Решение № 2-1-1472/2024 2-1472/2024 2-1472/2024~М-1389/2024 М-1389/2024 от 10 октября 2024 г. по делу № 2-1-1472/2024

Дело №2-1-1472/2024

УИД 64RS0010-01-2024-002447-68


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2024 года г.Вольск

Вольский районный суд Саратовской области, в составе:

председательствующего судьи Козловой С.В.,

при секретаре Савельевой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, мотивируя свои требования тем, что 29.12.2023 года между Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа № на сумму 30 000 рублей под 292% годовых со сроком возврата денежной суммы с оплатой процентов в размере 7 200 рублей до 30 января 2024 года включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «Академическая» в сети расположенного по адресу www.web-zaim.ru с указанием идентифицированных данных и иной информации.

При подаче заявки на получение займа заемщик указал адрес электронной почты iruly74@mail.ru, а также номер телефона <***> и направил займодавцу Согласие на обработку персональных данных и присоседился к условиям Заявления – оферты на предоставление микрозайма, Заявления – оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом – принятием заемщиком всех условий договора.

Как указывает истец, в соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, а также условиями предоставления займа, договор № от 29.12.2023 года подписан должником ФИО1 Аналог собственноручной подписи представленный в виде одноразового пароля, известный только заемщику и займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов: заявления – оферты на предоставление микрозайма, договора займа. 29.12.2023 года пароль 8781 был направлен займодавцу в виде SMS – сообщения на номер мобильного телефона заемщика.

Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет, который был создан в соответствие с Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг займодавца.

Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

В соответствие с условиями договора и Положением Банка России от 19.06.2012 №383-П (ред. от 11.10.2018) «О правилах осуществления перевода денежных средств заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно номер карты № в размере 30 000 рублей, а именно, выдача займа на банковскую карту, что подтверждается документом о перечислении денежных средств заемщику от 29.12.2023 года.

Истец также указал, что счет для зачисления денежных средств займа может быть указан любой без привязки к фамилии, имени и отчеству ответчика, поскольку он сам вводит счет для перечисления денежных средств.

Исходя из условий договора займа, заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями договора, а также знал о возникновении обязательства в случае просрочки займа. Таким образом, ответчик путем подписания индивидуальных условий договора соглашается со всеми условиями договора.

Обязательства по возврату займа в срок заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом.

Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 0,80 % за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств Займодавцу.

года между ООО МКК "Академическая" и ООО ПКО "Право онлайн" был заключен Договор об уступке права требования (цессии). Согласно п. 1.4 Договора об уступке прав (в соответствии с Приложением № АК-63-2024- 5436), в момент подписания ООО ПКО «Право онлайн» приобрело в полном объеме право (требования) от ООО МКК «Академическая» по договору займа, заключенному ответчиком с ООО МКК «Академическая». Факт перехода к ООО ПКО «Право онлайн» прав по договору займа дополнительно подтвержден актом уступки права требования, подписанным ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» в момент подписания договора об уступке прав. Оплата производится цессионарием в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на расчетный счет цедента в течение 90 дней с момента подписания Приложения к настоящему договору. Цессионарий принимает права (требования), принадлежащие цеденту, а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме.

В связи с состоявшейся уступкой права требования на электронный адрес заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по договору.

Задолженность по договору не погашена, при том, что размер указанной задолженности ответчиком не оспаривается.

В нарушение условий договора обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены. На 18.08.2024 года задолженность перед истцом по договору займа № составляет 65 640 рублей, в том числе: 30 000 рублей - задолженность по основному долгу, 35 640 рублей - задолженность по процентам.

26.07.2024 года мировым судьей судебного участка № 1 Вольского района Саратовской области было вынесено определение об отмене судебного приказа от 17.07.2024 года в отношен ФИО1, в связи с чем истец обратился в суд с указанными требованиями в порядке искового производства и просит взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность по договору потребительского займа, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 170 рублей

Истец ООО ПКО «Право онлайн» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, надлежащим образом был извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом была извещена о времени и месте рассмотрения дела, о причинах своей неявки суду не сообщила, возражений по предъявленным требованиям не представила.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как видно из материалов дела, 29.12.2023 года между Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа № на сумму 30 000 рублей под 292% годовых со сроком возврата денежной суммы с оплатой процентов в размере 7 200 рублей до 30 января 2024 года включительно.

ДД.ММ.ГГГГ права требования по данному договору займа ООО МКК «Академическая» были уступлены истцу ООО ПКО «Право онлайн» на основании договора цессии № №.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1-3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 6 договора займа сторонами предусмотрено, что количество платежей по договору – один платеж на сумму 37 200 рублей, в том числе сумма займа 30 000 рублей, сумма процентов 7 200 рублей. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п.2 настоящих Индивидуальных условий. Периодичность платежей отсутствует.Из п.12 договора займа следует, что в случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 20% годовых на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1% в день на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Пункт 4 договора займа говорит о том, что в случае не возврата клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежать уплате проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями договора (по ставке 292% годовых, т.е. 0,80% в день), до дня ее возврата включительно.

Из расчета задолженности по договору займа № от 29.12.2023 года видно, что внесенный ответчиком платеж от 28.01.2024 года в размере 3 360 рублей при расчете задолженности был учтен истцом (л.д.5). Других платежей по данному договору займа от ответчика не поступало.

Таким образом, ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по погашению займа и уплате процентов.

В связи с этим требования истца о взыскании всей суммы займа и процентов являются правомерными и подлежат удовлетворению.

При этом размер взыскиваемой суммы основного долга будет составлять 30 000 рублей, так как ответчиком в счет погашения займа платежи после 28.01.2024 года не производились.

Размер взыскиваемых процентов по договору займа за период с 29.12.2023 года по 10.06.2024 года, исходя из процентной ставки 292% годовых, предусмотренной договором, составляет 35 640 рублей.

При расчете процентов суд руководствуется следующим.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту – Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно части 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частями 8, 9, 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - Закона о потребительском кредите) (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости займа, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы займа, срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

По информации официального сайта Банка России для договоров, заключенных в 4 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов в сумме до 30 000 рублей Банком России были установлены предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 292 % при их среднерыночном значении 345,849%, заключаемым на срок от 61 до 180 дней включительно.

Условиями договора займа, заключенного с ФИО1, предусмотрено, что полная стоимость займа составляет 292 % годовых, процентная ставка по договору установлена в размере 292% годовых, что соответствует вышеуказанным требованиям закона, поскольку не превышает среднерыночное значение полной стоимости кредита больше, чем на треть. Следовательно, проценты за пользование займом за периоды с 30.12.2023 года по 30.01.2024 года и с 31.01.2024 года по 10.06.2024 года должны быть рассчитаны, исходя из процентных ставок, установленных договором, и будут составлять согласно расчету истца 35 640 рублей.

Истцом произведен расчет процентов, исходя из указанной в договоре ставки 292% годовых за период с 30.12.2023 года по 10.06.2024 года, то есть за 163 дня.

Таким образом, предусмотренная договорам ставка не превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Исходя из изложенного, размер процентов за пользование денежными средствами за вышеуказанный период времени составит 35 640 рублей, исходя из следующего расчета:

30000 х 0,80% х 30 дней (период с 30.12.2023 года по 28.01.2024 года) = 7200 руб.;

30000 х 0,80% х 133 дня (период с 29.01.2024 года по 10.06.2024 года) = 31 920 руб.;

7200 + 31920 = 39120;

39120 – 3360 =35 760 рублей.

Согласно пункту 24 статьи 5 Закона о потребительском кредите, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Такое же правило предусмотрено договором займа от 29.12.2023 года.

1,3 кратный предел от суммы предоставленного кредита (займа) составляет 39 000 рублей (30 000 рублей х 1,3). Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: сумма долга в размере 30 000 рублей и проценты за пользования денежными средствами за период с 29.12.2023 года по 10.06.2024 года с учетом установленных ограничений в сумме 35 640 рублей (39000 – 3360).

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы взыскиваются пропорционально удовлетворенным требованиям.

Так как исковые требования были удовлетворены полностью, с ответчика должна быть взыскана государственная пошлина в пользу истца в размере 2 170 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № от 28.08.2019 года, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн», ОГРН №, ИНН № задолженность по договору потребительского займа № от 29.12.2023 года, заключенного с Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Академическая», в размере 65 640 (шестьдесят пять тысяч шестьсот сорок) рублей, в том числе: сумму основного долга – 30 000 рублей, проценты за пользование займом 35 640 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 170 (две тысячи сто семьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд.

Судья С.В. Козлова

Мотивированное решение изготовлено 24.10.2024 года