Решение № 2-860/2020 2-860/2020~М-921/2020 М-921/2020 от 16 сентября 2020 г. по делу № 2-860/2020

Дело (УИД) № 42RS0018-01-2020-001949-72

Производство № 2-860/2020


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

г.Новокузнецк 17 сентября 2020 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Искаковой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивируют тем, что .. .. ....г. Банк и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Рефинансирования. Данному Соглашению был присвоен номер №.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 1038657,24 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком №... от .. .. ....г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 1038657,24 руб., проценты за пользование кредитом -16,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 22000,00 руб.

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по рефинансированию сумма задолженности заёмщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 913760,12 руб., а именно: просроченный основной долг 861580,48 руб.; начисленные проценты 48161,69 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 4017,95 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 02.09.2019г. по 02.12.2019г.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г..: просроченный основной долг - 861580,48 руб.; начисленные проценты - 48161,69 руб.; штрафы и неустойки - 4017,95 руб.; комиссию за обслуживание счета - 0,00 руб.; несанкционированный перерасход - 0,00 руб. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Альфа-Банк» в размере 12337,60 руб.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» ФИО2, действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д. 58), в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, судебными повестками по месту регистрации, которые были направлены по почтовой связи и возвращены в суд по истечении срока их хранения на почте. О рассмотрении дела в свое отсутствие ответчик не просил. При таких обстоятельствах, суд считает ответчика извещенным о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства, против чего не возражает истец.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст.811 ГК РФ, предусмотрено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Правоотношения, возникшие после 1 июля 2014 года в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что .. .. ....г. АО «Альфа-Банк» и ФИО1, на основании заявления на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком (л.д. 42-43), заключили соглашение №... на получение кредита наличными в офертно-акцептной форме.

Исходя из индивидуальных условий, сумма кредитования составила 1038657,24 руб., кредитный договор был заключен на срок 84 месяца под 16,99 % годовых (л.д.46-47).

ФИО1 в соответствии с условиями кредитного соглашения обязался в счет погашения задолженности по кредиту вносить ежемесячный платеж в размере 22000 руб., дата осуществления ежемесячного платежа 1 число каждого месяца (п.6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитного соглашения, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде неустойки, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Подписав заявление, индивидуальные условия, соглашение о кредитовании №... от .. .. ....г. на получение кредита на рефинансирование задолженности, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями предоставления кредита, ежемесячного возврата, и тарифами банка.

Заключив кредитное соглашение, стороны совершили сделку в установленном законом порядке, а значит, она действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

В пункте 1.4. общих условий (л.д.48-52) предусмотрено, что акцептом банка предложения клиента о предоставлении кредита на финансирование задолженности клиента перед банком будет зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет/текущий потребительский счет/текущий счет клиента.

Согласно п. 1.7. общих условий денежные средства, предоставленные по соглашению о рефинансировании задолженности, без налично переводятся банком в погашение задолженности клиента перед банком на счет указанный клиентом в заявлении.

Согласно выписке по счету (л.д. 36-41), АО «Альфа-Банк» во исполнение соглашения о кредитовании осуществило перечисление денежных средств заемщику, а заемщик воспользовался денежными средствами.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании перед ответчиком.

Пунктом 3.3. общих условий предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов по нему, а также уплата всех платежей по соглашению о рефинансировании задолженности производится не позднее 23-00 московского времени в размере и даты, указанные в графике платежей (л.д. 44).

Как усматривается из выписки по счету, ответчик не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, чем нарушил условия кредитного соглашения, в результате чего у него образовалась задолженность.

Согласно п.4.1. общих условий, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных соглашением о рефинансировании задолженности, комиссий, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном размере, в случае если клиент нарушает сроки платежей, установленные в графике погашения.

Поскольку ФИО1 допускал просрочки внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита, банк вправе требовать взыскания задолженности и досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также взыскания неустоек.

Согласно расчету задолженности (л.д.9-34), справке по кредиту (л.д.35), выписке по счету (л.д.36-41) по состоянию на .. .. ....г. задолженность ответчика перед банком в период с .. .. ....г. по .. .. ....г. составила: просроченный основной долг 861580,48 руб.; начисленные проценты 48161,69 руб.; штрафы и неустойки 4017,95 руб.

Суд признает данный расчет верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, ответчиком его достоверность не опровергнута, ответчик не представил доказательств неправильности и необоснованности суммы задолженности.

Суд, не усматривает оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, признает размер задолженности по пене за несвоевременную оплату основного долга и процентов соразмерным последствиям нарушенного обязательства, ответчиком ходатайство о снижении размера неустойки не заявлено, не представлено доказательств о ее несоответствии последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г. обоснованными, подлежащими удовлетворению, так как ФИО1 отказавшись от возложенных на него договором обязательств, нарушил тем самым требования закона и условия договора и взыскивает с ответчика в пользу истца просроченный основной долг в размере 861580,48 руб.; начисленные проценты 48161,69 руб.; штрафы и неустойки 4017,95 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 12337,60 руб. подтверждены документально (л.д.8), подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г.:

-просроченный основной долг в размере 861580 (восемьсот шестьдесят одна тысяча пятьсот восемьдесят) рублей 48 копеек;

-проценты в размере 48151 (сорок восемь тысяч сто шестьдесят один) рубль 69 копеек;

-штрафы и неустойки в размере 4017 (четыре тысячи семнадцать) рублей 95 копеек;

-расходы по оплате государственной пошлины в размере 12337 (двенадцать тысяч триста тридцать семь) рублей 60 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.О. Полюцкая

Мотивированное решение изготовлено 22.09.2020 года.

Судья М.О. Полюцкая