Решение № 2-2593/2018 2-318/2019 2-318/2019(2-2593/2018;)~М-2463/2018 М-2463/2018 от 28 января 2019 г. по делу № 2-2593/2018

Дело № 2-318/19


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 января 2019 года

Заволжский районный суд г.Ярославля в составе:

председательствующего судьи Мостовой Т.Ю.,

при секретаре Егоровой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к "Организация" о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику "Организация" о взыскании части суммы платы за подключение к программе страхования в размере ...... пропорционально сроку пользования кредитом до направления претензии ответчику об отказе от данной услуги, процентов начисленных на сумму платы за страхование ..........., процентов за пользование чужими денежными средствами ......., неустойки на основании ст.395 ГК РФ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда, компенсации морального вреда ....... расходов по составлению доверенности ......, штрафа в размере <данные изъяты> % от присужденной судом суммы, ссылаясь на то, что он, как застрахованное лицо, в любое время вправе отказаться от участия в Программе страхования с возвратом платы за подключение к Программе страхования пропорционально оставшемуся сроку действия договора страхования.

Истец ФИО1 просил рассмотреть данное дело в его отсутствии, исковые требования поддержал.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО2 поддержал письменные возражения на иск.

Иные участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежаще.

Выслушав представителя ответчика по доверенности ФИО2, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

В силу ст.1 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.ст.329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч.2 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ч.1 ст.424 ГК РФ исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон.

Судом установлено, что между Банком и истцом ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму ......., на срок <данные изъяты> месяцев. Кредитный договор в настоящее время истцом не погашен.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика, которым истец выразил свое желание подключиться к Программе страхования жизни, здоровья заемщика "Организация"

Истец был ознакомлен с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков - физических лиц ПАО Сбербанк, в том числе, с тем, что участие в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика Банка является добровольным и отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг (п.2.1 Условий участия, п.7.2 заявления на страхование).

Подписав вышеуказанное заявление на страхование, истец подтвердил, что ему предоставлена вся необходимая и существенная информация об услуге, в том числе, связанная с заключением и исполнением договора страхования, заключенного в отношении истца.

Сумма платы за подключение к Программе в соответствии с п.4 заявления на подключение к Программе, подписанного истцом, составила ......., которая была списана банком на основании поручения истца.

С момента заключения договора страхования и включения истца в реестр застрахованных лиц (ДД.ММ.ГГГГ) услуга банка по подключению истца к Программе страхования является оказанной.

В соответствии с п.4.1 Условий участия в программе страхования, участие физического лица в Программе может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. Плата за подключение к Программе возвращается: в течении 14 дней с даты подачи заявления на страхование клиент отказался от участия в Программе страхования, независимо от того, был ли договор страхования в отношении такого лица заключен; по истечении 14 дней с даты подачи заявления на страхование в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

Таким образом, Условиями предусмотрен срок, в течении которого клиент может отказаться от участия в Программе и получить 100 % уплаченных денежных средств.

Заявляя требование о взыскании части суммы платы за подключение к программе страхования, истец указывает на то, что им утрачен интерес к данной услуге.

Вместе с тем, договор страхования заключен на случай наступления смерти либо инвалидности 1 и 2 группы, утрата истцом интереса никак не может повлиять на наступление указанных случаев, соответственно не может относиться к обстоятельствам, в результате которых возможность наступления страхового случая отпадает, а существование страхового риска прекращается.

Абзацем 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу указанной статьи, страхователь вправе отказаться от договора страхования жизни и здоровья, но при этом может требовать возврата уплаченной страховой премии только в случае, если это предусмотрено договором.

Утрата интереса истцом в силу п.1 ст.958 ГК РФ не является основанием для прекращения договора страхования до наступления срока, на который он был заключен, и следовательно, для применения последствий в виде возврата страхователю (а тем более, застрахованному лицу - заемщику) части страховой премии за не истекший период страхования.

Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям п.1 ст.958 ГК РФ, то в силу п.3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.

Вместе с тем, условиями заключенного между Банком и страховщиком соглашения не предусмотрена возможность возврата страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования.

Кроме того, условия возврата страховой премии при досрочном прекращении договора страхования и отказе от него урегулированы специальной нормой – ст.958 ГК РФ, поэтому положения Закона «О защите прав потребителей» в этой части применению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении требований о частичном возврате платы за подключение к программе страхования суд отказывает, не подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов начисленных на сумму платы за страхование, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, как вытекающие из основных требований.

Поскольку суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, правовых оснований для взыскания с ответчика понесенных истцом судебных расходов по составлению доверенности не имеется.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд полагает, что истец не представил суду доказательства законности и обоснованности своих требований.

С учетом вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Заволжский районный суд г.Ярославля в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Ю.Мостовая