Решение № 2-3724/2025 2-3724/2025~М-1965/2025 М-1965/2025 от 28 января 2026 г. по делу № 2-3724/2025

Дело № 2-3724/2025

24RS0013-01-2025-003466-02

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 декабря 2025 года п.Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Кухтенко Е.С.,

при секретаре Бейл А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 14.06.2024 между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 4 500 000 рублей, на срок 360 мес. с процентной ставкой 8% на приобретение недвижимости: земельный участок. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 18.06.2024 первую часть кредита (1 090 500 руб.) 22.06.2024 вторую часть кредита (1 962 900 руб.) на текущий счет заемщика. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный кредитным договором срок заемщик сумму долга не вернул. По состоянию на 24.06.2025 задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составила 4 752 815,39 руб., в том числе: сумма основного долга – 4 492 693,06 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 246 896,06 руб., неустойка за просроченный основной долга – 1 292,22 руб., неустойка за просроченные проценты – 11934,05 руб. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог земельный участок с кадастровым номером 24:11:0300205:21. Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 500 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 97269,71 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество земельный участок с кадастровым номером 24:11:0300205:21 расположенный по адресу: <адрес>, трапеция 4271, контур 514, площадью 1000 +/- 22 кв.м, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание – публичные торги, установив начальную продажную цену в размере 200 800 руб.

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк» представителя не направил, о месте и времени слушания дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, извещен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении слушания дела не просил, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного исследования по делу установлено, что 14.06.2024 между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 4 500 000 рублей, на срок 360 мес., с процентной ставкой 8,0% для индивидуального строительства жилого дома на земельном участке.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 18.06.2024 первую часть кредита (1 090 500 руб.) 22.06.2024 вторую часть кредита (1 962 900 руб.).

Таким образом, 14.06.2024 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор с присвоением ему <***>.

Пунктом 2 индивидуальных условий предусмотрено, что кредит предоставлен на срок 360 месяцев.

Процентная ставка по кредитному договору составляет 8,0% годовых.

Согласно п.2, п.18 Индивидуальных условий кредитования договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору. Срок возврата Кредита – по истечении 360 месяцев с фактического предоставления кредита. Порядок предоставления кредита определяется Общими условиями кредитования с учетом следующего: Выдача кредита производится путем зачисления на счет №, после выполнения условий, изложенных в п.2.1 Общих условий кредитования.

Согласно п.18 Кредитного договора:

-выдача первой части кредита производится после выполнения условий в п.2.1 Общих условий кредитования, а также предоставления подписанного договора купли-продажи земельного участка, заключения Договоров оказания услуг, предусмотренных п.10 Договора – 14.06.2024 (138 000 руб.)

-выдача второй и последующих частей кредита осуществляется в пределах неиспользованного (свободного) остатка невозобновляемой кредитной линии, указанной в п.1 Договора, в течение 10 (Десяти) месяцев от даты подписания Кредитного договора на условиях указанных в п.18 Кредитного договора – 18.06.2024 (1 090 500 руб.), 22.06.2024 (1 962 900 руб.).

В соответствии с п.п.3.1-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.6 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользованием кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для выполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

В силу пункта 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 7 Индивидуальных условий кредитования, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору кредита, обеспеченному ипотекой, или порядок определения этих платежей, (360) ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. Платежная дата: 14 (четырнадцатое) число месяца, начиная с 14 июля.

В соответствии с п.11, п.12 индивидуальных условий кредитного договора обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог объекта недвижимости. Предметом залога является земельный участок с кадастровым номером 24:11:0300205:21 расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>

Пунктом 13 индивидуальных условий предусмотрено: за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Ответчик допустил отказ от исполнения обязательств, а именно неоднократно допускал ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов.

В связи с неисполнением ответчиками принятых на себя обязательств по возврату кредита, 12.05.2025 банком в адрес заемщика и поручителя было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита в срок не позднее 11.06.2025. Однако ответчиком данные требования не исполнены.

Поскольку нарушения со стороны заемщика по внесению ежемесячных платежей, погашению задолженности по кредитному договору, лишают ПАО «Сбербанк России» получения того, на что он рассчитывал при заключении кредитного договора, требования банка о расторжении кредитного договора являются обоснованными.

Поскольку со стороны заемщика обязательство по возврату суммы займа не исполнялось надлежащим образом, суд приходит к выводу, что у Банка возникло право требовать досрочного возврата кредита.

Сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно его расчетам, приложенным к иску, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед банком по кредитному договору составила 4 752 815,39 руб., в том числе: сумма основного долга – 4 492 693,06 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 246 896,06 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 292,22 руб., неустойка за просроченные проценты – 11 934,05 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, суд находит его верным, ответчиком не оспорен.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 752 815,39 руб.

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Статьями 1, 10 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» также предусмотрено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. Договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п.п.1 и 3 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как указано в постановлении Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге", в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 348 ГК РФ залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно пункту 3 статьи 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском. В случае, если кредитор в соответствии с соглашением о внесудебном обращении взыскания на заложенное имущество имеет право обратить взыскание на предмет залога без обращения в суд, указанный двенадцатимесячный срок должен предшествовать дню направления залогодержателем залогодателю уведомления об обращении взыскания на предмет залога.

Положения пункта 2 статьи 348 ГК РФ также подлежат применению к отношениям залогодателя и залогодержателя, возникшим на основании закона. При этом размер требований залогодержателя предполагается несоразмерным стоимости заложенного имущества в случае, когда сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от доказанной залогодателем рыночной стоимости предмета залога (п. 17,18,19 Постановления).

Пункт 3 ст. 340 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно выписке из ЕГРН земельный участок с кадастровым номером 24:11:0300205:21 расположенный по адресу: <адрес>, трапеция 4271, контур 514, площадью 1000 +/- 22 кв.м. принадлежит ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

Поскольку заемщик, принятые по договору обязательства, надлежащим образом не исполняет, то требования кредитора об обращении взыскания на заложенное им имущество, подлежат удовлетворению.

Согласно отчету ООО «Мобильный оценщик» № от ДД.ММ.ГГГГ представленному истцом, рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, трапеция 4271, контур 514, площадью 1000 +/- 22 кв.м. на дату оценки составляет – 251 000 руб.

Принимая во внимание, что обязательства по возврату суммы займа и процентов по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченного залогом - земельным участком расположенного по адресу: <адрес>, трапеция 4271, контур 514, площадью 1000 +/- 22 кв.м. до настоящего времени не исполнены, задолженность по кредитному договору составляет более 5% стоимости предмета залога, кроме того, просрочка составляет более полугода, суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику ФИО2 с установлением начальной продажной цены при реализации в размере восьмидесяти процентов ее рыночной стоимости, в размере 200 800 руб. (из расчета: 251 000 х 80%). Средства, вырученные от реализации земельного участка, необходимо направить на погашение задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать 97 269,71 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> заключенный 14.06.2024 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 7611 №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 752 815,39 руб., расходы по уплате государственной пошлины 97269,71 руб., всего взыскать 4 850 085,10 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащее ФИО1, земельный участок с кадастровым номером 24:11:0300205:21 расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 200 800 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.С. Кухтенко

Мотивированное решение изготовлено 29.01.2026 года.