Решение № 2-1308/2019 2-1308/2019~М-766/2019 М-766/2019 от 8 мая 2019 г. по делу № 2-1308/2019

№2-1308/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

8 мая 2019 года

Советский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Шамухамедовой Е.В.

при секретаре Андрияновой Т.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 <ФИО>5 к Публичному акционерному обществу «Национальный банк «Траст» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

ФИО1 <ФИО>6. обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу Национальный банк «Траст», указав, что <дата> между ним и ПАО НБ «Траст» был заключен договор потребительского кредита <номер> на сумму 159206,60 рублей, сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 15 % годовых, из которых, 16716,60 рублей были списаны банком в качестве платы за подключение услуги добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды.

Раздел 1.4 Кредитного договора, содержит сведения об оказании услуги «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды» в рамках договора коллективного страхования заемщиков кредита, заключенного между ООО НБ «Траст» и ЗАО Страховая компания «Авива».

Условиями договора предусмотрена плата за участие в программе коллективного страхования, включающая возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного добровольного страхования заемщиков за весь срок кредита из расчета 0,175% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, в том числе комиссию за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствии с Тарифами страхования в размере 0,1625% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, в том числе НДС.

<дата> между ФИО1 <ФИО>7. и ПАО НБ «Траст» заключен договор потребительского кредита <номер> на сумму 298506,60 рублей, сроком на 36 месяцев с процентной ставкой 36 % годовых, из которых 21492 рубля были списаны банком в качестве платы за подключение услуги добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, 1044 рубля составили комиссию за смс-информирование.

Раздел 1.4 Кредитного договора, содержит сведения об оказании услуги «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды» в рамках договора коллективного страхования заемщиков кредита, заключенного между ООО НБ «Траст» и ОАО «Альфастрахование». Условиями договора предусмотрена плата за участие в программе страхования по кредитам на неотложные нужды, за весь срок страхования из расчета 0, 3 % за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, включающая возмещение /компенсацию страховых премий по договору коллективного добровольного страхования заемщиков банка (НДС не облагается) и комиссию за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствии с Тарифами страхования в размере 0, 292 % от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, в том числе НДС.

Банк, в нарушение ст.ст.8,10,12,14 Закон РФ от <дата> N 2300-1 "О защите прав потребителей" не представил истцу полной информации о стоимости организации программы страхования в рублях, в том числе, размер страховой премии и сумму комиссии банка за организацию программы страхования.

О стоимости услуг истец узнал из выписки по счету после подписания кредитного договора.

Руководствуясь правом, предоставленным заемщику ст.32 Закона о защите прав потребителей, истец реализовал свое право на отказ от исполнения дополнительных услуг банка, направив заявление о возврате денежных средств, списанных со счета за участие в программе страхования, а также комиссии за смс-информирование.

В связи с тем, что денежные средства не были возвращены истцу в установленный им пятидневный срок, просит также суд взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10684,53 рубля по кредитному договору <номер><дата>, начисленные на сумму платы за подключение к программе страхования в размере 16716,60 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11628,18 рублей по кредитному договору <номер> от <дата>, начисленные на сумму 22536,47 рублей, включающую плату за подключение к программе страхования в размере 21492,47 рублей, а также комиссию за смс-информирование в сумме 1044 рубля, компенсацию морального вреда в размере 4000 рублей, штраф в пользу потребителя в сумме 32782 рубля.

В судебное заседание истец ФИО1 <ФИО>8. не явился, извещен надлежащим образом, представитель ФИО2 <ФИО>9., действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала исковые требования.

Представитель ПАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, предоставив отзыв, в котором просят отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

Суд, выслушав представителя истца, изучив возражение ответчика на исковое заявление, исследовав представленные доказательства по делу, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

<дата> между ФИО1 <ФИО>10. и ПАО НБ «Траст» был заключен договор потребительского кредита <номер> на сумму 159206,60 рублей, сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 15 % годовых.

В соответствии с пунктом 1.4 Кредитного договора, Банк, в случае согласия заемщика на участие в Программе коллективного страхования, оказывает заемщику дополнительную по отношению к кредитованию, услугу по организации добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, в рамках договора коллективного страхования заемщиков кредита, заключенного между ООО НБ «Траст» и ЗАО Страховая компания «Авива», по которому заемщик выступает застрахованным лицом. Плата за участие в программе коллективного страхования, включает возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного добровольного страхования заемщиков за весь срок кредита из расчета 0,175% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, в том числе комиссию за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствии с Тарифами страхования в размере 0,1625% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, в том числе НДС.

Из выписки по счету истцу стало известно, что плата за участие в программе страхования составила 16716,60 рублей, списанная банком <дата> со счета <номер>, открытого в целях кредитования.

<дата> между ФИО1 <ФИО>11. и ПАО НБ «Траст» заключен договор потребительского кредита <номер> на сумму 298506,60 рублей, сроком на 36 месяцев с процентной ставкой 36 % годовых.

В соответствии с п. 1.4 Кредитного договора, Банк оказывает заемщику услугу «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды» в рамках договора коллективного страхования заемщиков кредита, заключенного между ООО НБ «Траст» и ОАО «Альфастрахование». Условиями заключенного договора предусмотрена плата за участие в программе страхования по кредитам на неотложные нужды, за весь срок страхования, из расчета 0, 3 % за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, включающей возмещение /компенсацию страховых премий по договору коллективного добровольного страхования заемщиков банка (НДС не облагается) и комиссию за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствии с Тарифами страхования в размере 0, 292 % от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, в том числе НДС.

Из выписки по счету истцу стало известно, что <дата> со счета <номер>, открытого в целях кредитования, были списаны денежные средства в качестве платы за включение в программу добровольного коллективного страхования жизни заемщика в размере 21492,47 рублей, комиссии за смс-информирование в сумме 1044 рублей.

Материалами дела подтверждается, что истец в разумный срок после заключения кредитного договора реализовал свое право на отказ от участия в программе страхования и возврат списанных со счета денежных средств.

Относительно возврата денежных средств по кредитному договору <номер> от <дата>, истец обратился в банк с заявлением <дата>, оставленным без ответа. Рассмотрев претензию потребителя от <дата>, НБ «Траст» ответом от <дата> принято положительное решение о возврате денежных средств в сумме 16716 рублей 60 копеек.

Относительно возврата денежных средств по кредитному договору <номер> от <дата>, истец обратился в банк с заявлением <дата>, также оставленным без ответа.

Рассмотрев претензию потребителя от <дата>, НБ «Траст» ответом от <дата> принято положительное решение о возврате денежных средств в сумме 21 492 рубля.

Доказательств фактического возврата денежных средств, ПАО НБ «Траст» в судебное заседание не представлено.

Доводы представителя ПАО НБ «Траст» о пропуске истцом срока исковой давности суд считает не основанными на законе, по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст.206 Гражданского кодекса Российской Федерации, введенной в действие Федеральнымзакономот <дата> N 42-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации", если по истечении срока исковой давности должник или иное обязанное лицо признает в письменной форме свой долг, течение исковой давности начинается заново.

Принимая во внимание признание банком <дата> претензии потребителя, срок на обращение в суд за защитой нарушенного права подлежит исчислению с <дата> по <дата>. С исковыми требованиями истец обратился в суд <дата>, то есть в установленный законом срок.

Вопреки доводам представителя ответчика, в исковом заявлении истец не заявляет о навязанности услуг страхования, указывая на причинение убытков вследствие недоведения информации о цене услуги в рублях.

В соответствии со ст. 9 ФЗ от 26.01.1996г <номер> «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ от <дата> «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно пп.1-2 ст. 10 Закона РФ от <дата> N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в частности, цену в рублях. В соответствии со ст.12 вышеуказанного закона предусмотрено, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно ст.32 Закон РФ от <дата> N 2300-1 "О защите прав потребителей", потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Доказательств фактического оказания услуги по смс-информированию клиента и несения расходов, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст.30 Закона РФ от <дата> N 2300-1 "О защите прав потребителей", недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем. Назначенный потребителем срок устранения недостатков товара указывается в договоре или в ином подписываемом сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю.

Из п.2 ст.15 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества(реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено(упущенная выгода).

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяетсяключевой ставкойБанка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, еслиинойразмер процентов не установлен законом или договором.

В досудебной претензии истец ФИО1 <ФИО>12. установил пятидневный срок для возврата денежных средств, по истечении которого, с НБ Траст (ПАО) подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 10684,53 рубля за период с <дата> – <дата> по кредитному договору <номер> от <дата>, начисленные на сумму платы за подключение к программе страхования в размере 16716,60 рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 11628,18 рублей за период с 26.03.2013г- 30.04.2019г по кредитному договору <номер> от <дата>, начисленные на сумму 22536,47 рублей, состоящую из платы за подключение к программе страхования в размере 21492,47 рублей, а также комиссию за смс-информирование в сумме 1044 рубля,

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя по кредитным договорам <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о компенсация морального вреда в размере 4 000 рублей.

В силу с пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 46 Постановления Пленума ВС РФ от28.06.2012г <номер>«О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 32782 рубля.

(39253 рублей убытки + 22 312 рублей % + 4000 х 50%= 32 782 руб.).

В силу ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований, следовательно, с ответчика ПАО «НБ «ТРАСТ» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5160, 10 рублей, а с ответчика АО«Страховая компания МетЛайф» в размере 2047 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 <ФИО>13 к Публичному акционерному обществу Национальный банк «Траст» удовлетворить.

Взыскать с Публичного акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу ФИО1 <ФИО>14 убытки в сумме 39253 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 22312 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 4000 рублей, штраф в пользу потребителя в размере 32782 рубля, а всего 98347 (девяносто восемь тысяч триста сорок семь) рублей.

Взыскать с Публичного акционерного общества Национальный банк «Траст» в доход бюджета Муниципального образования «<адрес>» госпошлину в размере 2047 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Астраханского областного суда в течение месяца.

Полный текст решения изготовлен 13 мая 2019 года.

Судья Е.В. Шамухамедова