Решение № 2-379/2020 2-379/2020~М-384/2020 М-384/2020 от 26 ноября 2020 г. по делу № 2-379/2020

Дело № 2-379/2020

Строка № 203г

УИД 36RS0019-01-2020-000614-03


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й

р.п. Кантемировка 26 ноября 2020 года

Кантемировский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Грибченко Е.Д.,

при секретаре Великоцкой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-379/2020 по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, указывая на то, что 10.11.2015 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № 0188185011 с лимитом задолженности 65 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя несколько гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах), штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг Договор 02.02.2020 года путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 84 934 руб. 22 коп., из которых: 64 395 руб. 60 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 17 318 руб. 62 коп. - просроченные проценты; 3 220 руб. 00 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Просил взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 23.09.2019 г. по 02.02.2020 г. включительно, в указанной выше сумме и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 748 руб. 03 коп. (л.д. 4-6).

В судебное заседание истец - АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела (л.д. 50-51), не явился. Представитель истца - ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставил в суд письменное ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и поддерживал иск в полном объеме (л.д. 6, 7).

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела (л.д. 49), в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, признавая исковые требования истца, что подтверждается её письменным заявлением от 17.11.2020 г., приобщенным к материалам дела (л.д. 48).

Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Судом установлено и следует из материалов дела, что ответчик ФИО1 10.10.2015 г. обратилась в АО "Тинькофф Банк" с Заявлением-Анкетой, в котором просила заключить с ней Универсальный договор, заключаемый путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке на заключение договора кредитной карты, содержащим волеизъявление ответчика о принятии условий Тарифов по кредитной карты, Условий комплексного банковского обслуживания, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и присоединения к Условиям страхования по программе страховой защиты держателей кредитных карт (л.д. 26).

Из содержания Анкеты-заявления следует, что ответчик понимала и согласились с тем, что открытие ей кредитной карты будет означать согласие Банка на заключение Договора с момента активации Банком кредитной карты; дата активации указанного счета подтверждается выпиской по счету (л.д. 23); датой начала действия договора является дата активации Банком карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 3.10 Общих условий (по телефонному звонку клиента); ответчик подтвердила свое согласие с условиями договора и общими условиями кредитования, обязалась их выполнять (л.д. 33).

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. п. 2-3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.

В соответствии п. 2.2 Общих условий Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты (л.д. 32).

Пунктом 3.10 Общих условий предусмотрено, что кредитная карта передается Клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если Клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента (л.д. 33).

Согласно выписки по номеру договора № 0188185011 ФИО1 04.12.2015 года соответствующим способом активировала кредитную карту, тем самым, заключила кредитный договор с лимитом задолженности 65 000 рублей, и в спорный период осуществляла снятие денежных средств с кредитной карты в наличной и безналичной форме (л.д. 23-24).

Из п. 9.1 Общих условий следует, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору (л.д. 33).

02.02.2020 года АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1 был направлен Заключительный счет, являющийся досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, а также о расторжении договора, согласно которому по состоянию на 02.02.2020 года ответчик имела задолженность по договору кредитной карты в сумме 84 934 руб. 22 коп. (л.д. 38).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Предоставленный Банком расчет задолженности ответчика, не оспоренный ФИО1 (л.д. 11, 20-22), судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, подтвержденные соответствующими документам: платежным поручением № 146 от 10.02.2020 г. на сумму 1 374 руб. 01 коп. и платежным поручением № 476 от 06.10.2020 г. на сумму 1 374 руб. 02 коп. (л.д. 9-10).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 23.09.2019 года по 02.02.2020 года, в сумме 84 934 (восемьдесят четыре тысячи девятьсот тридцать четыре) руб. 22 коп., из которых: 64 395 руб. 60 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 17 318 руб. 62 коп. - просроченные проценты; 3 220 руб. 00 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 748 (две тысячи семьсот сорок восемь) руб. 03 коп., всего взыскать 87 682 (восемьдесят семь тысяч шестьсот восемьдесят два) руб. 25 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Кантемировский районный суд Воронежской области.

Изготовлено в совещательной комнате.

Судья Е.Д. Грибченко

Дело № 2-379/2020

Строка № 203г

УИД 36RS0019-01-2020-000614-03