Решение № 2-332/2019 2-332/2019(2-4305/2018;)~М-3435/2018 2-4305/2018 М-3435/2018 от 17 января 2019 г. по делу № 2-332/2019

Дело 2-332/2019

УИН 24RS0№-24


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 17 января 2019 года

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Дорохиной Т.А.,

при секретаре Нор И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ДОМ.РФ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском, в котором, просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности по Кредитному договору № от 12.03.2010г. в общей сумме по состоянию на 20.08.2018г. – 517 514 руб. 89 коп. в том числе: 337 753 руб. 60 коп. - задолженность по основному долгу; 65 348 руб. 06 коп. - задолженность по процентам; 71 114 руб. 28 коп.- задолженность пени по основному долгу, 43 298 руб. 95 коп.- задолженность по пени по процентам, а также начиная с 21.08.2018 года и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 9,65% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 337 753 руб. 60 коп., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 375 руб. 15 кок. Обратить взыскание на квартиру, находящуюся в собственности ФИО1 расположенную по адресу: <адрес>, общая площадь 45.1 кв.м., кадастровый №, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 260 000 руб.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 12.03.2010г. заемщику ФИО2 ООО КБ «СТРОМКОМБАНК» предоставил ипотечный заем в сумме 434 000 руб. на срок – 180 месяцев, под 9,65% годовых для приобретения в собственность ФИО2 квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Права залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной. Законным владельцем Закладной и соответственно Кредитором и Залогодержателем в настоящее время является АО «ДОМ.РФ» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ производил с нарушением условий Кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им, нарушаются права истца на своевременное должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной. Ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредиту. До настоящего времени ответчик не выполнили указанное требование истца, в соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.50 Закона об ипотеки, условий Закладной и Кредитного договора указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Согласно отчета об оценки предоставленного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный» рыночная стоимость квартиры составляет 1 575 000 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ДОМ.РФ» ФИО3 (полномочия подтверждены) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что действительно заключала кредитный договор на покупку квартиры. Платежи по оплате кредита она перестала вносить, в связи с трудным материальным положением. Сумму задолженности и размер ее составных частей считает завышенной. От назначения судебно-бухгалтерской экспертизы отказалась.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьёй 810 ГК РФ, предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, 12.03.2010г. между ФИО2 и ООО КБ «СТРОМКОМБАНК» был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 434 000 рублей, сроком на 180 месяцев под 9,65% годовых для целевого использования: приобретения в ее собственность предмета ипотеки, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 45,1 кв.м.

п.1.2. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим Договором.

Согласно п.1.3. Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес>, состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью 45,1 кв.м., в том числе жилой площадью 31,1 кв.м., расположенной на 4 этаже 5 этажного жилого дома, стоимостью 1 400 000 руб.

п.1.4. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: 1.4.1. Ипотека в силу закона Квартиры.

Согласно п.1.6. права кредитора по настоящему Договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой Квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим Договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

Государственная регистрация права собственности ответчиком на квартиру произведена 16.03.2010г. о чем сделана запись регистрации № Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю.

Кроме того, 12.03.2010г. на вышеуказанное жилое помещение – <адрес>, оформлена закладная, где первоначальным залогодержателем указан ООО КБ «СТРОМКОМБАНК». Данной закладной обеспечены обязательства ФИО2 по кредитному договору <***> от 12.03.2010г. Запись об ипотеке в Едином государственной реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 16.03.2010г. за №.

Права (требования) по закладной 07.05.2010 были переданы АО «Агентству ипотечного жилищного кредитования», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

02.03.2018г. на основании распоряжения Федерального агентства по управлению государственным имуществом №97-р, изменено фирменное наименование АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ».14.03.2018г. сведения о наименовании АО «ДОМ.РФ» внесены в ЕГРЮЛ.

В силу ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Закладная является именной бумагой, удостоверяющей право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав после государственной регистрации ипотеки (п.1, 2,5 ст.2 Закона «Об ипотеке»).

Залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу по договору об ипотеке. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства (ст. 46 Закона об ипотеке).

04.06.2016г. истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако задолженность по данному договору ответчиком в добровольном порядке не погашена.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО2 исполняются ненадлежащим образом, ежемесячные платежи, предусмотренные договором, своевременно не вносятся.

Как следует из представленного истцом расчета, общий размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.08.2018г. составляет 517 514 руб. 89 коп. в том числе: 337 753 руб. 60 коп. - задолженность по основному долгу; 65 348 руб. 06 коп. - задолженность по процентам; 71 114 руб. 28 коп.- задолженность пени по основному долгу, 43 298 руб. 95 коп.- задолженность по пени по процентам,

Расчет задолженности, предоставленный истцом, суд находит правильным. Доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании не только суммы основного долга по кредитному договору, но и процентов за пользование кредитом и пени, являются законными и обоснованными.

В соответствии со ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

На основании ч.1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. К залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке (ст. 1 Закона об ипотеке).

Частью 3 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В силу п. 4.4.3 кредитного договора № от 12.03.2010г. Кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: -при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней;- при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; -при неудовлетворении Заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании;- в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

При неисполнении требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору в случае, установленном п.4.4.2 настоящего Договора, в течение 7 месяцев, считая с даты предъявления Кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств Квартиру.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика, на основании кредитного договора и закладной, является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 45,1 кв.м.

Поскольку ответчик не исполняет обязательств по возврату суммы займа, не выполнил и требование истца о досрочном возврате суммы займа, истец вправе требовать обращения взыскания на указанную квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчикам.

В соответствии с оценкой квартиры, указанной в закладной независимого оценщика № от 02.03.2010г., стоимость квартиры 1 459 000 руб.

По состоянию на 24.08.2018г. квартира была оценена в размере 1 575 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - Отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, оценка проведена ООО «ЭсАрДжи- Ипотечный центр», стоимость квартиры ответчиком в период рассмотрения дела оспорена не была.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, если начальная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенного в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенной квартиры для реализации ее на торгах составляет 1 260 000 рублей (1 575 000 х0,8= 1 260 000 ).

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" судом не установлено.

Рассматривая требование истца об установлении процентной ставки, а также периода ее применения и суммы, на которую должны начисляться проценты, суд руководствуется следующим.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения.

В силу пункта 1 этой же статьи ипотека обеспечивает, в том числе, уплату залогодержателю основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, судебных расходов и иных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем для сумм, исчисляемых в процентном отношении, сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Таким образом, требования истца об определении при обращении взыскания на заложенное имущество подлежащих выплате процентов в размере 9,65% за пользование кредитом на сумму остатка по основному долгу в размере 337 753 руб. 60 коп. за период с 21 августа 2018 года по день вступления решения суда в законную силу, не противоречат действующему законодательству и подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки в виде возврата уплаченной государственной пошлины в размере 14 375 руб. 15 коп. по платёжному поручению № 52096 от 05.09.2018г., которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198,233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ДОМ. РФ» задолженность по кредитному договору № от 12.03.2010г. по состоянию на 20.08.2018г. в размере 517 514 руб. 89 коп. в том числе: 337 753 руб. 60 коп. - задолженность по основному долгу, 65 348 руб. 06 коп. - задолженность по процентам, 71 114 руб. 28 коп. – задолженность по пени по основному долгу, 43 298 руб. 95 коп. – задолженность пени по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 375 руб. 15 коп., а всего 531 890 руб. 04 коп.

Начиная с 21.08.2018г. и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате ответчику ФИО2 в пользу Акционерного общества «ДОМ. РФ» проценты за пользование кредитом в размере 9, 65 % годовых на сумму остатка основного долга в размере 337 753 руб. 60 коп.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № от 12.03.2010г. имущество – квартиру находящуюся в собственности ФИО2 расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, в размере 1 260 000 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья Т.А. Дорохина