Решение № 2-824/2020 2-824/2020~М-920/2020 М-920/2020 от 18 октября 2020 г. по делу № 2-824/2020

Дело (УИД) 69RS0026-01-2020-002118-18

Производство № 2-824/2020

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 октября 2020 года г. Ржев Тверской области

Ржевский городской суд Тверской области в составе председательствующего судьи Андреевой Е.В. при секретаре Белковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

В суд обратилось ПАО «Совкомбанк» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.09.2019 года в размере 353 702, 74 рублей, расходов по уплате госпошлины 12 737, 03 рублей, об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство марки VOLVO S 80, синий, 2011 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 346 209,59 рублей, способ реализации – с публичных торгов. Требования мотивированы следующим. 13.09.2019 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 388 600 рублей под 20,6% годовых, сроком на 24 месяца, под залог транспортного средства марки VOLVO S 80, синий, 2011 года выпуска, №. Факт предоставления указанной суммы подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.01.2020. Просроченная задолженность по процентам возникла 14.04.2020. В период пользования кредитом, ответчик ФИО1 произвел выплаты в размере 124 575 рублей 55 копеек. По состоянию на 31.08.2020 года общая задолженность составляет 353 702 рубля 74 копейки. Согласно п.10 Кредитного договора, п. 5.4 Заявления о предоставлении кредита, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из указанного выше кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство марки VOLVO S 80, синий, 2011 года выпуска, №. В соответствии со ст. 334 ГК РФ, с применением положений п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, истец считает необходимым, с применением дисконта 26,34%, установить стоимость залога при реализации в размере 346 209 рублей 59 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое проигнорировано, задолженность по кредиту не погашена.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против вынесения заочного решения не возражал.

Надлежаще извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Согласно сведениям Отдела по вопросам миграции МО МВД России «Ржевский», ответчик ФИО1 значится зарегистрированным по месту жительства по адресу: Тверская область, <адрес>. По указанному адресу ответчику направлялось извещение о дате, времени и месте судебного заседания, копия определения о принятии искового заявления к производству и подготовке гражданского дела к судебному разбирательству. Однако судебное почтовое отправление возвращено в адрес суда в связи с истечением срока хранения, адресат за ним в отделение почтовой связи не явился. Суд расценивает неявку ответчика в отделение почтовой связи за получением судебного извещения как нежелание принять данное судебное извещение.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ст. 3 Закона РФ от 25.06.1993 № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» регистрационный учёт по месту жительства установлен в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом. В связи с этим по месту регистрационного учёта гражданином должна быть обеспечена возможность исполнения возникающих у него обязанностей и реализации принадлежащих ему прав, в том числе получение судебных извещений для участия в судебном заседании. В случае длительного отсутствия по избранному месту жительства и невозможности извещения ответственность за неблагоприятные последствия при реализации принадлежащих прав и возложенных обязанностей несёт само лицо, не проявившее в должной мере заботы о своих правах и обязанностях и не осуществившее надлежащий контроль за поступающей по месту регистрации корреспонденцией.

При таких обстоятельствах суд считает ответчика надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте судебного заседания.

Поскольку ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив заявленные требования, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (гл. 42 ГК РФ «Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменения его условий не допускается.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Судом установлены следующие обстоятельства.

13 сентября 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику путём зачисления на банковский счет ФИО1 № истцом выдан кредит в размере 388 600 рублей на срок 24 месяца с условием оплаты за пользование кредитом процентов в размере 20,60% годовых и возврата кредита ежемесячно, не позднее 13 числа каждого месяца, аннуитетными платежами в размере 19 889 рублей 27 копеек.

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, кредит был предоставлен на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/части стоимости транспортного средства марки VOLVO S 80, синий, 2011 года выпуска, №, по договору от 11.09.2010 № 25520, заключенному с ООО «Мэйджор Кар Плюс».

Договор заключён в порядке, определённом п. 2 ст. 432 ГК РФ, путём подписания ответчиком заявления о предоставлении потребительского кредита и акцепта банком данного заявления путём открытия ответчику банковского счёта № в рублях Российской Федерации и перечисления на него суммы кредита в размере 388 600 рублей.

Обязательства по предоставлению кредита в сумме 388 600 рублей банком исполнены в полном объеме в день заключения кредитного договора.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от 13.09.2019 года, анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита, заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № от 13.09.2019, Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, являющимися неотъемлемой частью договора, договором купли-продажи от 11.09.2019 № 22520.

Ответчик ФИО1 согласился на открытие счёта и получение кредита на условиях ПАО Совкомбанк, изложенных в заявлении, условиях и тарифах банка, удостоверив своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита, что с указанными положениями банка ознакомлен. Предоставленная информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитной организации до момента заключения договора. Присоединившись к Условиям предоставления кредита, подписав заявление о предоставлении кредита, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путём присоединения договор кредитования, условия которого определены заявлением клиента и условиями предоставления кредита, тарифами банка, с которыми ответчик был ознакомлен и согласился, что подтверждается его подписью в заявлении.

Как следует из заявления заёмщика ФИО1, а также п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является залог транспортного средства - VOLVO S 80, синий, 2011 года выпуска, №.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по исполнению условий Договора потребительского кредита, Заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции) ( п. 5.3 Общих условий ).

Согласно расчёта истца, подтвержденного исследованными судом доказательствами, заёмщик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им надлежаще не исполняет : просроченная задолженность по ссуде возникла 14.01.2020 года, просроченная задолженность по процентам – с 14.04.2020.

Согласно расчёту истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 31.08.2020 года составляет 353 702 рубля 74 копейки, из которых просроченная задолженность – 305 687 рублей 38 копеек; просроченные проценты – 24 411 рублей 70 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду –2 758 рублей 40 копеек; неустойка на остаток основного долга –18 044 рубля 24 копейки; неустойка на просроченную ссуду –2 652 рубля 02 копейки, иные комиссии – 149 рублей.

Судом расчёт задолженности ответчика перед истцом проверен, находит его правильным. Ответчиком возражений, контррасчёта не представлено.

В связи с нарушением заёмщиком обязательств, истцом 21.05.2020 ответчику ФИО1 по указанному последним в заявлении о предоставлении кредита адресу места жительства, направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии.

Ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена.

Принимая во внимание, что ответчиком ФИО1 обязательства перед истцом не были исполнены надлежащим образом, платежи в счёт погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом и неустойки не вносятся, суд находит требования истца о досрочном взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредиту по состоянию на 31 августа 2020 года в размере 353 702 рублей 74 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.10 кредитного договора <***> от 13.09.2019, п.3 заявления о предоставлении потребительского кредита в качестве обеспечения исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору истцу передано в залог приобретаемое с использованием кредитных средств транспортное средство VOLVO S 80, синий, 2011 года выпуска, №.

Договор залога транспортного средства заключен путем направления предложения (оферты) ФИО1 о заключении с банком договора залога транспортного средства в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству.

Информация о залоге транспортного средства VOLVO S 80, синий, 2011 года выпуска, №, внесена в соответствующий реестр за № от 18.09.2019 года. Сведения имеют статус «актуальное», размещены 18.09.2019 на официальном сайте http:/reestr-zalogov.ru.

Как следует из карточки учёта транспортного средства и сведений о владельцах транспортного средства, представленных МРЭО ГИБДД №6 УМВД России по Тверской области, владельцем предмета залога - VOLVO S 80, синий, 2011 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №, является ответчик ФИО1

Согласно п.8.14.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору является незначительной.

Залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в размере 470 000 рублей.

При установлении начальной продажной цены заложенного имущества суд принимает во внимание п. 8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, и считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества - спорного транспортного средства с применением дисконта 26,34% в размере 346 209 рублей 59 копеек.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашёл подтверждение факт нарушения ответчиком ФИО1 сроков внесения ежемесячных платежей по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности требований об обращении взыскания на предмет залога, принадлежащий ответчику, - на приобретённый за счёт кредитных средств, полученных по кредитному договору № от 13.09.2019 года, автомобиль VOLVO S 80, синий, 2011 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №.

Разрешая заявленные требования о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом по делу понесены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 12 737 рублей 03 копеек, что подтверждается платежным поручением № 41 от 01 сентября 2020 года.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, в заявленном размере.

Определением Ржевского городского суда от 11 сентября 2020 года в качестве меры по обеспечению иска наложен арест на предмет залога – автомобиль VOLVO S 80, синий, 2011 года выпуска, №, и на имущество и денежные средства, принадлежащие ответчику и находящееся у него и других лиц, в пределах заявленных исковых требований в размере 353 702 рублей 74 копеек, запрещено органам ГИБДД проводить регистрационные действия с автомобилем VOLVO S 80, синий, 2011 года выпуска, №.

В соответствии со ст. 144 ГПК при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по месту жительства по адресу Тверская область <адрес> пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН/ОГРН <***>/<***>, <...>) задолженность по кредитному договору № от 13.09.2019 года в размере 353 702 рубля 74 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 737 рублей 03 копейки, а всего 366 439 (триста шестьдесят шесть тысяч четыреста тридцать девять) рублей 77 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство VOLVO S 80, синий, 2011 года выпуска, №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 346 209 (триста сорок шесть тысяч двести девять) рублей 59 копеек, способ реализации – с публичных торгов.

Принятые определением суда от 11 сентября 2020 года меры по обеспечению иска сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в Ржевский городской суд Тверской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Ржевский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Ржевский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.В. Андреева

Дело (УИД) 69RS0026-01-2020-002118-18

Производство № 2-824/2020