Решение № 2-694/2018 от 28 октября 2018 г. по делу № 2-694/2018

Гр.дело №2-694/18


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2018 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре Ивановой Е.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и расходов по оплате госпошлины.

В судебное заседание истец не явился, просит о слушании дела без личного участия представителя Банка. Суд считает возможным рассмотреть иск по имеющимся в деле документам.

Требования истца основаны на том, что Банк ВТБ24 (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 522464 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 17 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. В соответствии с условиями кредитного договора, данные правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 531958,22 рублей. Цена иска указывается истцом. Расчет исковых требований производится истцом на основании цены иска, в данном случае истец вправе снизить сумму штрафных санкций предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 523788,91 рублей, из которых 470969,63 рублей - кредит, 51911,58 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 907,70 рублей пени.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ24 (ПАО) и ФИО2 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт». В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между заявителем и должником посредством присоединения должника к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Согласно условиям кредитного договора должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете заявитель предоставляет должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты должнику был установлен лимит в размере 120000 рублей. Согласно кредитного договора должник обязан уплачивать заявителю проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемых за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установлено договором для возврата включительно по ставке, установлено Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию банковских карт, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19% годовых. Согласно условиям кредитного договора должник обязан возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке – ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; - не позднее дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, заявитель потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование овердрафтом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из условий кредитного договора – непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 171422,60 рублей. Истец вправе снизить размер штрафных санкций, предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности должника составила 139249,53 рублей, из которых 119907,99 рублей – сумма основного долга овердрафта (кредита); 15766,75 рублей – сумма плановых процентов; 3574,79 рублей – пени.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 523788,91 рублей; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 139249,53 рублей; расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 9830,38 рублей.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом, возражений против иска не представил.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24 (ЗАО) № с лимитом кредитования 120000 рублей под 19% годовых, путем подачи ФИО2 анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и подписания расписки в получении международной банковской карты ВТБ24 (ЗАО) (л.д.50-52, 23-24).

ФИО2 был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ24 (ЗАО), заключенного на срок 30 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ24 (ЗАО), подписанной им Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ24 (ЗАО) и настоящей Распиской. Условия названного договора обязуется неукоснительно соблюдать (л.д.23). Также ФИО2 ознакомлен и согласен с уведомлением о полной стоимости кредита и перечнях и размерах платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита (л.д.24).

В материалах дела имеется расписка о том, что Банк выдал ФИО2 банковскую карту ВТБ24 (ЗАО), таким образом, истцом свои обязательства по кредитному договору исполнены полностью, что также не опровергнуто ответчиком.

В соответствии с п. 6.2.8 Правил, Банк имеет право в одностороннем порядке изменять величину Лимита овердрафта или досрочно прекращать его действие, в том числе в случае ухудшения финансового состояния клиента.

В соответствии с п.7.1.3 Правил, клиент обязуется осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит.

В соответствии с п. 5.1 Правил, в случае установления лимита овердрафта по счету погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления средств.

В соответствии с п.5.4 Правил, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

В соответствии с п.5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке предусмотренном п.5.4, 5.5 настоящих Правил, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами Банка.

В соответствии с п.5.8.1 Правил, в случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности, банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 522464 рублей сроком кредита по ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых, путем подачи ФИО2 анкеты-заявления на получение кредита и подписания согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) (л.д.73-75, 64-68).

В соответствии с п.22 Согласия на кредит, Кредитный договор состоит из правил кредитования и настоящего согласия на кредит, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком настоящего согласия на кредит.

ФИО2 был ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания Договора (л.д.66).

В соответствии с п.2.1 Правил кредитования Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет № или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора.

Факт выдачи Банком денежных средств ФИО2 подтверждается расчетом задолженности, и не опровергнут ответчиком.

Таким образом, истцом свои обязательства по кредитному договору исполнены полностью.

В соответствии с п.4.2.1 Правил кредитования, Заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные Договором.

В соответствии с согласием на кредит, дата ежемесячного платежа 17 число каждого календарного месяца, размер платежа (кроме первого и последнего) 10744,33 рублей, размер первого платежа 7037,56 рублей, размер последнего платежа 11342,47 рублей (л.д.64).

В соответствии с п.5.1 Правил в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и / или процентов по нему, заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном Договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

В соответствии с согласием на кредит, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (пени) составляют 0,1 процент в день (л.д.65).

В соответствии с п.3.1.2 Правил, Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по Договору, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае нарушения Заемщиком установленного Договором срока уплаты ежемесячного платежа.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). С ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2, указав, что заемщик нарушил обязательства, установленные Договорами, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность по возврату кредита.

Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ответчика оставшуюся сумму кредита с причитающимися процентами и неустойкой. Из представленных в суд расчетов задолженности по кредитным договорам усматривается, что ответчиком условия договоров должным образом не исполнялись, были допущены нарушения условий кредитных договоров в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга (л.д. 9-22, 58-63). Доказательств обратного суду не представлено. В связи с этим суд считает требование истца о досрочном погашении всей суммы кредита обоснованным.

Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 523788,91 рублей; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 139249,53 рублей.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, возражений против иска не представил.

Заключив договора с Банком, ФИО2 принял на себя обязательства по возврату кредитов, оплате процентов.

Суд соглашается с расчетами истца, так как они основаны на условиях договоров. Расчеты произведены в соответствии с фактически поступившими денежными средствами от ответчика.

Учитывая, что ответчиком не опровергнуты доводы истца о нарушении им условий договоров, не оспариваются расчеты задолженности, возможность предъявления требования о досрочном погашении суммы кредита предусмотрена условиями договоров и действующим законодательством, суд взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 523788,91 рублей; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 139249,53 рублей.

Также суд считает подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца расходы на уплату госпошлины в размере 9830,38 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, возникшую с ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 523788 рублей 91 копейки, в том числе:

- 470969,63 рублей – кредит;

- 51911,58 рублей – плановые проценты за пользование кредитом;

- 907,70 рублей – пени.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, возникшую с ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 139249 рублей 53 копеек, в том числе:

- 119907,99 рублей – сумма основного долга овердрафта (кредита);

- 15766,75 рублей – сумма плановых процентов;

- 3574,79 рублей – пени.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 9830 рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд.

Судья И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме

составлено ДД.ММ.ГГГГ.