Решение № 2-325/2020 2-325/2020~М-208/2020 М-208/2020 от 20 мая 2020 г. по делу № 2-325/2020

Дело № 2-325/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2020 г. р.<адрес>

Знаменский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Нишуковой Е.Ю.,

при секретаре Сторожук С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита), по которому ответчице был предоставлен кредит в сумме 855 903,61 руб., под 19,95 % годовых на срок 60 месяцев. Кредит предоставлен под залог транспортного средства марки Ssangyong Rexton II, черный, 2012 года выпуска, идентификационный номер №. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В период пользования кредитом ФИО1 произвела выплаты в размере 207 900 руб. В нарушение условий договора в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ею была допущена просрочка по ссуде суммарной продолжительностью 147 дней и просрочка по процентам суммарной продолжительностью 120 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 составляет 882 090,06 руб., из них: 783 838, 25 руб. - просроченная ссуда; 41 175, 89 руб. - просроченные проценты; 1799,48 руб. - проценты по просроченной ссуде; 53 527,41 руб. - неустойка по ссудному договору, 1749,03 руб. - неустойка на просроченную ссуду. Что подтверждается представленным расчетом. В связи с просрочкой исполнения обязательств банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не выполнено.

Ссылаясь на ст. 309, 310, 334, 809-811, 819 ГК РФ, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 882090,06 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 020,9 руб.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки <данные изъяты> II, 2012 года выпуска, цвет - черный, идентификационный номер №, установив его начальную продажную цену в размере 534 121,84 руб. (с учетом п. 8.14.9 Общих условий - с применением дисконта 29,26 %.); способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; в исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, поддерживает исковые требования; не возражает против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, заявлений о рассмотрении дела в её отсутствие не направляла.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон. Кроме того, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ извещение ответчика признано судом надлежащим, то на основании ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела в качестве доказательств, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите» потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Частью 2 статьи 5 названного Федерального закона предусмотрено, что к условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи (об индивидуальных условиях потребительского кредита), применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (о договоре присоединения).

Согласно части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 3 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите» также предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита в сумме 855 903, 61 руб. на приобретение транспортного средства (л.д. 31-33).

В тот же день между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства. Договор заключен посредством подписания индивидуальных условий (л.д. 24-26). По данному договору банк обязался выдать ФИО1 кредит на сумму 855 903,61 руб. на срок 60 месяцев под 20, 70 % годовых.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора ФИО1 обязалась вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита в размере 22 993,08 рублей по 1-е число каждого месяца.

Пункт 12 индивидуальных условий договора устанавливает, что при нарушении заемщиком условий оплаты кредита (его части) и (или) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом он обязан уплачивать банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 253-ФЗ "О потребительском кредите".

Банк исполнил принятые на себя обязательства по договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету и счетами на оплату от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении кредитных средств согласно цели использования потребительского кредита - приобретение транспортного средства, а также на оплату страховой премии (л.д. 10, 36, 37).

Из представленных истцом расчета и выписки из лицевого счета следует, что, начиная с октября 2019 года по настоящее время со стороны ФИО1 имеет место отклонение от срока уплаты ежемесячных сумм и от их размера, установленного графиком платежей, а впоследствии - и прекращение погашения кредитных обязательств. На настоящий момент за ней числится задолженность на общую сумму 882 090 руб.

Представленный истцом расчет ФИО1 не оспорен, и оснований сомневаться в его правильности у суда также не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчице досудебную претензию (л.д. 50), сообщив о нарушении установленных кредитным договором сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом; уведомил её о необходимости погасить образовавшуюся задолженность, а в случае отказа от погашения - о принятии мер по реализации и защите своих прав, предусмотренных законодательством РФ. ФИО1 предложено в срок 30 календарных дней с момента отправления претензии погасить задолженность в размере 825 100, 79 руб. Однако претензия банка была оставлена без исполнения, задолженность осталась не погашенной.

Таким образом, в связи с существенным нарушением ФИО1 условий кредитного договора у ПАО «Совкомбанк» возникло законное право требовать от неё досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. В связи с чем - исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита в сумме 882 090 руб. подлежат удовлетворению.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога также подлежат удовлетворению ввиду следующего.

На основании части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Частью 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

В соответствии со статьёй 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 10 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО1 по договору является залог транспортного средства - автомобиля <данные изъяты> II, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. И у банка возникли права залогодержателя данного автомобиля.

Как следует из материалов дела, отдельный договор залога указанного транспортного средства сторонами не заключался. Однако условие об обеспечении залогом обязательств предусмотрено самим договором и заявлением ФИО1 о предоставлении кредита. Что не противоречит действующему законодательству РФ.

Содержание вышеназванного договора позволяет индивидуализировать предмет залога и его оценку. В нём также отражены существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, то есть имеются все существенные условия договора о залоге, которые предусмотрены ч. 1 ст. 339 ГК РФ.

Оснований полагать, что данный залог был прекращен в связи с возникновением одного из обстоятельств, предусмотренных ч. 1 ст. 352 ГК РФ, у суда не имеется.

Согласно сообщению УГИБДД УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль до настоящего времени значится зарегистрированным за ФИО1

На основании изложенного, учитывая, что судом установлен факт неисполнения ответчицей обязательств по кредитному договору, и доказательств, свидетельствующих об исполнении ею данных обязательств, она не представила, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль, путем его реализации с публичных торгов.

В части установления начальной продажной цены заложенного автомобиля суд также удовлетворяет исковые требования ввиду следующего.

Частью 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно части 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Частью 1 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В своем заявлении-оферте от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предложила банку заключить с ней договор залога транспортного средства, приобретаемого за счет кредитных средств, на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита (л.д. 32).

В свою очередь, пунктом 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования предусмотрено, что если к моменту реализации предмета залога стороны не придут к иному соглашению о его стоимости, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита, до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7 %, за второй месяц - на 5 %, за каждый последующий месяц - на 2 %. В связи с чем при установлении начальной продажной цены автомобиля истец просит применить к ней дисконт 29,26 %, что составляет 534 121,84 руб.

Учитывая, что ФИО1 не заявила о своем несогласии с залоговой стоимостью имущества, предложенной истцом и согласованной договором, и не представила доказательств того, что рыночная стоимость предмета залога существенно отличается от вышеназванной оценки, то суд считает возможным установить начальную продажную цену вышеназванного автомобиля в указанном размере.

В связи с удовлетворением исковых требований ПАО "Совкомбанк" в

полном объеме с ФИО1 в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 020, 90 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 882 090 (восемьсот восемьдесят две тысячи девяносто) рублей 06 копеек, из которых: 783 838, 25 рублей - просроченная ссудная задолженность; 41 175, 89 рублей - просроченные проценты; 1 799,48 руб. - проценты по просроченной ссуде; 53 527,41 рублей - неустойка на остаток основного долга, 1 749,03 руб. - неустойка на просроченную ссуду; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 020, 90 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты> 2012 года выпуска, цвет - черный, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации на публичных торгах и установить его начальную продажную цену - 534 121,84 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.Ю. Нишукова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