Решение № 2-1208/2023 2-1208/2023~М-791/2023 М-791/2023 от 15 сентября 2023 г. по делу № 2-1208/2023

УИД 42 RS 0032-01-2023-001246-32

Дело № 2-1208/2023


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Прокопьевск «15» сентября 2023 год

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Емельяновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Сосниной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной <...>,

встречному исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу Сбербанк» в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 о расторжении договора по счету международной <...>

У С Т А Н О В И Л :

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с требованиями к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по счету <...> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 111846,52 рубля, в том числе просроченные проценты - 16 943,34 рубля, просроченный основной долг - 94 903,18 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 436,93 рубля.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана <...> по эмиссионному <...> от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт <...> для отражения операций, проводимых с использование кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание <...> открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получении карты.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом определена договором в размере <...> годовых.

Согласно Общим Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 29 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пункт 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере <...> годовых.

Истец утверждает, что поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. образовалась просроченная задолженность в сумме 111 846,52 рубля.

Ответчику направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Кроме того, ответчиком ФИО1 заявлены встречные исковые требования к ПАО Сбербанк о расторжении, заключенного между ней и банком указанного <...> от ДД.ММ.ГГГГ., а также о закрытии счета <...>

Свои требования мотивирует тем, что при наличии существенных нарушении договора, в соответствии со ст.ст. 310,450,451 Гражданского кодекса РФ имеется основания для расторжения заключенного между ПАО Сбербанк и ею кредитного договора.

Представитель ПАО Сбербанк явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Относительно встречных исковых требований в возражениях просит в удовлетворении отказать, так как ухудшение материального и имущественного положения, не позволяющее заемщику исполнять надлежащим образом обязательства по кредитному договору не являются теми обстоятельствами, существенное изменение которых может служить основанием для расторжения кредитного договора.

Ответчик и истец по встречному иску ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом; сведений об уважительности причин неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания не направила.

Учитывая сведения о надлежащем извещении участников процесса, суд с учетом ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие представителя истца, ответчика.

Суд, изучив основания первоначально заявленного иска, встречного иска, исследовав письменные доказательства дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений, содержащихся в п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных (ст.ст. 432-435, 438 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита 49 000,00 руб. (л.д. 16).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание <...>, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Во исполнение заключенного договора заемщику кредитором выдана <...> по <...> от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику открыт <...> для отражения операций, проводимых с использование кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Предварительно заемщик была ознакомлена с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ПАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в заявлении на получении кредитной карты. Также ФИО1 была проинформирована о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет <...> годовых.

Согласно Общим Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 29 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Ответчиком ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 111 846,52 рубля, в том числе просроченные проценты - 16 943,34 рубля, просроченный основной долг - 94 903,18 рублей, что подтверждается предоставленным истцом расчетом. Указанный расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим положениям договора и периоду просрочки платежей. Ответчиком не было представлено доказательств нарушения банком положений договора или закона при списании внесенных заемщиком в погашение кредита сумм по какому-либо из платежей, период просрочки не оспорен.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Доказательств исполнения досудебной претензии ответчиком суду не представлено.

Таким образом, истцом доказано, что ФИО1 нарушает сроки, установленные для возврата кредита, что в соответствии п. 2 ст. 819 ГК РФ является основанием для требования кредитором от заемщика возврата всей суммы займа (кредита).

Таким образом, задолженность ответчика по счету <...> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 111 846,52 рубля, в том числе просроченные проценты - 16 943,34 рубля, просроченный основной долг - 94 903,18 рублей.

До обращения с настоящим исковым заявлением в суд, ПАО Сбербанк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ. определением мирового судьи судебного участка <...> Центрального судебного района г. Кемерово, отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании с ФИО1 задолженности по счету <...>

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку на основании письменных доказательств, представленных истцом, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, и не оспоренных ответчиком, судом установлено, что ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше кредитному договору, исполняла их ненадлежащим образом, а расчет сумм, требуемых истцом к взысканию, является верным, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в полном объеме сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 3 436,93 руб., подтвержденных им документально (платежное поручение <...> от ДД.ММ.ГГГГ. и платежное поручение <...> от ДД.ММ.ГГГГ.).

Относительно встречных требований ФИО1 судом установлено следующее.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной ;2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (п. 2 ст. 451 ГК РФ).

Исходя из содержания приведенных положений закона, лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, а также совокупность перечисленных в ст. 451 ГК РФ.

Таким образом, суд полагает, что ФИО1 не представлено доказательств наличия основания для расторжения договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, поскольку заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по все существенным условиями договора, связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. В момент заключения договора ФИО1 знала о всех обстоятельствах сделки и в добровольном порядке совершила соответствующие гражданско-правовые действия, понимая принятую на себя меру ответственности по договору.

При таких обстоятельствах, суд полагает во встречных исковых требованиях ФИО1 к ПАО Сбербанк о расторжении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по счету <...>, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ (<...>, выдан ДД.ММ.ГГГГ. <...>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по счету <...> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 111 846,52 рубля, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 436,93 рубля, а всего 115 283,45 рублей.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к публичному акционерному обществу Сбербанк» в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 о расторжении договора по счету международной <...>, -отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения подачей апелляционной жалобы в Кемеровский областной суд через Рудничный районный суд г. Прокопьевска.

Мотивированное решение изготовлено 22.09.2023г.

Председательствующий: подпись О.В. Емельянова.

<...>