Решение № 2-245/2024 2-245/2024~М-245/2024 М-245/2024 от 18 июня 2024 г. по делу № 2-245/2024

УИД 59RS0022-01-2024-000645-16

Дело №2-245/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2024 года город Кизел

Кизеловский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Коваль А.А.,

при секретаре судебного заседания Горн Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-245/2024 по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" обратилось в Кизеловский городской суд Пермского края с исковым заявлением к ФИО1:

о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 25 апреля 2021 года за период с 26 октября 2023 года по 12 мая 2024 года в размере 299 131 рубля 79 копеек, расходов по уплате госпошлины в сумме 12 191 рубля 32 копеек;

об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство <...> года выпуска, №, установив начальную продажную цену с публичных торгов в размере 326 613 рублей 59 копеек.

В обоснование иска указано, что 25 апреля 2021 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 599 925 рублей 59 копеек под 8,25% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <...> года выпуска, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 5.2 общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28 июня 2022 года, на 12 мая 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 597 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 26 октября 2023 года, на 12 мая 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 186 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 454 258 рублей 65 копеек. По состоянию на 12 мая 2024 года общая задолженность составляет 299 131 рубль 79 копеек, из них: иные комиссии – 3 540 рублей; комиссия за смс-информирование – 745 рублей; просроченные проценты – 3 776 рублей 67 копеек; просроченная ссудная задолженность – 288 832 рубля 78 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 572 рубля 55 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 рубль 60 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 1 480 рублей 46 копеек; неустойка на просроченные проценты – 182 рубля 73 копейки. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством <...> года выпуска, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества». Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст.441 ГК РФ. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 326 613 рублей 59 копеек. В адрес заемщика, кредитор направлял уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Судебное извещение, направленное по месту регистрации ФИО1, адресу указанному истцом в исковом заявлении (<адрес>), возвращено в суд с отметкой «Истек срок хранения».

Суд, обсудив возможность рассмотрения дела в отсутствие не явившихся сторон в судебное заседание, признав своим определением от 19 июня 2024 года возможным рассмотрение дела в их отсутствие в соответствии со ст.167 ГПК РФ, в порядке заочного производства, проанализировав представленные сторонами доказательства, пришел к следующему решению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку (ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено, что между Банком и ответчиком заключен договор потребительского кредита на индивидуальных условиях <***> от 25 апреля 2021 года на сумму 599 925 рублей 59 копеек под 11,25% годовых, сроком возврата кредита - 60 месяцев (на 1 826 дней) (л.д.36-38), на основании анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита, подписанной ФИО1 собственноручной подписью (л.д.48 оборот-49, 50 оборот-51).

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредитному договору в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) белее, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.25 оборот).

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита - обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки <...> года выпуска, кузов №, идентификационный номер (VIN) №, разрешенная максимальная масса – 1560. Копию ПТС/СТС необходимо направить электронной почтой в Банк, либо представить лично/через представителя в офис Банка с отметкой о принятии в течение 30 рабочих дней с даты оформления договора. ПТС/СТС должен/должно содержать запись о праве собственности Заемщика на транспортное средство и отметку ГИБДД о постановке транспортного средства на учет (л.д.37).

В силу п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения в размере 20% годовых – в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС/СТС, согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в размере 50 000 рублей (л.д.37).

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога стороны не придут к иному слоглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода и времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита и до момента его реализации. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Согласно Уведомлению о возникновении залога движимого имущества №2021-005-888813-889 от 26 апреля 2021 года (08:18:18 московское время) движимое имущество, переданное в залог - транспортное средство <...> года выпуска, номер кузова №; залогодатель – ФИО1; залогодержатель - ПАО "Совкомбанк"; сведения о договоре залога в силу закона – договор залога <***> от 25 апреля 2021 года, со сроком исполнения обязательства, обеспеченного залогом движимого имущества – 25 апреля 2026 года (л.д.10-11).

Согласно ст.334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Таким образом, суд пришел к выводу, что условия о залоге транспортного средства (<...> года выпуска, №) согласованы сторонами Договором потребительского кредита.

Банк свои обязательства исполнил. Заемщик ознакомлен с условиями кредитования, графиком погашения задолженности, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 (л.д. 36-38,47-48).

Из материалов дела следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору, неоднократно допускалась просрочка по уплате ежемесячных платежей.

ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика направлена досудебная претензия от 28 февраля 2024 года исх.№283 о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В случае невыполнения требования, банк оставляет за собой право расторгнуть договор. Заемщик предупрежден, что банком будет обращено взыскание на предмет залога. Претензия отправлена 1 марта 2024 года (л.д.60-64). Однако, Заемщиком требование кредитора оставлено без внимания.

Часть 1 ст. 329 ГК РФ предусматривает неустойку в качестве одного из способов исполнения обязательств.

Исполнению обязательств, способствуют специальные меры, именуемые способами обеспечения исполнения обязательств. Они состоят в возложении на должника дополнительных обременений на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени), определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредиту. При таких обстоятельствах, требование истца о досрочном возврате суммы кредита в размере 299 131 рубль 79 копеек, из них: иные комиссии – 3 540 рублей; комиссия за смс-информирование – 745 рублей; просроченные проценты – 3 776 рублей 67 копеек; просроченная ссудная задолженность – 288 832 рубля 78 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 572 рубля 55 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 рубль 60 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 1 480 рублей 46 копеек; неустойка на просроченные проценты – 182 рубля 73 копейки, является правомерным.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, с учетом требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

В соответствии со ст. ст. 334, 341 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно сведениям ГИБДД от 3 июня 2024 года, владельцем заложенного транспортного средства является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.106).

В соответствии с п.2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В соответствии с ч.2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: нарушения залогодержателем правил о последующем залоге (ст. 342) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подп. 1 и 2 п. 1и п. 2 ст. 343 настоящего Кодекса; нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п.2 ст. 346 ГК РФ).

На основании анализа приведенных норм закона, принимая во внимание, что нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика являются значительными, стоимость предмета залога, определенная истцом, соразмерна сумме долга.

Как следует из представленных документов (условий договора), залоговая стоимость транспортного средства составляет 599 925 рублей 59 копеек.

Пунктом 8.14.9. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено: если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определятся в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2% (л.д.35).

Принимая во внимание вышеприведенные условия договора, суд считает возможным принять первоначальную продажную стоимость автомобиля, учитывая вышеуказанные положения и расчет истца с применением к ней дисконта 49,82%. %, в размере 326 613 рублей 59 копеек.

Доказательств, с достоверностью свидетельствующих об отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога, стороной ответчика не предоставлено.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме, поскольку ответчиком не выполняются обязательства по кредитному договору.

Судом установлено, что в течение срока действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Судом проверен указанный кредитный договор, расчет суммы долга, начисление процентов на кредит и признает подсчет правильным.

Таким образом, суд удовлетворяет в полном объеме заявленные исковые требования к ФИО1

На основании ст. 98 ГПК РФ судебные расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика в сумме 12 191 рубля 32 копеек.

Руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №), удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору <***> от 25 апреля 2021 года за период с 26 октября 2023 года по 12 мая 2024 года в размере 299 131 рубля 79 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 12 191 рубля 32 копеек, всего взыскать 311 323 (триста одиннадцать тысяч триста двадцать три) рубля 11 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <...> года выпуска, кузов №, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 326 613 (триста двадцать шесть тысяч шестьсот тринадцать) рублей 59 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: