.ГГ, 1.00 % в день.

Детали клиента:

К.А.Г.

Телефон: - ***

Карта: Сбербанк Виза Классик Дебет ***

ДД.ММ.ГГ в 07:40 произведено перечисление заемных денежных средств на счет К. А.Г. указанный в анкете

В ответе на запрос судебной коллегии ООО МФК «Мани Мен» указало, что в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ, К. А.Г. был идентифицирован (упрощенно идентифицирован) Обществом в установленным порядке, что подтверждается сведениями, указанными в анкете К. А.Г. (номер заявителя в АС – ***), а именно обновление анкеты и результат проверки физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму были проведены ДД.ММ.ГГ, что совпадает с датой заключения кредитного договора.

Таким образом, судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о том, что договор займа *** от ДД.ММ.ГГ заключен непосредственно с К. А.Г. и подписан им простой электронной подписью, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт оформления электронной подписи определенным лицом, доказательств обратного не представлено.

Доводы жалобы об отсутствии перечисления денежных средств на условиях договора займа на карту К. А.Г., судебной коллегией признается несостоятельным, поскольку опровергаются материалами дела.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ПАО «Сбербанк России» предоставлены сведения о том, что денежные средства ДД.ММ.ГГ в размере 50000 руб. были зачислены на счет *** карту *** на имя К.А.Г., ДД.ММ.ГГ года рождения. Возврат денежных средств не производился. При операциях, произведенных через сеть Интернет или сторонних банков, в выписке встает некорректное значение: «Возврат, отмена операции».

Доводы жалобы о подложности договоров уступки прав требования (цессии), судебной коллегией отклоняется, поскольку опровергаются материалами дела и не вызывает сомнений в их правомерности.

Иных доводов, которые могли бы опровергнуть выводы суда и являться основанием к отмене судебного решения, апелляционная жалоба не содержит.

В целом доводы, приведенные в жалобе, повторяют позицию заявителя, изложенную в суде первой инстанции, не содержат фактов, которые не были проверены и учтены судом при рассмотрении дела и имеют юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияют на обоснованность и законность решения, либо опровергают выводы суда, в связи с чем являются несостоятельными.

Несогласие, выраженное в апелляционной жалобе с выводами суда, иная оценка фактических обстоятельств, равно как и отличное от решения суда толкование положений закона, не означает допущенной при рассмотрении дела судебной ошибки и не подтверждает допущенных судом нарушений норм права, которые могли повлиять на исход дела и являлись бы основанием к отмене или изменению судебного решения.

Процессуальных нарушений, которые в силу ч.4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации являлись бы безусловным основанием к отмене обжалуемого судебного постановления, судебной коллегией не установлено.

Руководствуясь ст.ст.328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Бийского городского суда Алтайского края от 21 апреля 2025 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика К.А.Г. – без удовлетворения.

Апелляционное определение может быть обжаловано в Восьмой кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня изготовления мотивированного апелляционного определения, через суд первой инстанции.

Председательствующий

Судьи:

Мотивированное апелляционное определение составлено 12 февраля 2026 года.