Решение № 2-418/2017 2-418/2017~М-352/2017 М-352/2017 от 4 декабря 2017 г. по делу № 2-418/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

05 декабря 2017 года п.Краснокаменск

Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего, судьи Горбовой А.М. при секретаре Фистиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-418/2017 по иску Публичного акционерного общества ВТБ 24 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ПАО ВТБ 24 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам в сумме 930 021,92 рублей.

В исковом заявлении указано, что 07.10.2014 г. ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № №, согласно которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 365 000 рублей на срок по 07.10.2019 года с взиманием за пользование кредитом 18,5 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1 и 2.2. Кредитного договора).

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца.

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, представив 07.10.2014 года ответчику денежные средства в сумме 365 000 рублей. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 13.03.2017 года общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 506 864,66 рублей, из которых: 348 387,60 рублей - основной долг; 111 033,15 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 25 131,60 рублей - задолженность по пени; 22 312,31 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

21.11.2013 г. ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 350 000 рублей на срок по 22.11.2018 г. с взиманием за пользование кредитом 16,45 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1 и 2.2. кредитного договора). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 13-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме представив 21.11.2013 года ответчику денежные средства в сумме 350 000 рублей. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 13.03.2017 года общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 378 077,89 рублей, из которых: 275 954,30 рублей - основной долг; 66 031,15 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 13 818,00 рублей - задолженность по пени; 22 274,44 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

13.06.2013 года ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которого банк обязался предоставить ответчику эмитированную банком расчетную карту международной платежной системы с разрешенным овердрафтом 39 965,64 рублей на срок по 03.11.2042 года с взиманием за пользование кредитом 24 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1 и 2.2. кредитного договора), согласно расписке в получении карты и расчету.

Согласно п. 1.1. раздела I Устава Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Открытого Акционерного общества «ТрансКредитБанк».

Кредитный договор был заключен в порядке и на условиях, изложенных в заявлении на получение карты, расписке в получении карты и в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. В целях исполнения кредитного договора банк открывает физическому лицу счет в целях осуществления расчетов по операциям с использованием карты, в соответствии с п. 3.1, 3.2 Правил.

Ответчик обязался ежемесячно не позднее 20-го числа календарного месяца, следующего за отчетным месяцем гасить сумму задолженности по овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, в противном случае на сумму кредита начисляются проценты согласно тарифов.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 13.06.2013 года выдав ответчику карту. Карта была активирована.

В соответствии с Тарифами и Правилами в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 0,8% в день от суммы невыполненных обязательств, установленную тарифами Банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 25.01.2017 года включительно сумма задолженности по кредитному договору составила 45 079,37 рублей, из которых: 39 965,64 рублей - основной долг; 5 113,73 рублей - плановые проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, уведомлен, ходатайствовал о рассмотрении дела без представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, уведомлялся по месту жительства, указанному им в кредитных договорах (<адрес>), заказное письмо возвращено в связи отсутствием адресата по указанному адресу.

В соответствии со ст. 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по вышеуказанным основаниям (неполучение корреспонденции по месту жительства и возврат ее с отметкой об отсутствии адресата по указанному адресу) является волеизъявлением гражданина, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Поэтому суд считает ответчика извещенным и рассматривает дело в заочном порядке.

Оценив письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, в соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного расчета следует, что заемщиком нарушались условия договора о возврате долга в установленные сроки и в установленном размере.

Поэтому заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленного расчета задолженности на 13 марта 2017 года заемщик получил от банка 365 000 рублей на срок по 07.10.2019 года под 18,5 % годовых по кредитному договору № от 07.10.2014 года и обязался возвращать сумму кредита и процентов равными платежами ежемесячно, по 9565,77 рублей в месяц (кроме первого платежа 10 175 рублей и последнего 9 026,94 рублей) до 07 октября 2019 года включительно, погасить основной долг 365 000 рублей и проценты за пользование кредитом.

Фактически заёмщик погасил 27377 рублей процентов за пользование кредитом, 522,69 рубля зачтено в счет погашения неустойки по уплате процентов, 906,31 рублей зачтено в счет погашения неустойки по основной сумме долга, задолженность по основному долгу 348387,6 рублей, общая сумма задолженности 933859,89 рублей.

Сумма просрочки снижена банком до 10% от общей суммы неустойки. После снижения сумма неустойки за просрочку основного долга составила 22 312,31 рублей, за просрочку процентов - 25 131,60 рублей, а всего 47 443,91 рублей.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая все установленные обстоятельства, размер задолженности и период её возникновения, размер ставки рефинансирования, суд считает, что начисленная сумма неустойки в 47443,91 рубля является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств и подлежит снижению до 10.000 рублей.

Кроме того, в нарушение ст. 318 ГК РФ банк зачел из поступивших в счет погашения кредита денежных средств 1429 рублей в счет погашения неустойки, эту сумму следует зачесть в счет погашения процентов за пользование кредитом.

Согласно представленного расчета задолженности на 13 марта 2017 года заемщик получил от банка 350 000 рублей на срок по 22.11.2018 года под 16,45 % годовых по кредитному договору <***> от 21.11.2013 года и обязался возвращать сумму кредита и процентов равными платежами ежемесячно, по 8689,51 рублей в месяц до 22 ноября 2019 года включительно, погасить основной долг 350 000,00 рублей и проценты за пользование кредитом.

Фактически заёмщик погасил 76988,5 рублей процентов за пользование кредитом, зачтено в счет погашении неустойки за уплату процентов 2214,41 рублей, зачтено в счет погашения неустойки по уплате основного долга 2180,58 рублей, остаток ссудной задолженности 275954,3 рубля, общая задолженность 702909,88 рублей.

Сумма просрочки снижена банком до 10% от общей суммы неустойки. После снижения сумма неустойки за просрочку основного долга составила 22 274,44 рубля, за просрочку процентов - 13818 рублей, а всего 36092,44 рубля.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая все установленные обстоятельства, размер задолженности и период её возникновения, размер ставки рефинансирования, суд считает, что начисленная сумма неустойки в 36092,44 является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств и подлежит снижению до 10.000 рублей.

Кроме того, в нарушение ст. 318 ГК РФ банк зачел из поступивших в счет погашения кредита денежных средств 4394,99 рублей в счет погашения неустойки, эту сумму следует зачесть в счет погашения процентов за пользование кредитом.

Согласно представленного расчета задолженности на 13 марта 2017 года заемщик получил от банка эмитированную банком расчетную карту международной платежной системы с разрешенным овердрафтом 39 965,64 рублей на срок по 03.11.2042 года под 24 % годовых по кредитному договору № от 13.06.2013 года и обязался возвращать сумму кредита и проценты за пользование кредитом. Фактическая задолженность по основной сумме долга составила 39965,64 рублей, по процентам 5113,73 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: исковые требования ПАО ВТБ 24 удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества ВТБ 24 с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>:

по кредитному договору № от 07.10.2014 года задолженность по состоянию на 13 марта 2017 года в сумме 467991 (четыреста шестьдесят семь девятьсот девяносто один) рубль 75 копеек, из которых 348 387,60 рублей - основной долг, 109604,15 рублей - просроченные проценты, 10.000 рублей – неустойка за просрочку основного долга, и процентов;

по кредитному договору № от 21.11.2013 года задолженность по состоянию на 13 марта 2017 года в сумме 347590 (триста сорок семь тысяч пятьсот девяносто) рублей 46 копеек, из которых 275 954,30 рублей - основной долг, 61636,16 рублей - просроченные проценты, 10000 рублей – неустойка за просрочку основного долга и процентов за пользование кредитом;

по кредитному договору № от 13.06.2013 года задолженность по состоянию на 13 марта 2017 года в сумме 45 079,37 (сорок пять тысяч семьдесят девять) рублей 37 копеек, из которых 39 965,64 рублей - основной долг, 5 113,73 рублей – проценты за пользование кредитом.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества ВТБ 24 с ФИО1 компенсацию расходов по уплате госпошлины в сумме 11806 (одиннадцать тысяч восемьсот шесть) рублей 62 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший решение, заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Стороны вправе обжаловать заочное решение в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через суд, вынесший решение, в месячный срок по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

.
СУДЬЯ: