Решение № 2-7939/2017 2-7939/2017~М-8227/2017 М-8227/2017 от 12 ноября 2017 г. по делу № 2-7939/2017

Дело №2-7939/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2017 года г.Саратов

Ленинский районный суд г.Саратова в составе

председательствующего судьи Пименова И.И.,

при секретаре Нуштаевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ЗЕНИТ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивирует тем, что 30.11.2011 г. между Закрытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № (приложение №2). Согласно п.1.1 Кредитного договора Займодавец предоставляет Заёмщикам денежные средства в размере 1400000 рублей, сроком на 240 (двести сорок) месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. В соответствии с п.1.3 Кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО2 жилого помещения, находящегося по <адрес>, состоящего из 2 (двух) комнат, общей площадью 44.7 кв.м., расположенного на 5 этаже 5 этажного дома, условный №, стоимостью 2000000 рублей, а Заёмщики обязуются возвратить сумму займа с процентами за пользование займом из расчета 12,3% процентов годовых со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно). Кроме того, в п.1.1 Кредитного договора стороны пришли к соглашению, что в период исполнения Заемщиками обязательств, установленных п.4.1.8 и п.4.1.5.2 Договора займа, по обязательному страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Заёмщиков в пользу Кредитора до окончания срока действия Кредитного договора, размер процентной ставки, установленной в размере 12,3% годовых, уменьшается на 0,7% и составляет 11,6% годовых. 06.12.2011 г., во исполнение п.2.1 Кредитного договора, Заёмщикам предоставлен кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита в размере 1400000 руб. на банковский счет в АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО), открытый на имя представителя ФИО3 ФИО1 (приложение № 3). Согласно п.1.4.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору является ипотека Квартиры в силу закона, в соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с Договором купли-продажи закладных № от 30.12.2011 г., а также отметкой в Закладной права требования по Закладной переданы Банку ЗЕНИТ 30.12.2011 г. По состоянию на 08.09.2017 г. задолженность ФИО1 и ФИО2 по Кредитному договору составляет 1757264 руб. 23 коп., в том числе сумма основного долга 1314649 руб. 93 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 308372 руб. 13 коп., неустойка в размере 134242 руб. 17 коп. Согласно отчету об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, а именно Квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, рыночная стоимость данного недвижимого имущества по состоянию на 08.06.2017 г. составляет 1271000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества, на которое Истец просит обратить взыскание, должна быть установлена в размере 1016800 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причина не явки суду не известна. Суд с согласия истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

На основании ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 30.11.2011 г., между Закрытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №

Согласно п.1.1 Кредитного договора Займодавец предоставляет Заёмщикам денежные средства в размере 1400000 руб., сроком на 240 (двести сорок) месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.

В соответствии с п.1.3 Кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО2 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 2 (двух) комнат, общей площадью 44.7 кв.м., расположенного на 5 этаже 5 этажного дома, условный №, стоимостью 2000000 рублей, а Заёмщики обязуются возвратить сумму займа с процентами за пользование займом из расчета 12,3% годовых со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно).

Кроме того, в п.1.1 Кредитного договора стороны пришли к соглашению, что в период исполнения Заемщиками обязательств, установленных п.4.1.8 и п.4.1.5.2 Договора займа, по обязательному страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Заёмщиков в пользу Кредитора до окончания срока действия Кредитного договора, размер процентной ставки, установленной в размере 12,3% годовых, уменьшается на 0,7% и составляет 11,6% годовых.

06.12.2011 г. во исполнение п.2.1 Кредитного договора, Заёмщикам предоставлен кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита в размере 1400000 рублей на банковский счет в АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО), открытый на имя представителя ФИО3 ФИО1.

Согласно п.1.4.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору является ипотека Квартиры в силу закона, в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На основании ч.1 ст.77 Закона об ипотеке, жилое помещение, приобретенное, либо построенное полностью или частично с использованием Кредитных средств банка или иной Кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ч.1 ст.13 Закона об ипотеке, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству.

В соответствии с ч.2 ст.13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

На основании п.п.4, 6 Закладной от 06.12.2011 г. Квартира, принадлежащая на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, обременена ипотекой в силу закона, о чем 06.12.2011 г. в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №.

Согласно п.4.4.4 Кредитного договора Займодавец имеет право уступить права требования по договору займа, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой закладной.

В силу ч.1 ст.48 Закона об ипотеке, при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч.2 ст.48 Закона об ипотеке, передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права Кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии с Договором купли-продажи закладных № от 30.12.2011 г., а также отметкой в Закладной права требования по Закладной переданы Банку ЗЕНИТ (открытое акционерное общество) 30.12.2011 г.

Согласно п.1 ст.34 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. Принимая во внимание, что заложенное недвижимое имущество приобретено Заемщиками в период их брака, оно является их совместной собственностью.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчики нарушили обязательства, предусмотренные разделом 3 Кредитного договора, ежемесячные платежи в погашение займа Ответчики своевременно не вносили или вносили в не полном объеме, допустив просрочку осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 рабочих дней и более трех раз в течение 12 месяцев, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, в случае нарушения Ответчиком обязательств по оплате очередных платежей Истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора.

На основании п.5.3 Кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщики уплачивают Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет кредитора.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую Ответчик обязан уплатить Кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

По состоянию на 08.09.2017 г. задолженность ФИО1 и ФИО2 по Кредитному договору составляет 1757264 рублей 23 коп., в том числе сумма основного долга 1314649 рублей 93 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 308372 рублей 13 коп., неустойка в размере 134242 рублей 17 коп.

В соответствии со ст.3 Закона об ипотеке, ипотека (залог недвижимости) обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по Кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству, причитающихся залогодержателю процентов за пользование кредитом (заемными средствами), а также уплату неустойки, возмещения судебных издержек, возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно п.1 ст.50 Закона об ипотеке и ст.348 ГК РФ Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии со ст.51 Закона об ипотеке и ст.349 ГК РФ обращение взыскания на предмет ипотеки осуществляется в судебном порядке.

На основании п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, а именно Квартиры, находящейся по <адрес>, рыночная стоимость данного недвижимого имущества по состоянию на 08.06.2017 г. составляет 1271000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества, на которое Истец просит обратить взыскание, должна быть установлена в размере 1016800 рублей. Указанный отчёт оценщика Истцу предоставил ООО «Агентство «Бизнес-Актив».

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что на невыплаченную сумму займа начислена, в соответствии с кредитным договором, неустойка (пеня) в указанном размере.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценив собранные по делу доказательства, фактические обстоятельства дела, размер неустойки и последствия нарушенных обязательств, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

Согласно отчёт оценщика ООО «Агентство «Бизнес-Актив» стоимость спорной квартиры указанному по адресу составляет 1271000 рублей.

При таких обстоятельствах, следует определить начальную продажную стоимость квартиры в сумме 1061800 рублей (80% от стоимости квартиры), взыскав задолженность по кредитному договору путем обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 22986 рублей и расходы по оплате оценки квартиры в размере 6000 рублей, то в общей сумме 28986 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу Банка ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 1314649 рублей 93 копеек, судебные расходы в размере 28986 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью квартиры в размере1061800 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: