Решение № 2-489/2019 2-489/2019~М-578/2019 М-578/2019 от 8 сентября 2019 г. по делу № 2-489/2019

№


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Югорск 09 сентября 2019 года

Югорский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Хабибулина А.С., при секретаре Шевцовой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов.

Свои требования Банк мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор №-с-000103, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 712000 рублей под 24,5 % годовых, путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика. Указал, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком предоставлено в залог транспортное средство марки CITROEN DS5, идентификационный № - №, 2012 года выпуска, двигатель № №, шасси отсутствует, ПТС серии 77 YK232930. Стоимость предмета залога, установленная сторонами на момент заключения договора залога составила 90 % от стоимости приобретения предмета залога, а именно в размере 801000 рублей. Указал, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушает условия кредитного договора, неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору не погасил. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Заемщик в случае нарушения срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом выплачивает штрафную неустойку в размере 0,1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения. Направленно ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, оставлено без исполнения. Указал, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 738986 рублей, из них: 613613,39 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга; 66568,56 руб. - задолженность по уплате процентов; 45623,16 руб. - пени за нарушение сроков возврата кредита; 13180,89 руб. - пени за нарушение сроков возврата процентов. Просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 738986 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство марки CITROEN DS5, идентификационный № - №, 2012 года выпуска, двигатель № № 1529210, шасси отсутствует, ПТС серии №, установив начальную продажную цену в размере 520650 рублей и определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 16589,86 рублей.

Банк, будучи извещен, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, письменных возражений относительно заявленных требований, суду не предоставила, ходатайств об отложении дела слушанием и о рассмотрении в их отсутствие не заявляла. В силу ст. 165.1 ГК РФ, суд считал, что ответчик надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, поскольку суд принял все меры для надлежащего его извещению по известным местам его регистрации и проживания, однако все почтовые извещения возращены в суд в связи с истечением срока хранения.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других средств.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании поступившего в Банк заявления о предоставлении потребительского кредита между Банком и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №с-000103, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 712 000 рублей под 24,50% годовых на срок 60 месяцев.

Договор был заключен на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее по тексту Индивидуальные условия, Общие условия), с которыми ФИО1 была ознакомлена и полностью согласна, обязалась их исполнять, что подтверждается её подписью, и не оспаривается сторонами.

Согласно п. 4.1 Общих условий Банк обязался перечислить кредит на текущий счет заемщика, который указан в п. 1 Индивидуальных условий, в день заключения договора в случае соблюдения заемщиком требований предусмотренных п. 2.1 настоящих Общих условий.

Из п. 1 Индивидуальных условий следует, что предоставление кредита осуществляется Банком путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика №, открытый в ПАО "Балтинвестбанк".

ДД.ММ.ГГГГ ответчику на текущий счет заемщика № были перечислены денежные средства в рамках потребительского кредитования в сумме 712000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.4 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты по ставке, указанной в п. Индивидуальных условий.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 24,50 % годовых.

Пунктами 3.1, 3.2 Общих условий определено, что заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, в соответствии графиком ежемесячных платежей. Погашение кредита и процентов осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего счета заёмщика, который указан в п. 1 Индивидуальных условий, в валюте кредита, на соответствующий счет Банка.

Из п. 4.3.2 Общих условий следует, что Заемщик обязался возвратить полученный кредит, а также уплатить начисленные Банком проценты в полной сумме, установленные договором.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

Согласно графику ежемесячных платежей ежемесячная сумма платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 20690 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 21853,28 рублей.

Как видно из выписки по лицевому счету с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 стала допускать нарушения обязательств по возврату очередных частей кредита, а также по возврату начисленных процентов за пользование кредитом.

Из пункта 4.2.3 Общих условий следует, что Банк вправе истребовать, в том числе досрочно в случаях, предусмотренных п. 5.1 настоящих условий, сумму любой задолженности по договору, для чего Банк вправе без какого-либо дополнительного распоряжения заемщика списать с текущих, карточных счетов заемщика, открытых в Банке, сумму любой задолженности по договору, включая основной долг, проценты, комиссии, штрафную неустойку и другие штрафные санкции и платежи, предусмотренные договором.

