Решение № 2-10433/2025 2-910/2026 от 11 февраля 2026 г. по делу № 2-10433/2025

Копия 16RS0048-01-2025-004050-87

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

ГОРОДА КАЗАНИ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

Патриса Лумумбы ул., д. 48, г. Казань, <...>, тел. <***> http://sovetsky.tat.sudrf.ru


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело №2-910/2026
29 января 2026 года
г. Казань
(2-10433/2025)

Советский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи А.К. Мухаметова,

при секретаре судебного заседания А.Н. Чопурян,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее – истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (банк, кредитор) на основании заявления-анкеты на получение карты для ФИО1 (заемщик) открыло счет <номер изъят> и предоставило заемщику кредитную карту (далее - карта).

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - условия), условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операции по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись на индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты подписаны со стороны клиента простой электронной подписью.

В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 29.8 % годовых.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 30 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченною основного долга в полном объеме.

В соответствии с пунктом 5.9 общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей с задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 30 сентября 2024 г. по 20 августа 2025 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 704 479 руб. 60 коп., в том числе: просроченные проценты - 150 491 руб. 32 коп, просроченный основной долг - 519 999 руб. 41 коп., неустойка за просроченный основной долг - 12 393 руб. 73 коп., неустойка за просроченные проценты - 21 595 руб. 14 коп.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по банковской карте со счётом <номер изъят> за период с 30 сентября 2024 г. по 20 августа 2025 г. (включительно) в размере 704 479 руб. 60 коп., в том числе: просроченные проценты - 150 491 руб. 32 коп, просроченный основной долг - 519 999 руб. 41 коп., неустойка за просроченный основной долг - 12 393 руб. 73 коп., неустойка за просроченные проценты - 21 595 руб. 14 коп.; а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 089 руб. 59 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также возражения на иск.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» N 266-П от 24 декабря 2004 г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Из материалов дела усматривается, что 9 декабря 2016 г. на основании заявления на банковское обслуживание ФИО1 присоединился к условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и заключил договор банковского обслуживания.

В данном заявлении также содержится согласие ФИО1 на подписание документов в электронном виде в соответствии с Правилами электронного взаимодействия.

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (банк, кредитор) на основании заявления-анкеты на получение карты для ФИО1 (заемщик) открыло счет <номер изъят> и предоставило заемщику кредитную карту (далее - карта).

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - условия), условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операции по счету карты.

Заявление-анкета и индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты подписаны ФИО1 простой электронной подписью.

При заключении договора стороны определили его существенные условия, а именно: кредитный лимит по карте составляет 260 000 руб. с возможностью его увеличения и уменьшения и предоставляется на условиях «до востребования»; кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита предоставляется на условии его возврата в дату платежа, указанную в отчете, в который войдет указанная операция (п. п. 1.1 - 1.4, 2.3 - 2.4 индивидуальных условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 29,8% годовых (п. 4 Индивидуальных условий); за несвоевременное погашение обязательною платежа взимается неустойка в размере 36% годовых, сумма которой рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередною обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 12 Индивидуальных условий).

Пунктами 2.5 - 2.6 Индивидуальных условий предусмотрено, что срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты; срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора.

В пункте 6 Индивидуальных условий указано, что расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями; клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (Задолженности льготного периода) (по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

В соответствии с Общими условиями, банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями; датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты; проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно); при исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней; в случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно); начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка; датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты; клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора; клиент отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах общей задолженности и расходов, связанных с ее принудительным взысканием.

На основании заявления ФИО1 от 14 апреля 2024 г. банк увеличил лимит кредита по карте до 1 000 000 руб.

Как установлено в судебном заседании и следует из сведений о движении денежных средств по договору, ФИО1 свои обязательства по данному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая их в части сроков внесения и размеров платежей. Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 за период с 30 сентября 2024 г. по 20 августа 2025 г. (включительно) составляет 704 479 руб. 60 коп., в том числе: просроченные проценты - 150 491 руб. 32 коп, просроченный основной долг - 519 999 руб. 41 коп., неустойка за просроченный основной долг - 12 393 руб. 73 коп., неустойка за просроченные проценты - 21 595 руб. 14 коп.

Суд соглашается с представленным истцом подробным расчетом задолженности, основанным на условиях заключенного между сторонами договора.

Банк уведомил ответчика о необходимости досрочного погашения всей суммы кредита, что подтверждается копией соответствующего требований от 17 июля 2025 г., данное требования до настоящего момента не выполнено.

Ответчик в своих возражения просит признать кредитный договор незаключенным (недействительным) ввиду отсутствия надлежащего соглашения о применении простой электронной подписи и подтверждения волеизъявления заемщика, а также признать, что факт получения ответчиком от истца денежных средств не подтвержден, и отказать в удовлетворении исковых требований. Ответчик отрицает факт заключения кредитного договора и получения денежных средств от истца.

Суд с данными доводами ответчика согласиться не может, поскольку ответчиком согласие на подписание документов простой электронной подписью дано при заключении договора банковского обслуживания с ПАО Сбербанк.

Доводы ответчика о том, что факт передачи суммы кредита истцом не доказан, подлежат отклонению, поскольку опровергаются выпиской по счету ответчика.

В соответствии с частью 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Судом данная выписка по счету принимается в качестве достаточного доказательства получения ответчиком суммы кредита. Вопреки доводам ответчика, факт выдачи денежных средств может подтверждаться не только первичными бухгалтерскими документами.

Кроме того, согласно данной выписке ответчиком производились погашения задолженности переводами денежных средств с других своих счетов и, среди всего остального, перечисления денежных средств на счет ИП ФИО1

Таким образом, истец представил суду достаточно доказательств того, что между сторонами имеются кредитные отношения и ответчиком не выполняются условия кредитного договора. Расчёт, представленный истцом, произведен верно, ответчиком не оспорен.

Согласно части 1.1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковое заявление, заявление, жалоба, представление и иные документы могут быть поданы в суд на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Приказом Судебного департамента при Верховном Суде Российской Федерации от 27 декабря 2016 г. N 251 утвержден Порядок подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа (далее - Порядок).

Пунктом 3.2.1 Порядка предусмотрено, что обращение в суд и прилагаемые к нему документы могут быть поданы в суд в виде электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы (заявителя или его представителя), либо в виде электронных образов документов, заверенных простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы.

Как усматривается из материалов дела, исковое заявление с приложением подано в суд в электронном виде посредством системы «ГАС-Правосудие».

При этом исковое заявление и приложенные к нему документы подписаны и поданы представителем банка, полномочия которого подтверждаются соответствующей доверенностью.

Ответчиком иных документов, не тождественных представленным истцом документам, суду не представлено, в связи с чем суд признает надлежащими доказательствами имеющиеся в материалах дела письменные документы.

Учитывая то, что основания для освобождения ответчика от исполнения обязательства по возврату денежных средств в ходе разбирательства дела не установлены, заявленные истцом требования о взыскании суммы задолженности в размере 704 479 руб. 60 коп. подлежат удовлетворению.

Иные доводы ответчика правового значения при разрешении настоящего спора не имеют.

В соответствии с требованиями статей 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 19 089 руб. 59 коп., уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер изъят>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН: <номер изъят>, ИНН: <номер изъят>) задолженность по договору кредитной карты в размере 704 479 рублей 60 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 089 рублей 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Советский районный суд города Казани в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ А.К. Мухаметов

Мотивированное решение в соответствии со статьей 199 ГПК РФ составлено 12.02.2026 г.

Копия верна, судья А.К. Мухаметов