Решение № 2-5769/2018 2-5769/2018~М-4542/2018 М-4542/2018 от 24 июля 2018 г. по делу № 2-5769/2018

Копия Дело № 2-5769/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 июля 2018 года город Казань

Вахитовский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ахметжанова А.Ф.,

при секретаре Хакимовой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Голос потребителя» по Республике Татарстан в интересах ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о возврате страховой премии, взыскании процентов, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» в вышеизложенной формулировке. В обоснование иска истец указал, что 25.04.2016г. между АО «Меткомбанк» (27.03.2017г. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником АО «Меткомбанк») и ФИО1 заключен договор потребительского кредита ..., согласно которому Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме 325054,26руб. сроком на 36 месяцев. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

Согласно условиям договора потребительского кредита ... от 25.04.2016г. предусмотрена оплата Заемщиком комиссий индивидуального страхования жизни в размере 29605,94 руб., страховщиком является ООО «СК «РГС-Жизнь».

Данная страховая премия была уплачена заемщиком 27.04.2016г., о чем свидетельствует выписка по счету за период с 25.04.2016г. по 16.11.2017г.

Согласно условиям договора потребительского кредита ... от 25.04.2016г. предусмотрена оплата заемщиком дополнительной услуги в размере 9888руб., страховщиком является ООО «Страховая компания КАРДИФ».

Данная дополнительная услуга в виде страховой премии была уплачена заемщиком 27.04.2016г., о чем свидетельствует выписка по счету за период с 25.04.2016г. по 16.11.2017г.

Истец считает, что данные условия кредитного договора являются недействительными (ничтожными), ущемляющими права потребителя ипротиворечат закону, а данные суммы являются неосновательно полученными ответчиком.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ПАО «Совкомбанк» в счет возврата уплаченной страховой премии 29 605,94 руб. и 9888 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5525,64 руб. и 1845,49руб., проценты, уплаченные на страховые премии в размере 4508руб., неустойку в размере39493,94 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб. и штраф.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, представил суду отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, судом извещались.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).

На основании ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что 25.04.2016г. между АО «Меткомбанк» (27.03.2017г. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником АО «Меткомбанк») и ФИО1 заключен договор потребительского кредита ..., согласно которому Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме 325054,26руб. сроком на 36 месяцев. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

Согласно условиям договора потребительского кредита ... от 25.04.2016г. предусмотрена оплата Заемщиком комиссий индивидуального страхования жизни в размере 29605,94 руб., страховщиком является ООО «СК «РГС-Жизнь».

Данная страховая премия была уплачена заемщиком 27.04.2016г., о чем свидетельствует выписка по счету за период с 25.04.2016г. по 16.11.2017г.

Согласно условиям договора потребительского кредита ... от 25.04.2016г. предусмотрена оплата заемщиком дополнительной услуги в размере 9888руб., страховщиком является ООО «Страховая компания КАРДИФ».

Данная дополнительная услуга в виде страховой премии была уплачена заемщиком 27.04.2016г., о чем свидетельствует выписка по счету за период с 25.04.2016г. по 16.11.2017г.

При заключении кредитного договора истец заполнил заявление об акцепте общих условий договора потребительского кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита. Заполняя данное заявление, в котором заемщику предлагалось выбрать варианты ответов «Согласен» или «Несогласен» на поставленные вопросы, ФИО1 выразила согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья, GAP-страхование и КАСКО с включением стоимости в сумму выдаваемого кредита, напротив соответствующих пунктов, в графе о согласии «Да» установлена «V», свидетельствующая о ееволеизъявлявлении. При этом, истец от получения иных дополнительных услуг «ОСАГО», «Продленная гарантия на автомобиль», «Карта юридической и технической помощи на дорогах» отказался, поставив отметку напротив соответствующего пункта в графе «нет».

Из содержания п. п. 7, 8 заявления об акцепте также следует, что ФИО1 понимает и подтверждает, что помимо данного кредитного продукта, предусматривающего возможность по желанию Заемщика быть включенным в программу добровольной страховой защиты заемщиков,в Банке существуют аналогичный кредитный продукт, не содержащий возможности быть включенным в программу добровольной страховой защиты заемщиков, и соответственно не требующий уплаты Банку платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, который был предварительно также предложен заемщику Банком. Она полностью осознает, что выбор Банком страховой компании не влияет на стоимость программы страховой защиты заемщиков и на объем предоставляемых Банком в рамках нее услуг. При этом осознает, что имеет право самостоятельно заключить договор добровольного личного страхования от аналогичных рисков с любой страховой компанией, и понимает, что добровольное страхование является её правом, а не обязанностью.

Согласно выписке по счету, в день подписания кредитного договора со счета истца осуществлено списание 39493,94 руб. (29605,94руб. +9888руб.) в качестве платы за включение в программу финансовой и страховой защиты заемщиков.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истцом было добровольно подписано заявление на присоединение к Программе страхования, что данный способ обеспечения исполнения заемщиком кредитных обязательств не был навязан ответчиком, поскольку заемщик имел возможность отказаться от страхования, что в свою очередь не было постановлено в зависимость от положительного решения о выдаче кредита.

Банк, заключая договор страхования при предоставлении истцу кредита действовал по поручению последнего, а так как оказываемая Банком услуга по страхованию, в соответствии с ч. 3 ст. 423 ГК РФ, является возмездной, взимание с истца платы за подключение программе страхования в согласованном сторонами размере не противоречит действующему законодательству, в том числе и Закону «О защите прав потребителей».

Кроме того, действия ответчика по предоставлению дополнительной услуги соответствуют п. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г.№353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которому если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Доказательств того, что отказ от включения в Программу страхования мог повлечь за собой отказ в заключении кредитного договора, истцом не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца.

Учитывая, что требования о взыскании процентов, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основного требования, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Голос потребителя» по Республике Татарстан в интересах ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о возврате страховой премии, взыскании процентов, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд города Казани в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна

Судья А.Ф. Ахметжанов