Решение № 2-145/2020 2-145/2020~М-52/2020 М-52/2020 от 7 января 2020 г. по делу № 2-145/2020

Дело № 2-145/20 копия

74RS0008-01-2020-000063-28


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 марта 2020 года г. Аша

Ашинский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи И. В. Дружкиной

при секретаре А.А.Щегловой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 <ФИО>5 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л

АО «Банк ДОМ.РФ» ( ранее АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ (ПАО)) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от 16.02.2016 года в сумме 1127816 рублей 40 копеек, расходов на уплату государственной пошлины в сумме 19839 рублей 08 копеек, расторжении кредитного договора <номер> от 16.02.2016 года, заключенного между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ (ПАО).

В обоснование заявленных требований истец указал, что 16 февраля 2016 года между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер> по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 454100 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой процентов по ставке 27,90% годовых. Денежные средства перечислены на счет заемщика <номер>. Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял не надлежаще, в результате образовалась задолженность в размере 1 127 816 рублей 40 копеек, состоящая из: просроченной ссуды 442671 рубль 12 копеек, просроченных процентов 454074 рубля 87 копеек и неустойки на просроченную ссуду 89257 рублей 86 копеек, на просроченные проценты 141812 рублей 55 копеек. 23.12.2019 года заемщику направлялось требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, которое в добровольном порядке не исполнено, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском. В связи с существенным нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору названный договор подлежит расторжению.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства истец извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия его представителя ( л.д. 5 93).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражений по иску не представила, суду пояснила, что кредитный договор подписала, денежные средства получила, возврат кредита и уплату процентов не производит в виду затруднительного материального положения. По расчету задолженности и расторжению кредитного договора возражений не имеет.

Выслушав мнение ответчика, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.1 ч.2, ст.9 ч.1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ « по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом ( ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 16 февраля 2016 года между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) ( позднее АО «Банк ДОМ.РФ») (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) путём акцептования оферты был заключен договор потребительского кредита без обеспечения <номер>, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 454100 рублей, на срок 60 месяцев, с уплатой процентов по ставке 27,9% годовых. Полная стоимость кредита составляет 27,859 %,что не превышает предельного значения полной стоимости потребительских кредитов, рассчитанного Банком России и составляющего для данного вида кредита на дату заключения договора 28,357% ( л.д. 8-15). По условиям договора ФИО1 приняла на себя обязательства в сроки, согласно графику, производить возврат кредита и уплату процентов ежемесячно, равными платежами по 14111 рублей 39 копеек, последний платеж 16 февраля 2021 года в размере 13175 рублей 39 копеек. Учитывая, что в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, графике осуществления платежей, подписанных ответчиком, содержались все существенные для данного вида договора условия, как того требует статья 432 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу, что 16 февраля 2016 года между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) ( позднее АО «Банк ДОМ.РФ») и ответчиком был заключен кредитный договор <номер> на указанных выше условиях, который не был оспорен ответчиком ни полностью, ни в части.

Решением единственного акционера от 9.11.2018 года АКБ "Российский капитал" (ПАО) переименован в АО "Банк ДОМ.РФ".

Свои обязательства по Кредитному договору банк выполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в размере 454100 рублей на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету ( л.д. 45).

Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет с июня 2016 года. Всего ответчиком уплачено по кредитному договору 42400 рублей, из которых 11428 рублей 88 копеек банк учёл в счёт погашения основного долга, 30971 рубль 12 копеек – в счёт погашения просроченных процентов. Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 23.12.2019 года задолженность ответчика по кредитному договору <номер> составляет 1127816 рублей 40 коп., в том числе: задолженность по просроченной ссуде 442671 рубль 12 копеек (454100 руб. кредит – 11428 руб. 88 коп. уплачено), задолженность по уплате процентов 454074 рубля 87 копеек (начислено 485045 руб. 99 коп. – уплачено 30971 руб. 12 коп. ). Расчет судом проверен и ответчиком не оспорен ( л.д. 39-44).

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав может осуществляться путем взыскания неустойки. Неустойкой может быть обеспечено исполнение обязательства, последней признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статьи 329, 330 ГК РФ).

В соответствии с п. 3.3.10 Общих условий обслуживания физический лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в ПАО АКБ "Российский капитал" (далее - Общие условия) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Согласно абз. 3 п. 3.3.10 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по процентам, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Тарифами предоставления кредитов на потребительские цели по программе "Кредит на неотложные нужды без обеспечения" установлен размер неустойки за просрочку - 0,054% за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам. Кроме того, пунктом 12 Индивидуальных условий за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов установлена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу (п. 12.1) и (или) по процентам (п. 12.2), что не превышает ограничения, установленного п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353 «О потребительском кредите (займе)».

Согласно представленному истцом расчёту за период с 17 июня 2016 года по 23 декабря 2019 года неустойка на просроченную ссуду составила 89257 рублей 86 копеек, неустойка на просроченные проценты - 141812 рублей 55 копеек. Ответчик расчет неустойки не оспорил.

Направленное банком в адрес ответчика требование о погашении задолженности ответчиком добровольно не удовлетворено.

Требование банка о досрочном возврате кредита является правомерным, поскольку оно вытекает из п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае нарушения неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

На основании изложенного и учитывая, что ответчик доказательств возврата долга, уплаты процентов и возражений по расчёту не представил, суд находит подлежащим удовлетворению требование о взыскании 1127816 рублей 40 копеек (задолженность по основному долгу 442671 рубль 12 копеек + проценты 454074 рубля 87 копеек + неустойки 231070 рублей 41 копейка).

Статья 450 Гражданского кодекса РФ предусматривает в качестве основания расторжения договора по требованию одной из сторон в судебном порядке существенное нарушение договора другой стороной.

В результате неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору истец лишился того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора, следовательно, имеются основания для удовлетворения требования о расторжении договора. При изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора ( ст. 453 Гражданского кодекса РФ). При таких обстоятельствах подлежит удовлетворению требование о расторжении кредитного договора.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с рассмотрением данного гражданского дела истец понес расходы на уплату госпошлины в размере 19839 рублей 08 копеек, что подтверждается платёжным поручением <номер> ( л.д. 7). Расходы на уплату госпошлины являлись необходимыми, обусловлены требованиями, предъявляемыми к истцу Гражданским процессуальным законодательством, иск удовлетворен, следовательно, названные расходы подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст. ст. 819-820 ГК РФ, ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от 16 февраля 2016 года, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1 <ФИО>6.

Взыскать с ФИО1 <ФИО>7 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» по кредитному договору <номер> от 16 февраля 2016 года по состоянию на 23 декабря 2019 года просроченный основной долг 442671 рубль 12 копеек, проценты 454074 рубля 87 копеек, неустойку 231070 рублей 41 копейку, расходы на уплату госпошлины 19839 рублей 08 копеек, а всего 1147655 рублей 48 копеек (один миллион сто сорок семь тысяч шестьсот пятьдесят пять рублей сорок восемь копеек).

Решение обжалуется в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Ашинский городской суд в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: И.В. Дружкина.