Решение № 2-1043/2021 2-1043/2021~М-907/2021 М-907/2021 от 15 июня 2021 г. по делу № 2-1043/2021

Дело № 2-1043/21


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июня 2021 года г.Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Сухаревой О.А.,

при секретаре судебного заседания Коломасовой Т.С.,

с участием представителя ответчика адвоката Пастернак Е.С., действующей на основании ордера,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указал, что 29.02.2016 АКБ «Российский Капитал» (ПАО) - (в настоящее время АО «Банк.ДОМ.РФ») заключил кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства <данные изъяты> Указанные денежные средства были перечислены банком на счет заемщика 29.02.2016, что подтверждается выпиской по счету №.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 26.08.2019 кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на 12.04.2021 сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 1 731 269,30 рублей, в том числе: 546 365,34 рублей - основной долг, 251 087,82 рублей - срочные проценты на просроченную ссуду, 460 563,74 рубля - просроченные проценты, 227 115,21 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 246 137,19 рублей - неустойка на просроченные проценты.

Просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский Капитал» (ПАО), взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору № в размере 1 731 269,30 рублей, в том числе: 546 365,34 рублей - основной долг, 711 651,56 рубль - проценты за пользование кредитом, 473 52,4 рубля – неустойка, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 856,35 рублей.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. По адресу регистрации он не проживает, другое место его нахождения суду неизвестно.

В силу ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика судом был назначен адвокат Пастернак Е.С., которая иск не признала и просила применить срок исковой давности.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по своевременному возврату денежных средств кредитору должник обязан уплатить кредитору неустойку.

В силу ст.ст. 450, 452 ГК РФ, договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении либо договоре, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 29.02.2016 между АКБ »Российский Капитал» (ПАО )- в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» был заключен кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита, в соответствии с которым ответчику ФИО1 предоставлена сумма кредита <данные изъяты>

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российской Капитал» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения) и «Общие условия обслуживании физических лиц при открытии о совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)».

Указанные денежные средства <данные изъяты> были перечислены банком на счет №, открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по счету

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, с Общими условиями, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «Российский капитал» (ПАО) физическими лицами (далее- Тарифы) и согласен их неукоснительно соблюдать; все положения Общих условий и тарифов разъяснены заемщику в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений, о чем свидетельствует подпись ответчика ФИО1

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

Истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий, банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с п. 3.3.2. Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж определяется условиями кредитного договора и состоит из аннуитетного платежа и платежа за включение в программу страхования (при наличии).

В соответствии с п. 3.3.3. Общих условий последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредит и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно п. 3.3.4. Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В соответствии с п.3.10.1 Общих условий, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.6 Общих условий.

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, 29.08.2019 кредитором было направлено требование ответчику о досрочном возврате кредита, начисленных процентов суммы неустойки, о расторжении кредитного договора. До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.

В соответствии с расчетом, представленным истцом и имеющимся в материалах дела, по состоянию на 12.04.2021 сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 1 731 269,30 рублей, в том числе: 546 365,34 рублей - основной долг, 251 087,82 рублей - срочные проценты на просроченную ссуду, 460 563,74 рубля - просроченные проценты, 227 115,21 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 246 137,19 рублей - неустойка на просроченные проценты.

Расчет банком произведен арифметически верно, контррасчет ответчиком суду не представлен. Суд согласен с расчетом суммы задолженности, представленным истцом, имеющимся в материалах дела. Данный расчет проверен и является правильным, не противоречащим условиям кредитного договора и нормам гражданского законодательства Российской Федерации.

Представителем ответчика адвокатом Пастернак Е.С. заявлено о пропуске срока исковой давности истцом.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 201 Гражданского Кодекса РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В соответствии с п.п.17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как следует из материалов дела, из расчета задолженности, последний платеж был внесен ответчиком ФИО1 29.11.2016 в размере 5 966,84 рублей.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец не обращался, судебный приказ в отношении ФИО1 о взыскании кредитной задолженности не выносился.

Таким образом, срок исковой давности подлежит применению к каждому просроченному платежу по кредиту.

С иском истец обратился в суд 06.05.2021, согласно штампу на почтовом конверте, иск поступил в суд 12.05.2021.

По условиям договора ответчик был обязан производит платежи ежемесячно до 29-го числа каждого месяца, согласно графику погашения кредита.

Ответчик произвел последний платеж 29.11.2016.

Очередной платеж 29.12.2016 и последующие платежи ответчик не производил. Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по платежам по 06.05.2018 включительно.

Требования по остальным платежам, начиная с 29.05.2018, заявлены в пределах срока давности.

Согласно графика погашения кредита, имеющегося в материалах дела, по расчету суда, к взысканию с ответчика подлежит сумма в размере 646 197,99 рублей, в том числе основной долг в размере 432 806,99 рублей и проценты 213 391 рубль.

Истец в исковом заявлении просит расторгнуть кредитный договор с ответчиком.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: а) при существенном нарушении договора другой стороной; б) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Доказательством, свидетельствующем о соблюдении истцом требований ст. 452 ГК РФ, является направленное 26.08.2019 истцом ответчику требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы, неустойки, о расторжении кредитного договора.

Поскольку неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом, обусловленное кредитным договором, повлекло лишение банком возможности получать причитающиеся ему платежи (сумму основного долга и проценты), на получение которых банк рассчитывал при заключении договора, что является существенным нарушением условий договора, требование банка о расторжении кредитного договора обоснованно и подлежит удовлетворению.

Нарушения, допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка.

Исходя из того, что ответчиком нарушены существенные условия кредитного договора, то, в силу ст. 450 ГК РФ, имеются достаточные основания для удовлетворения требований о расторжении кредитного договора.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

HYPERLINK "https://login.consultant.ru/link/?rnd=06997F8A802126445A581BA162C06FF1&req;=doc&base;=LAW&n;=370278&dst;=100469&fld;=134&date;=04.01.2021&demo;=2" В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № 99379 от 26.04.2021, расходы истца по уплате государственной пошлины составили 22 856,35 рублей., которые подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 9 662 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш ИЛ :

Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский Капитал» (ПАО).

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №, а именно сумму в размере 646 197,99 рублей, в том числе основной долг в размере 432 806,99 рублей и проценты 213 391 рубль, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 662 рубля.

В удовлетворении требований в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 23.06.2021

Судья: