Решение № 2-238/2019 2-238/2019(2-3778/2018;)~М-3159/2018 2-3778/2018 М-3159/2018 от 13 января 2019 г. по делу № 2-238/2019

Дело № 2-238/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2019 года

Ленинский районный суд города Смоленска

Под председательством судьи Куделиной И.А.

При секретаре Воробьевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании неосновательного обогащения, указав в обоснование исковых требований следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между истицей и Банком ООО «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №. После перечисления Банком денежных средств на счет с него были списаны 62272 руб. в пользу ООО «СК «Ренессанс Жизнь» за подключение к договору страхования.

Однако договор страхования истица не заключала. Денежные средства были списаны со счета из кредитных средств в одностороннем порядке. На стадии заключения кредитного договора до заемщика не доводилась информация о заключении договора страхования.

Комиссия Банком удержана в нарушение требований ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Просит суд взыскать с ответчика 62272 руб., 5000 руб. компенсации морального вреда и штраф в размере 50 % от взысканной суммы.

ФИО1 в судебное заседание не явилась.

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» просило суд рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

На основании ч.3, ч.5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствии сторон.

Ответчик представил суду письменный отзыв на иск, в котором приведены следующие доводы в обоснование возражений относительно исковых требований. Договор страхования был заключен истицей добровольно. С заявлением о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита ФИО1 не обращалась.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На правоотношения между банком и заемщиком из договоров, заключенных после 01.07.2014, распространяются нормы ФЗ РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч.10 ст.7 ФЗ РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставляет заемщику кредит в размере 499272 руб. 50 коп. на 57 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых.

Кредит был возвращен заемщиком досрочно ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд не может выйти за пределы заявленных требований.

Как разъяснено в п.5 постановления Пленума ВС РФ № 23 от 19.12.2003 «О судебном решении» заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным судом на обсуждение в соответствии с частью 2 статьи 56 ГПК РФ.

В п.6 Постановления Пленума ВС РФ от 24.06.2008 № 11 «О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству» разъяснено, что при определении закона и иного нормативного правового акта, которым следует руководствоваться при разрешении дела, и установлении правоотношений сторон следует иметь в виду, что они должны определяться исходя из совокупности данных: предмета и основания иска, возражений ответчика относительно иска, иных обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения дела. Поскольку основанием иска являются фактические обстоятельства, то указание истцом конкретной правовой нормы в обоснование иска не является определяющим при решении судьей вопроса о том, каким законом следует руководствоваться при разрешении дела.

В настоящем исковом заявлении заявлено требование о взыскании неосновательного обогащения.

Согласно нормам ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Ответчиком суду представлен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, заключенный ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, в соответствии с которым размер страховой премии составляет 62272 руб. 50 коп.

Договор заключен на основании заявления о добровольном страховании жизни, подписанном ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. В заявлении указано, что страховая премия уплачивается за счет кредитных средств.

Таким образом, в данном случае денежные средства были получены ответчиком от истицы в счет исполнения обязательств из договора страхования и не являются неосновательным обогащением.

В соответствии с п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу положений п.1 ст.943 ГК РФ, ч.3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

При этом Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

20.11.2015 Центральным Банком РФ издано Указание № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», зарегистрированное в Минюсте России 12 февраля 2016 № 41072.

В силу п.1 Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п.5 Указаний страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В соответствии с п.6.3 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страхователь вправе в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования аннулировать договор.

Согласно п.11.2.2 Полисных условий договор может быть расторгнут по инициативе страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита.

В случае досрочного расторжения договора в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования. В иных случаях досрочного расторжения договора оплаченная страховая премия не возвращается (п.11.3 Полисных условий).

Судом установлено, что с заявлением о возврате страховой премии ФИО1 обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по истечении установленного срока – ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе тем, по истечении предусмотренного срока у страховщика не возникает обязанность по возврату страховой премии.

С заявлением о досрочном расторжении договора в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору ФИО1 к ответчику не обращалась.

Анализируя исследованные доказательства в совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения требований ФИО1

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании неосновательного обогащения отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.А.Куделина

Мотивированное решение изготовлено 21 января 2019.