Решение № 2-746/2025 2-746/2025~М-672/2025 М-672/2025 от 8 октября 2025 г. по делу № 2-746/2025

Дело №2-746/2025

УИД62RS0010-01-2025-000910-89


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Касимов 26 сентября 2025г.

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующей судьи Аверкиной Г.В.,

при секретаре Соловьевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк, в лице филиала – Рязанское отделение №8606, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ2024 за период с 08.11.2024 по 19.06.2025 (включительно) в размере 915196,04 руб., судебные расходы в размере 23303,92 руб.

В обоснование иска указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №№ (далее по тексту - Кредитный договор) от 08.10.2024 выдало кредит ФИО1 в сумме 750 000,00 руб. на срок 60 мес. под 32.5% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее – Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 08.11.2024 по 19.06.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 915 196,04 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 153 954,79 руб.

- просроченный основной долг – 750 000,00 руб.

- неустойка за просроченный основной долг – 2 761,25 руб.

- неустойка за просроченные проценты – 8 480,00 руб.

Сумма требований, указанная в настоящем исковом заявлении, не является окончательной. Банк оставляет за собой право начислять проценты за пользование кредитом вплоть до полного погашения суммы основного долга или расторжения кредитного договора. Также Банк вправе требовать присуждения неустойки за просрочку платежей по день фактического исполнения обязательства.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени его проведения извещен, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, через приемную Касимовского районного суда поступило письменное заявление ответчика о признании исковых требований в полном объеме; просит рассмотреть дело в свое отсутствие. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ответчику понятны.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел настоящее дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3 ст.809 ГК РФ).

В силу статьи810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные договором сроки. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ч.1 ст.310 ГК РФ).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 ФЗ №63 от 06.074.2011 «Об электронной подписи»).

Согласно п. 1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия) кредит – денежные средства, предоставляемые заемщику на основании кредитного договора или договора о невозобновляемой кредитной линии, в размере и на условиях (в том числе, платности, срочности, возвратности), предусмотренных договором.

Согласно п.2 Общих условий договор – кредитный договор или договор об открытии невозобновляемой кредитной линии, заключенный между заемщиком и кредитором, согласно которому кредитор предоставляет денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Договор состоит из Индивидуальных условий и общих условий и является договором потребительского кредита. Заключая договор заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора, отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС.

В соответствии с п.10 Общих условий датой заключения договора будет являться дата совершения кредитором акцепта индивидуальных условий.

Дата фактического предоставления кредита – дата зачисления кредита или первой части кредита на счет кредитования (п.11 Общих условий).

Зачисление денежных средств осуществляется на основании заявления заемщика о зачислении кредита, предоставленного в Индивидуальных условиях, с указанием счета кредитования, и в соответствии с целями использования кредита (п. 14 Общих условий).

Согласно п.15 Общих условий кредит на цели личного потребления предоставляется единовременно путем зачисления на счет кредитования.

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты (п.17 Общих условий). Размер и порядок определения процентной ставки устанавливается в Индивидуальных условиях, порядок и сроки начисления процентов предусмотрены Общими условиями. Проценты за пользование кредитом включают в себя срочные проценты за пользование кредитом и просроченные проценты за пользование кредитом.

Проценты за пользование кредитором начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты предоставления кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно п.28 Общих условий кредит может быть предоставлен в соответствии с договором единовременно путем зачисления на счет кредитования, частями по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования в пределах неиспользованного (свободного) остатка лимита кредитования.

Согласно п.49 Общих условий договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий. Договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита устанавливается в Индивидуальных условиях. Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора.

В соответствии с п.62 Общих условий, подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтверждает и гарантирует, что на дату подписания Индивидуальных условий в отношении него отсутствуют признаки неплатежеспособности и/или недостаточности имущества, он не признан банкротом.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание. Должник самостоятельно осуществила регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

В анкете, представленной заемщиком банку, указан мобильный номер телефона +№.

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

ДД.ММ.ГГГГ.2024 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор (договор потребительского кредита) №№, по которому банк выдал кредит ФИО1 в сумме 750 000,00 руб. на срок 60 мес. под 32.5% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», простой электронной подписью, с указанием номера мобильного телефона: +№, код авторизации №; номер операции в №.

Согласно п.1 Индивидуальных условий кредитного договора заемщику предоставлен кредит в размере 750000 руб. Срок действия договора, срок возврата кредита – до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита (п. 2 Индивидуальных условий).

Согласно п.6 Индивидуальных условий количество платежей по договору составляет 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 25429,23 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 8 число месяца. Первый платеж 8.11.2024.

За ненадлежащее исполнение условий договора взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (п.12 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.17 Индивидуальных условий заемщик просила зачислить сумму кредита на счет №№.

В п.21 Индивидуальных условий указано на то, что они оформлены заемщиком в виде электронного документа, она признает, что подписанием ей Индивидуальных условий является подтверждением подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод ей в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, который является простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями.

В судебном заседании установлено, что истец свои обязательства по договору исполнил, перечислив указанную в договоре сумму кредита на счет ответчика. Данные обстоятельства подтверждаются справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.2025.

Из представленного суду движения основного долга и срочных процентов, просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, срочных процентов на просроченный основной долг по состоянию на 19.06.2025 следует, что ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.2024 внесен платеж в сумме 680,57 руб., который зачислен в погашение срочных процентов, иных платежей в счет погашения кредитной задолженности ответчиком не производилось.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 19.06.2025 сумма задолженности по кредитному договору составила 915196,04 руб., в том числе: основной долг – 750000 руб., задолженность по процентам – 153954,79 руб. (просроченные проценты – 150167,78 руб., просроченные проценты на просроченный долг -3787,01 руб.), неустойка – 11241,25 руб. (неустойка по кредиту – 2761,25 руб., неустойка по процентам – 8480 руб.).

Указанный расчет суммызадолженностипроверен судом, является правильным и принимается как достоверный, и не оспаривается ответчиком. Сведений о погашении долга или его части на момент вынесения решения истцом не представлено.

Банком ДД.ММ.ГГГГ.2025 было направлено ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, где общая сумма задолженности обозначена по состоянию на 18.05.2025 в размере 884337,44 руб. и состоит из непросроченного основного долга в размере 710408,96 руб., просроченный основной долг – 39591,04 руб., проценты за пользование кредитом – 118,63 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 125934,42 руб., неустойка – 8284,39 руб. В требовании указано, что досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 18.06.2025. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Поскольку указанные выше суммы подтверждены в судебном заседании расчетом истца, не оспорены ответчиком, которая допустила просрочку платежей по договору, после получения уведомления о необходимости погашения долга обязанности по возврату полученной суммы также не исполнила, суд находит иск подлежащим удовлетворению со взысканием суммы задолженности с ответчика в пользу истца.

Согласно ч. 1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 39 ГПК РФ суд принимает признание иска ответчиком, если это не противоречит закону или не нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Учитывая изложенное и принимая во внимание факт признания ответчиком исковых требований, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк, в лице филиала – Рязанское отделение №8606, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В подтверждение уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления в суд представлено платежное поручение №№ от ДД.ММ.ГГГГ.2025 на сумму 23303,92 руб.

С ответчика ФИО1 в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления госпошлина в сумме 23303,92 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО Сбербанк, в лице филиала – Рязанское отделение №8606, (ИНН №, ОГРН №) к ФИО1 (ИНН) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ.2024 за период с 08.11.2024 по 19.06.2025 (включительно) в размере 915196 (девятьсот пятнадцать тысяч сто девяносто шесть) рубля 04 копеек, из которых: просроченные проценты – 153 954,79 руб., просроченный основной долг – 750 000,00 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 761,25 руб., неустойка за просроченные проценты – 8 480,00 руб.

Взыскать с ФИО1, в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 23303 (двадцать три тысячи триста три) рубля 92 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Касимовский районный суд Рязанской области.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 09 октября 2025г.

Судья