Из материалов дела следует, что ответчик нарушал условия кредитного договора относительно сроков погашения очередных частей кредита, а также сумм начисленных процентов за пользование кредитом, что не оспаривалось ответчиком.

В связи с нарушением условий кредитного договора, ненадлежащим исполнением обязательств по договору ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате кредита, указанием, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности по кредитному договору составляет 699627,88 рублей, в том числе: сумма просроченных процентов в размере 69944,59 рублей, сумма просроченного основного долга в размере 50883,90 рублей, сумма штрафной неустойки в размере 10781,78 рублей, сумма начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5288,12 рублей, сумма основного долга - 562729,49 рублей.

Обязательства ответчиком выполнены не были.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.п. 6.1 Общих условий в случае нарушения Заемщиком условий договора Банк вправе взимать неустойку (штрафы, пени) в размере и порядке, который указывается в п. 12 Индивидуальных условий.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе взымать штрафную неустойку в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств по возврату потребительского кредита и/или уплаты процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения. при этом, с суммы не уплаченного в срок кредита проценты по ставке, указанной в п. 4, не взимаются.

В результате чего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 согласно расчету представленному истцом, образовалась задолженность по кредитному договору, которая составила 738986 рублей, из которых: 613613,39 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга; 66568,56 руб. - задолженность по уплате процентов; 45623,16 руб. - пени за нарушение сроков возврата кредита; 13180,89 руб. - пени за нарушение сроков возврата процентов.

Расчеты суммы задолженности, предоставленный истцом, судом проверен и признается верным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора. Ответчиком правильность расчета взыскиваемых сумм, представленного истцом, не оспаривалась.

Таким образом, суд находит установленным, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №с-0001ДД.ММ.ГГГГ86 рублей.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статья 337 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании п. 7.1.1 Общих условий для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед Банком по настоящему договору заемщик (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог приобретаемый с использованием кредита автомобиль, индивидуальные признаки которого указываются в п. 10 Индивидуальных условий (Предмет залога). Залоговая стоимость Предмета залога равна 90 процентам стоимости приобретения предмета залога и указывается в п. 10 Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся Банку сумм является залог приобретаемого автомобиля, имеющего следующие параметры: марка, модель - CITROEN DS5, год выпуска - 2012, двигатель № 1529210, шасси (рама) № - отсутствует, идентификационный № - №, паспорт транспортного средства - №. Стороны договорились, что залоговая стоимость автомобиля устанавливается в размере 90 % от стоимости приобретаемого автомобиля и составляет 801000 рублей.

Согласно п. 7.2.5.2 Общих условий Залогодержатель вправе в случае неисполнения заемщиком обеспеченных предметом залога обязательств и в других случаях, предусмотренных действующим законодательством и договором, обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и удовлетворить требования из стоимости предмета залога.

Поскольку в нарушение требований ст. 309 ГК РФ ФИО1 не исполнила своих обязательств по возврату денежных средств и причитающихся процентов по кредитному договору, суд в соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ считает возможным обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки CITROEN DS5, 2012 год выпуска, двигатель № №, идентификационный № - №.

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Из Индивидуальных условий следует, что залоговая стоимость транспортного средства составляет 801000 рулей.

Пунктом 7.3.3 Общих условий предусмотрено, что начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом:

- в первый год кредитования 100 (ста) процентам от залоговой стоимости предмета залога;

- во второй год кредитования 75 (семидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости предмета залога;

- в третий год кредитования 65 (шестидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости предмета залога;

- в четвертый год кредитования 55 (пятидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости предмет залога;

- в пятый год кредитования 45 (сорока пяти) процентам от залоговой стоимости предмета залога.

При таких обстоятельствах, учитывая, что со дня заключения кредитного договора пошел третий год, то начальную продажную стоимость заложенного автомобиля следует установить в размере 520650 рублей (801000х65%), определив способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 16589,86 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №с-000103 в сумме 738986 рублей 00 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 16589 рублей 86 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль CITROEN DS5, 2012 год выпуска, двигатель №, идентификационный № - №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 520650 рублей 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Федеральный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Югорский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья подпись

Верно

Судья А.С. Хабибулин

Секретарь суда А.С. Чуткова