Решение № 2-613/2019 от 25 ноября 2019 г. по делу № 2-613/2019

Дело № 2-613/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 ноября 2019 года г. Пласт

Пластский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Данилкиной А.Л.,

при секретаре Долгополовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 и просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 15 августа 2014 года в размере 97 991 руб. 72 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 140 руб. 00 коп.

В обоснование иска указано, что АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 15 августа 2014 года, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 100 000 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 27 декабря 2017 года, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 15 августа 2014 года было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 97 991 руб. 72 коп., состоящую из: основного долга - 58 186 руб. 14 коп., процентов - 25 166 руб. 47 коп., комиссии - 637 руб., комиссии за оформление и передачу документов страховщику – 14 002 руб. 11 коп. На основании договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399419202450 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Согласно условий договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. Согласно договору уступки прав банк гарантирует, что кредитный договор № от 15 августа 2014 года не содержит запрета на уступки прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями. ООО «АФК» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО «АФК» в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России. Сведения о регистрации ООО «АФК» в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России. На основании вышеизложенного ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств о возврате задолженности на основании кредитного договора № от 15 августа 2014 года в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с 27 декабря 2017 года (с момента переуступки требования) также не производилась и на 27 августа 2019 года составляет 97 991 руб. 72 коп.

Представитель истца ООО «АФК», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 69-70).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласился частично, полагал, что истец должен был известить его о наличии задолженности раньше, поскольку он брал кредит не для себя, в связи с чем платежи по погашению кредита самостоятельно не производил. Просил учесть его материальное положение, состояние здоровья и размер задолженности по исполнительному производству в Брединском РОСП.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 67-68).

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Заслушав ответчика, исследовав представленные материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 15 августа 2014 года между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 100 000 рублей сроком на 36 месяцев под 36,7 % годовых. По условиям договора проценты на просроченную задолженность по кредиту (основному долгу) если просрочка платежа выходит за рамки срока возврата кредита, указанного в п. 2 Индивидуальных условий, составляют 10% годовых; количество ежемесячных платежей – 36, размере ежемесячного первого платежа 5 727 руб. 65 коп., размере ежемесячных платежей кроме первого и последнего – 5 638 руб. 65 коп., размер последнего ежемесячного платежа 4 210 руб. 37 коп. (п.п. 4, 6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и / или уплате процентов по кредиту взимается неустойка в размере 20% годовых от остатка основного долга (кредита) по кредитному договору за каждый день просрочки до момента полного погашения просроченной задолженности (л.д. 21-22, 23-24).

Кредитный договор подписан ФИО1, заключение договора и подпись ответчика в договоре не оспорена, поэтому доводы ответчика о получении кредита не для себя суд находит несостоятельными.

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 в письменном заявлении дал согласие быть застрахованным по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья № 06313/567/1057/8 от 01 февраля 2008 года (л.д. 15-16).

Факт предоставления кредита ответчику подтверждается выпиской по счету (л.д. 25-27).

Из выписки по счету видно, что ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом, при этом им неоднократно допускались нарушения обязательств, с мая 2016 года платежи по кредитному договору не осуществлялись, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 26 августа 2019 года составила по основному долгу 58 186 руб. 14 коп., по процентам – 25 166 руб. 47 коп., по комиссиям - 637 руб. 00 коп., по комиссиям за оформление и передачу документов страховщику – 14 002 руб. 11 коп. (расчет задолженности (л.д. 9).

27 декабря 2017 года между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав (требований) № 04-08-04-03/60, согласно которому последнему перешло права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между АО «ОТП Банк» и заемщиками, в том числе по кредитному договору <***> от 15 августа 2014 года в отношении должника ФИО1 в размере 97 991 руб. 72 коп. (л.д. 28-31, 32-34).

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором

По правилам ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника

В соответствие со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходит права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты

В адрес ФИО1 ООО «АФК» было направлено уведомление об уступке прав требований по кредитному договору и требование о погашении задолженности (л.д. 36, 37).

Обязательства по возврату кредита заемщиком ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д. 25-27).

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан верным, соответствует условиям кредитного договора, размерам процентных ставок, штрафов, неустоек, расчет произведен с учетом нарушения сроков внесения платежей, а также с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает. Контррасчет ответчиком не представлен.

В судебном заседании истец заявил, что не согласен с требованиями истца о взыскании комиссии за страхование, поскольку ему не разъясняли, какая сумма будет с него взыскана за страхование.

Между тем, согласно п. 1 заявления о страховании Банк оказывает истцу услугу по оформлению и передаче документов Страховщику, которая включает в себя: консультирование застрахованного лица (заемщика) по участию в программе страхование, оформление документов для включения застрахованного лица в программу страхования, оформление и передачу страховщику списка застрахованных лиц, проверку, прием и направление страховщику документов по страховому случаю для получения страховой выплаты, а также предоставление страховщику заявления о страховой выплате и справки с указанием размера задолженности застрахованного лица в случае принятия страховщиком положительного решения по страховому случаю (л.д. 17).

Как следует из п. 2 Условий взимания и размера комиссии за оформление и передачу документов страховщику в рамках Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «ОТП Банка» со страховой компанией ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» комиссия за оформление и передачу документов страховщику взимается ежемесячно на протяжении всего срока кредитования (в даты ежемесячных платежей по кредитному договору) в размере 0,52 % от суммы кредита, процентов, плат по кредитному договору за весь срок кредитования. При этом размер комиссии в месяц составляет 857,13 руб., общий размер комиссии составляет 34 504 руб. 71 коп. (л.д. 17-18).

Кроме того, согласно п. 11 вышеуказанных Условий ФИО1 своей подписью подтвердил, что ознакомился и присоединяется к настоящим Условиям взимания и размеру комиссии за оформление и передачу документов Страховщику в рамках Программы страхования. Ему известно, что участие в Программе страхования осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита, а также не влияет на условия представления кредита; подтвердил, что ознакомлен с тем, что вправе не участвовать в Программе страхования, вправе не страховать предусмотренные договором страхования и Программой страхования риски, вправе застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению.

С учетом изложенного доводы ответчика о его несогласии с размером взыскиваемых комиссий подлежат отклонению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 15 августа 2014 года в размере 97 991 руб. 72 коп., из которой: основной долг – 58 186 руб. 14 коп., проценты – 25 166 руб. 47 коп., комиссии – 637 руб. 00 коп., комиссии за оформление и передачу документов страховщику – 14 002 руб. 11 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 139 руб. 75 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от 15 августа 2014 года в размере 97 991 (девяносто семь тысяч девятьсот девяносто один) рубль 72 копейки, в том числе: основной долг – 58 186 (пятьдесят восемь тысяч сто восемьдесят шесть) рублей 14 копеек, проценты – 25 166 (двадцать пять тысяч сто шестьдесят шесть) рублей 47 копеек, комиссии – 637 (шестьсот тридцать семь) рублей 00 копеек, комиссии за оформление и передачу документов страховщику – 14 002 (четырнадцать тысяч два) рубля 11 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 139 (три тысячи сто тридцать девять) рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Пластский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: