Решение № 2-98/2018 от 12 июня 2018 г. по делу № 2-98/2018

Дело № 2-98/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2018 года г. Южноуральск

Южноуральский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Черепановой О.Ю.

при секретаре Топилиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Коммерческого банка «Экономикс-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк «Экономикс-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) (далее КБ «Экономикс-Банк» (ООО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор путем подписания заемщиком заявления оферты № о присоединении к Условиям кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 54 184 рубля 40 копеек на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячно в размере 38,00 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) уступило право требования по кредитному договор ООО «Факел» на основании договора уступки прав требования №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Факел» уступило право требования по кредитному договору ООО «СТРАЙКС» на основании договора уступки прав требования №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СТРАЙКС» уступило право требования по кредитному договору КБ «Экономикс-Банк» (ООО) на основании договора уступки прав требования №.

Уведомление об уступке прав требования по кредитному договору было направлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ.

После ДД.ММ.ГГГГ заемщик прекратил вносить денежные средства в счет погашения задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику были направлены уведомления о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке с ДД.ММ.ГГГГ с требованием досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик кредитную задолженность в установленный срок не погасил. Внутренним распоряжением кредитор прекратил начисление процентов и неустойки по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 94 811 рублей 39 копеек, включая основной долга 36 006 рублей 64 копейки, проценты 15 148 рублей 72 копейки, пени по основному долгу 29 524 рубля 75 копеек, пени по процентам 14 131 руль 28 копеек.

Просило суд взыскать с ответчика указанную сумму долга и расходы по уплате государственной пошлины 3 044 рубля 34 копейки.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «Страховая компания «Независимость». (л.д.173).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу по иску КБ «Экономикс-Банк» (ООО) к ООО «Страховая компания «Независимость» о взыскании задолженности по кредитному договору прекращено в связи с тем, что требование к ответчику не подлежит рассмотрению и разрешению в суде в порядке гражданского судопроизводства.

Представитель истца КБ «Экономикс-Банк» (ООО) участия в судебном заседании не принимал, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, представил суду заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ранее в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ и в отзыве на исковое заявление указал, что между ним и АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) действительно был заключен кредитный договор, денежные средства ему были нужны на лечение после инфаркта миокарда. При заключении кредитного договора он предоставил все необходимые документы, в том числе медицинскую выписку, в которой было указано, что ему сделана операция. По телефону сотрудник банка из <адрес> уточнил его данные и через 10 минут ему на телефон пришло смс-сообщение по одобрению получения кредита. В представительстве банка, расположенном на <адрес>, он подписал кредитный договор и вместе с ним страховой договор/полис №, оплатил страховую сумму 4 184 рубля 40 копеек. Ежемесячно он оплачивал кредит. В августе 2013 года он предоставил в банк документы об установлении ему 2 группы инвалидности. Копию медицинского документа представитель банка в его присутствии направил в <адрес> по электронной почте. Затем, когда он находился на лечении в больнице, жена сообщила ему, что приезжали какие-то мужчины по долгу АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и забрали новый цветной телевизор стоимостью 70 000 рублей. Он позвонил в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), где ему сообщили, что он уже не является их клиентом, долг продан другой организации по усмотрению банка в связи со списанием своих активов. Считает требования КБ «Экономикс-Банк» (ООО) неосновательными, так как право требования по заключенному с ним кредитному договору было уступлено три раза, страховой полис он подписал в день подписания кредитного договора и только в августе принес в банк справку об установлении ему инвалидности. С его стороны никаких нарушений не имеется. Полный пакет медицинских документов он также предоставлял мировому судье судебного участка № 1 Красноармейского района. Просил в удовлетворении иска КБ «Экономикс-Банк» (ООО) отказать. (л.д. 148-149).

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ответчиком ФИО1 путем подписания заемщиком заявления оферты № о присоединении к Условиям кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 54 184 рубля 40 копеек на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячно в размере 38,00 % годовых, а ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Неотъемлемыми частями договора являются Заявление-оферта и Условия кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (л.д. 10, 12-16).

Согласно п. 2.5. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (далее – Условия кредитования) возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом должен осуществляться путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, на основании заявления-оферты без дополнительных согласий и/или распоряжений заемщика (на условиях заранее данного акцепта).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 3.1. Условий кредитования в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 6.3. вышеназванных Условий кредитования предусмотрено, что банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

На основании договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) уступило право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, ООО «Факел» (л.д. 23-28).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Факел» уступило право требования по кредитному этому кредитному договору ООО «СТРАЙКС» на основании договора уступки прав требования №. (л.д. 35-38).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СТРАЙКС» уступило право требования по кредитному договору КБ «Экономикс-Банк» (ООО) на основании договора уступки прав требования №. (л.д. 43-48).

