Решение № 2-445/2019 2-445/2019~М-285/2019 М-285/2019 от 7 января 2019 г. по делу № 2-445/2019

КОПИЯ

Дело № 2-445/2019

УИД86RS0008-01-2019-000659-58


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Когалым 26 апреля 2019 года

Когалымский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Галкиной Н.Б.,

при секретаре Семеновой Н.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с названным иском в суд и просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 01.08.2014 по состоянию на 18.02.2019 в размере 213 611,12 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 336,11 рублей.

В обоснование заявленных требований указал, что 01.08.2014 между сторонами был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 99 911,03 рублей сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердила, что ею до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что она согласна со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.Ответчик обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем в период с 21.09.2014 по 18.02.2019 образовалась задолженность, которая по состоянию на 18.02.2019 составляет 213 611,12 рублей, из которых: 96 921.03 рублей - задолженность по основному долгу + 116 690,09 рублей -задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Представитель истца, извещённый надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала по доводам возражений на иск, из которых следует, что с момента нарушения обязательства с 29.10.2014 (недостаточность средств на счете для погашения ежемесячного платежа), а так же и с момента нарушения обязательств по погашению кредита (с 30.01.2015) и до момента подачи искового заявления 18.03.2019, с учётом его фиксации на время вынесения и отмены судебного приказа, прошло более трёх лет, в связи с чем, просит в иске ПАО КБ «Восточный» отказать в полном объёме в связи с пропуском трёхгодичного срока исковой давности. Дополнительно пояснила, что данную кредитную карту брала, чтобы закрыть другой кредит, не платила, потому что были материальный трудности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ). Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 01.08.2014 ФИО1 подала в ПАО КБ «Восточный» заявление о заключении договора кредитования №, в котором просила Банк заключить с ней смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета (Договор кредитования) на условиях, изложенных в общих условиях кредитования счета (Общие условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (Правила) и Тарифах Банка, а также просила установить ей Индивидуальные условия кредитования для Кредита Кредитная карта вторая INSTANT.

Согласно Индивидуальным условиям кредитования, содержащимся в заявлении клиента, лимит кредитования составил 100 000 рублей. Срок действия (доступность) Лимита кредитования - до востребования. Ставка, % годовых, - 28. Платежный период - 25 дней. Дата платежа – согласно счету-выписке. Дата начала платёжного периода – 02.09.2014. Максимальный процент от суммы полученного и непогашенного Кредита - 10 % от суммы полученного и непогашенного Кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 2 000 рублей. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания Расчетного периода, равного 1 (Одному) месяцу. Датой начала первого Расчетного периода является дата Активации Кредитной карты. Датой каждого последующего Расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода.

Как следует из Общих условий (пункт 4), Возврат Кредита и уплата начисленных за пользование Кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС Заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств:

Ежемесячно, не позднее даты погашения Кредитной задолженности, предусмотренной Договором кредитования, Клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в Договоре кредитования Ежемесячного взноса. В случае уплаты Ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через Платежные организации обязанность Клиента по уплате Ежемесячного взноса считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату Ежемесячного взноса переданы Клиентом Платежной организации не позднее даты платежа, указанной в Договоре кредитования.

В случае совпадения даты исполнения обязательств по погашению Кредита с выходным (праздничным) днем, исполнение Клиентом обязательств должно быть произведено не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем.

Если дата погашения Кредитной задолженности, указанная в Договоре кредитования, приходится на несуществующую дату месяца, Клиент вносит денежные средства на БСС не позднее последнего рабочего дня данного месяца, а при внесении денежных средств в уплату Ежемесячного взноса через Платежные организации - не позднее последнего календарного дня данного месяца.

Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного Договором кредитования Ежемесячного взноса в предусмотренную Договором кредитования дату платежа (либо в день внесения Клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной п. 4.9 Общих условий очередностью.

Ответчик свои обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование им исполняла не надлежащим образом, последний платёж в счёт погашения задолженности был внесён 29.01.2015, что подтверждается выпиской по счету, расчетом цены иска и не оспаривалось истцом в судебном заседании.

Согласно расчету, задолженность ответчика перед истцом за период с 21.09.2014 по 18.02.2019 составляет 213 611,12 рублей, из которых: 96 921,03 рублей - задолженность по основному долгу +116 690,09 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами).

Ответчик не оспаривает факт не исполнения ею обязательств и образования задолженности перед Банком в указанном размере, вместе с тем, ссылаясь на ст. 199 ГК РФ, просит суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности обращения в суд за восстановлением своего нарушенного права.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей. Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитная карта была активирована ответчиком 01.08.2014, что является, согласно условиям кредитования, датой начала первого Расчетного периода. Расчетный период равен одному месяцу. Датой каждого последующего Расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания Расчетного периода. Платежный период - 25 дней. Дата начала первого платёжного периода – 02.09.2014.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

28.07.2018 заявление о вынесении судебного приказа сдано в почтовое отделение, 13.08.2018 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору № от 01.08.2014, который отменен 13.09.2018 в связи с поступлением возражений ответчика, то есть срок исковой давности в силу ст. 204 ГК РФ должен быть был продлён на 48 дней.

Учитывая, что исковое заявление сдано в почтовое отделение 09.03.2019, продление срока исковой давности в связи с обращением истца с заявлением о вынесении судебного приказа на 48 дней, с ответчика подлежит взысканию задолженность за период с 19.01.2016 по 18.02.2019 (расчетный период 17.12.2015 – 17.01.2016, платежный период - по 11.02.2016). Согласно расчёту сумм задолженности, сумма остатка основного долга по графику гашения на эту дату составляет 51 424,77 рублей, процентов – 45 496,26рублей.

Таким образом,с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 01.08.2014 в размере 96 921,03 рублей.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ, учитывая сумму взыскания 96 921,03 рублей, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины следует взыскать 3 107,63 рублей, исходя из требований ст. 98 ГПК РФ.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с Максименко Татьяны Ярославныв пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 01.08.2014 в размере 96 921 (девяносто шесть тысяч девятьсот двадцать один) рубль 03 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 107 (три тысячи сто семь) рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца путем подачи жалобы через Когалымский городской суд ХМАО-Югры.

Судья: подпись Галкина Н.Б.

Копия верна, судья:

Подлинный документ подшит в гражданском деле № Когалымского городского суда ХМАО-Югры