Решение № 02-7699/2025 2-7699/2025 от 31 октября 2025 г. по делу № 02-7699/2025

Дело № 2-7699/2025

УИД 77RS0024-02-2025-008385-68


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

адрес 13 октября 2025г.

Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Лычагиной М.Ю., при секретаре судебного заседания Лазаревой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО МКК “М-Финанс” о признании договора займа недействительным (ничтожным), внесении изменений в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО МКК “М-Финанс” о признании договора займа недействительным (ничтожным), внесении изменений в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда в размере сумма

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что 13 февраля 2025 года неизвестные лица получили доступ к личному кабинету Госуслуг ФИО1 путём установления вирусного файла «apk.» через скачивание его из мессенджера Telegram. В этот же день с использованием личных данных истца ФИО1 в ООО МКК «М-Финанс» дистанционным способом был оформлен договор займа № МФО148338/810/25 на сумму сумма по 35 % годовых. В связи с отсутствием волеизъявления на заключение договора займа, истец обратилась в ООО МКК «М-Финанс» по телефону, указав на взлом Госуслуг, просила отказать в выдаче займа, но во время звонка ФИО1 стало известно об одобрении заявки и заключении договора, и перечислении средств в размере сумма, в последующем указанная сумма была переведена на неизвестный счёт разными транзакциями. Вплоть до 19 марта 2024 года истец обращалась с заявлениями к ответчику об аннулировании договора займа, однако получила ответ, что по результатам проведённой проверки нарушений при оформлении договора займа установлено не было. 19 марта 2024 года ФИО1 обратилась в ОМВД России по Дзержинскому городскому району с заявлением о совершении в отношении неё мошеннических действий, заявление зарегистрировано за КУСП № 7545 от 19.03.2024, возбуждено уголовное дело № 12501780036000344, по которому ФИО1 была признана потерпевшей. Указывая на отсутствие волеизъявления на заключение договора займа с ООО МКК «М-Финанс», истец просит признать заключенный договор недействительным, в связи с чем внести изменения в кредитную историю и взыскать компенсацию морального вреда в размере сумма

Заочным решением Симоновского районного суда адрес от 03 июля 2025 года исковые требования ФИО1 были удовлетворены.

На основании определения Симоновского районного суда адрес от 11 сентября 2025 года заочное решение от 03 июля 2025 года отменено, возобновлено рассмотрение дала по существу.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в иске представила ходатайство, адресованное суду о рассмотрении дела в отсутствие.

Представитель ООО МКК «М-Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление в котором в удовлетворении исковых требований просил отказать.

Третье лицо в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайств и отзыва на иск не представлено.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ пришел к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке по имеющимся доказательствам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства одностороннее, изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 13.02.2025 истец, посредством дистанционных каналов, направил заявление на предоставление кредита (займа).

В ответ на заявление, банком на основной номер телефона заемщика (<***>) был выслан хеш (уникальная ссылка), содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

После ознакомления с указанными документами, банком, на указанный в заявлении номер телефона телефон.02.2025 в 15:23:39 был выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который заемщик направил в банк 13.02.2025 в 15:23:46, подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора.

Таким образом, 13.02.2025 между ФИО1 и ООО МКК «М-Финанс» путём использования аналога собственноручной подписи заключен договор займа № МФО148338/810/25, в соответствии с условиями которого, истцу выдан займ в размере сумма, сроком до 04.02.2028, под 35 % годовых.

Факт использования предоставленного лимита по указанному кредитному договору подтверждается выписками по счету, согласно которым, истцом совершены две расходные операции 13.02.2025, при этом подтверждение данных действий сопровождались вводом направленных на номер телефона истца смс-кодов.

Таким образом, ООО МКК «М-Финанс» выполнило обязательство по предоставлению кредита в полном объеме.

Стоит отметить, что ООО МКК «М-Финанс» действует на основании заключенного между ПАО «МТС-Банк» и ООО МКК «М-Финанс» договора оказания услуг № 01-2024 от 04.06.2024 г. по условиям которого ООО МКК «М-Финанс» обязуется за вознаграждение оказать ПАО «МТС-Банк» услуги по сбору, обработке и анализу информации о клиенте/заёмщике, идентификации клиентов в целях заключения договоров займа, а также обновление информации о заёмщике.

Оспариваемый кредитный договор (договор займа) подписан в электронном виде простой электронной подписью, на основании заявления заемщика о предоставлении кредита в рамках заключенного договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru.

Заключение договора комплексного обслуживания осуществляется путем подачи клиентом соответствующего заявления по форме, установленной банком, при первом обращении клиента в подразделение банка с целью заключения договора о предоставлении банковского продукта, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также иных документов, перечень которых определяется банком в соответствии с требованиями законодательства РФ и нормативных актов Банка России. Заявление подписывается клиентом собственноручно и является его офертой на заключение договора комплексного обслуживания и заключение в его рамках договора о предоставлении банковского продукта в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Договор комплексного обслуживания считается заключённым только в случае, если оферта клиента о заключении договора о предоставлении банковского продукта была акцептована банком. Акцептом заявления банка, в соответствии с условиями кредитного договора, является открытие банковского счета и зачисление суммы кредита на счет.

Заявление, общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему являются неотъемлемой частью ДКО. Заемщик, подписав заявление, признает, что средства доступа, при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений ДКО.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания также предусмотрена п. 2 ст. 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласие на присоединение к ДКО было дано истцом 03.06.2023, о чем свидетельствует её собственноручная подпись. В данном согласие указан основной номер мобильного телефона истца <***>.

В соответствии с п. 2.5 «Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», при оформлении заявления на предоставление любого банковского продукта, в рамках Договора комплексного обслуживания посредством адрес обслуживания, документы в электронной форме, подтвержденные аналогом собственноручной подписи клиента и направленные в Банк посредством адрес обслуживания признаются юридически эквивалентными документам на бумажном носителе и порождают аналогичные им права и обязанности сторон по настоящему договору комплексного обслуживания.

Согласно адрес условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» стороны признают, что направленные Банком по указанному в Заявлении Основному номеру мобильного телефона в SMS-сообщении средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учётом положений Условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии с п.п. 2.1 - 2.3 Приложения № 6 «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», Банк предоставляет Клиентам возможность осуществлять подачу отдельных видов заявлений, перечень которых устанавливается Банком по своему усмотрению, через интернет без авторизации в системах Интернет-банк и Мобильный банк, путём предоставления клиенту Электронного документа и направления на основной номер мобильного телефона Клиента сеансового ключа, с использованием которого Клиент может подписать Электронный документ аналогом собственноручной подписи Клиента в соответствии с настоящими Условиями. Банк может предоставить Клиенту доступ к Электронному документу как путём направления ссылки на динамическую веб-страницу, так и через программное обеспечение и мобильные приложения Банка или его партнёров. Получив ссылку на Электронный документ. Клиент имеет возможность ознакомиться с его содержанием и подписать с использованием аналога собственноручной подписи. Подписание Электронного документа осуществляется путём ввода сеансового ключа, полученного Клиентом на основной номер мобильного телефона. Подписанный Клиентом Электронный документ хранится в информационных системах Банка.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, согласно которого письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствие с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 7 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 14 ст. 7 названного ФЗ).

Оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что оснований для признания договора займа № МФО148338/810/25 от 13.02.2025 недействительным не имеется, поскольку кредитный договор был заключен между сторонами в полном соответствии с действующим законодательством, в офертно-акцептном порядке путем направления клиентом в Банк заявления на получение кредита и акцепта со стороны Банка путем зачисления денежных средств на счет клиента.

При этом суд учитывает, что кредитный договор подписан аналогом собственноручной подписи истца, что законом приравнивается подписи, выполненной на бумажном носителе, и учитывается в суде как доказательство заключения сделки; между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, кредитный договор соответствует требованиям законодательства, кредитные денежные средства были перечислены на счета истца, у ответчика отсутствовала информация о наличии обстоятельств, которые могли бы повлиять на исполнение банком договоров, в связи с чем у ООО МКК «М-Финанс» не имелось оснований полагать, что данные действия совершаются без согласия истца.

Довод истца о том, что указанный кредитный договор она не заключала, полностью опровергаются материалами дела, так ФИО1 неоднократно вводились коды для получения и перечисления денежных средств.

Каких-либо достоверных доказательств, свидетельствующих о том, что в действительности документы дистанционным способом на заключение кредитного договора и распоряжение о списании денежных средств исходили не от истца, в материалы дела в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для удовлетворения исковых требований о признании договора займа № МФО148338/810/25 от 13.02.2025 недействительным не имеется.

Также суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания компенсации морального вреда, внесения изменений в кредитную историю.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО МКК “М-Финанс” о признании договора займа недействительным (ничтожным), внесении изменений в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца.


Мотивированное решение изготовлено 1 ноября 2025 года.

Судья фио