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление об уступке (л.д. 55).

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона, следовательно, истец вправе требовать с ответчика ФИО1 исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору в установленный срок не исполнил.

Из материалов дела следует, что на момент уступки долга задолженность ответчика по основному долгу составляла 36 006 рублей 64 копейки, по процентам – 15 148 рублей 72 копейки, пени по основному долгу – 29 524 рубля 75 копеек, пени по процентам – 14 131 рубль 28 копеек (л.д. 67-71).

Представленный истцом расчет, по мнению суда, является правильным, основания для пересчета суммы основного долга и суммы процентов суд не усматривает.

В силу положений ст. ст. 330, 331, 332 Гражданского кодекса РФ в случае просрочки исполнения обязательства кредитор вправе требовать уплаты неустойки в размере, определенном в договоре.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая сумму просроченного основного долга ответчика по кредиту 36 006 рублей 64 копейки, сумму просроченной задолженности по процентам 15 148 рублей 72 копейки, длительность периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в течение которого истец не принимал мер по взысканию задолженности, соотношение процентной ставки пени, предусмотренной договором (0,50 % в день) с размером ключевой ставки, установленной Банком России, действовавшей в период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд считает, что размер пени за просрочку возврата основного долга 29 524 рубля 75 копеек и размер пени за просрочку уплаты процентов по кредиту 14 131 рубля 28 копеек явно не соразмерны последствиям нарушения обязательства ответчиком, поэтому в силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ уменьшает размер неустойки по основному долгу до 6 000 рублей, размер неустойки по процентам - до 3 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику было направлено уведомление о расторжении договора в одностороннем порядке, в котором истец требовал погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57).

Доказательств погашения задолженности ответчиком суду не представлено.

Таким образом, истец вправе потребовать от ответчика задолженности по кредиту с причитающимися процентами, а также уплаты предусмотренной договором неустойки. Размер общей суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составит 60 155 рублей 36 копеек (основной долг 36 006 рублей 64 копейки, проценты 15 148 рублей 72 копейки, неустойка по основному долгу 6 000 рублей, неустойка по процентам 3 000 рублей). В удовлетворении оставшейся части требований истцу следует отказать.

Доводы истца о том, что в связи с установлением ему группы инвалидности задолженность по договору должна быть погашена страховой компанией, судом не принимаются в силу следующего.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с ООО «Страховая компания «Независимость» договор страхования от несчастных случаев и болезней по рискам: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, ему был выдан полис №. По условиям договора выгодоприобретателем 1 является АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) на сумму фактической задолженности застрахованного по кредитному договору № (включая начисленные проценты, штрафы, пени, неустойки) на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы – 55 000 рублей, выгодоприобретателем 2 - застрахованный в размере остатка страховой суммы, а в случае его смерти – наследники застрахованного по закону (л.д. 178).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлена 2 группа инвалидности по общему заболеванию. С указанного момента ответчик в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения не обратился. Указанные обстоятельства подтверждаются ответом конкурсного управляющего ФИО2 (л.д. 177-185) и не оспаривались ответчиком, пояснившим, что копию справки МСЭ об установлении ему инвалидности он представил в банк. Из выписки по лицевому сету ответчика следует, что после этого вплоть до ДД.ММ.ГГГГ он продолжал выплачивать кредит.

При этом суд исходит из того, что с требованием о страховой выплате заинтересованные лица вправе обратиться в Арбитражный суд г. Москвы в рамках дела о банкротстве ООО «Страховая компания «Независимость», поскольку решением Арбитражного суда г. Москвы от 21 ноября 2016 года № А 40-175304/16-18-98-«Б» ООО «Страховая компания «Независимость» признано банкротом, в отношении него введено конкурсное производство.

Учитывая, что в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований частично, в соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ и ст. 333.19 Налогового РФ, а также с учетом разъяснений, содержащихся в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 044 рубля 34 копейки (с суммы 94 811 рублей 39 копеек - до снижения неустойки).

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Коммерческого банка «Экономикс-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Экономикс-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) в погашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 60 155 рублей 36 копеек, в том числе основной долг 36 006 рублей 64 копейки, проценты 15 148 рублей 72 копейки, неустойку по основному долгу 6 000 рублей, неустойку по процентам 3 000 рублей, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 3 044 рубля 34 копейки, всего: 63 199 рублей 70 копеек.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований Коммерческому банку «Экономикс-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Южноуральский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий О.Ю. Черепанова

Копия верна

Судья О.Ю.Черепанова