Решение № 2-767/2020 2-767/2020~М-763/2020 М-763/2020 от 11 ноября 2020 г. по делу № 2-767/2020

Дело № 2-767/2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 ноября 2020 года город Снежинск

Cнежинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего – судьи Беляевой Т.В.,

при секретаре Кукуречко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от 28.03.2019, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору, по состоянию на 16.09.2020 в размере 109 581,42 руб., в том числе просроченная ссуда – 98 691,23 руб., неустойка по ссудному договору – 3 944,81 руб., неустойка на просроченную ссуду – 454,8 руб., штраф за просроченный платеж в сумме 4 880,21 рубль, комиссия в размере 1610 рублей, в возмещение расходов по оплате госпошлины 3 391,63 руб. (л.д.№).

В обоснование заявленных требований Банк сослался на то, что 28.03.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, акцепта общих условий договора потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000 руб., под 0% с уплатой годовых, сроком на 120 месяцев. Свои обязательства перед заемщиком Банк выполнил в полном объеме. Ответчик обязанности по договору надлежащим образом не исполняет, платежи в счет погашения кредита не вносит. По состоянию на 16.09.2020 сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 109 581,42 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. №.).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыл, о дате слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. №).

Руководствуясь положением 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Поскольку кредит был предоставлен банком ответчику в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, возникшие правоотношения регулируются нормами Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч.6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона.

В силу ч.9 ст.5 названного Закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в частности, следующие условия: процентная ставка в процентах годовых, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора (ч.7 ст.5 Закона).

Как следует из материалов дела, 28.03.2019 между ПАО « Совкомбанк » и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита посредством согласования сторонами индивидуальных условий кредитования, согласно которым банк принял на себя обязательство предоставить ФИО1 кредит согласно тарифам и Общим условиям Договора потребительского кредита, ответчику открыт банковский счет с выдачей расчетной карты « Халва » с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам банка.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.

В примечании 1 к индивидуальным условиям отмечено, что полная стоимость кредита равна 0% годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования.

Тарифами банка по финансовому продукту « Карта « Халва » также предусмотрена ставка льготного кредитования 0%, срок действия кредитного договора – 10 лет, максимальный лимит кредитования 350000 руб., п.1.5 предусмотрено, что размер минимального ежемесячного платежа рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита и состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета.

Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита - за 1 выход на просрочку 590 руб., за 2-ой раз подряд- 1% от суммы полной задолженности +590 руб., за 3-ий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности +590 руб., размер неустойки при неоплате минимального платежа 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки, льготный период кредитования 24 месяца, полная стоимость кредита 0%, комиссия за возникшую несанкционированную задолженность (на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования) -36% годовых (л.д. №).

С Общими и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Тарифами банка, заемщик ознакомился и согласился, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

Выпиской по счету подтверждается, что ФИО1 активировал кредитную карту, тем самим принял на себя обязательства по заключенному договору кредитной карты.

Операции по счету подтверждают, что ответчик активно пользовалась кредитной картой, осуществляла покупки, снимала наличные, пополнял счет.

В судебном порядке условия договора не оспаривал.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик понимал содержание и условия договора о кредитной карте, что исключает возможность вывода о не предоставлении ответчику необходимой информации о кредитном продукте.

Из указанной выписки усматривается, что погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось.

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (судебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.10).

Согласно выписке по счету ФИО1 в период с 28.03.2019 по 16.09.2020 ответчиком производилось использование кредитных средств и периодическое погашение кредита, после 07.05.2020 погашение кредита не осуществлялось (л.д.№)

На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в ч.2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

16.09.2019 банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности в общей сумме 113 446,54 руб. в течение 30 дней с момента направления данной претензии, однако требование банка ответчиком не исполнено.(л.д. №)

Требование Банка ответчиком до настоящего времени не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Задолженность ответчика, по расчету истца, по состоянию на 16.09.2020 составила 109 581,42 руб., в том числе: просроченная ссуда 98 691,23 руб., комиссии за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», комиссия за снятие/перевод заемных средств, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» на общую сумму – 1 610 руб., неустойка на просроченную ссуду 454,8 руб., неустойка по ссудному договору 3 944,81 руб., штраф за просроченный платеж – 4 880,21 руб.

16.01.2020 мировым судьей, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 1 г. Снежинска, вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по состоянию на 13.12.2019 на сумму 113 015,70 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины – 1 730,16 руб. (л.д. №)

Ответчик обратился к мировому судье с заявлением о возражении на судебный приказ, в котором просит отменить его, при этом ссылается на то, что ПАО «Совкомбанк» необоснованно предъявлена задолженность по сумме основного долга и по процентам в большем размере, чем фактически заплачена ответчиков (л.д. №).

Доказательств в обоснование своих возражений мировому судье не представил.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не были представлены доказательства об оплате им задолженности в большей сумме и в суд при рассмотрении данного дела.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Снежинска отменен 07.05.2020 (л.д. №).

Исполнительный лист для принудительного исполнения поступил в службу судебных приставов, 20.04.2020 возбуждено исполнительное производство (л.№).

Судебный пристав-исполнитель Снежинского ГОСП постановлением от 15.05.2020 прекратил исполнительное производство в отношении должника ФИО1, в период исполнения в пользу взыскателя взыскано 846, 35 рублей, которые были учтены Банком при расчете исковых требований (л.д. № выписка по счету, л.д.№ )

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положениями п. 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора (ст.1).

В силу ч. 2 ст. 17 Федерального закона он применяется к договорам потребительского кредита (займ), заключенным после дня вступления в законную силу – 01 июля 2014 года. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п.2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Исходя из положений ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности»).

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Анализируя расчет задолженности по кредитному договору № от 28.03.2019, суд установил, что банком предъявлены требования о взыскании неустойки, начисленной на сумму ссудной задолженности за период с 18.08.2019 по 06.11.2019, в размере 3 944,82 руб., а также неустойки, начисленной на сумму просроченной ссудной задолженности за аналогичный период в размере 454,8 руб. (л.д. №).

Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из материалов дела следует, что в адрес ФИО1 было направлено уведомление (л.д. №), в котором кредитор установил заемщику срок досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору - в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления, то есть по 15.10.2019 (16.09.2019 + 30 дней).

Поскольку ответчиком данное требование в установленный срок выполнено не было, то вся задолженность по договору потребительского кредита является просроченной лишь с 15.10.2019.

Однако истец произвел расчет неустойки на сумму ссудной задолженности за период с 18.08.2019 по 06.11.2019, то есть, в том числе, за период с 18.08.2019 по 14.10.2019, в который задолженность по кредиту еще не являлась просроченной.

Таким образом, размер неустойки по ссудному договору за период с 15.10.2019 по 06.11.2019 составит 1 029,19 руб. (223,74+805,45):

за период с 15.10.2019 по 19.10.2019 = 223,74 руб. (86 217,86 руб. x 5 дня x 0,0519%);

за период с 20.10.2019 по 06.11.2019 = 805,45 руб. (86 217,86 руб. x 18 дня x 0,0519%).

Размер неустойки по просроченной ссуде за период с 15.10.2019 по 06.11.2019 составит 197, 68 руб. (44,06 + 153,62):

за период с 15.10.2019 по 19.10.2019 = 44,06 руб. (16 679, 72 руб. x 5 дня x 0,0519%);

за период с 20.10.2019 по 06.11.2019 = 153,62 руб. (16 679, 72 руб. x 18 дней x 0,0519%);

Учитывая вышеизложенное, в указанной части требования банка подлежат частичному удовлетворению.

Относительно требования истца о взыскании суммы комиссии, суд полагает его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно расчету, представленному истцом суду, плата за иные комиссии в размере 1 610 рублей включает в себя комиссию за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», комиссия на снятие/перевод заемных средств, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссию за снятие/перевод заемных средств, комиссию за банковскую услугу «минимальный платеж».

Фактически, исходя из представленного расчета, сумма 1 610 рублей является суммой Комиссии за снятие/перевод заемных средств предусмотрена п. 3.1 Тарифов банка, в связи с чем, подлежит взысканию в начисленном размере.

Тарифами Банка определен размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-ый раз выхода на просрочку – 590 руб., за 2-ой раз подряд – 1 % от суммы полной задолженности + 590 руб., в 3-ий раз подряд и более – 2 % от суммы полной задолженности + 590 руб. размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. При этом, начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Согласно расчету по состоянию на 16.09.2020 задолженность по просроченной ссуде возникла 13.08.2019. В связи с этим Заемщику были начислены штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 4 880,21 руб., которые подлежат взысканию с ответчика (л.д. №)

Таким образом, сумма долга по кредитному договору и подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 составила 106 408,31 руб.: просроченная ссуда – 98 691,23 руб., неустойка по ссудному договору – 1 029,19 руб., неустойка на просроченную ссуду – 197,68 руб., штраф за просроченный плате – 4 880,21 руб., комиссии за снятие/перевод заемных средств - 1 610 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Принимая во внимание изложенное выше, а также положения ст. 333.19 НК РФ, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, со ФИО1 в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 3328,16 рубля, исходя из следующего расчета: 3200 + ((106 408,31-100 000) x 2) / 100.

Несение указанных расходов по оплате государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от 17.12.2019 (л.д№).

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 28.03.2019 по состоянию на 16.09.2020:

98 691 (девяносто восемь тысяч шестьсот девяносто один ) рубль 23 коп. - просроченную ссуду;

1 029 (одна тысяча двадцать девять) рублей 19 коп. – неустойку по ссудному договору за период с 15.10.2019 по 16.11.2019;

197 (сто девяносто семь) рублей 68 коп. - неустойку на просроченную ссуду за период с 15.10.2019 по 16.11.2019;

4 880 (четыре тысячи восемьсот восемьдесят) рублей 21 коп. – штраф за просроченный платеж;

1 610 (одна тысяча шестьсот десять) рублей 00 коп. – комиссии за снятие/перевод заемных средств.

3 328 (три тысячи триста двадцать восемь) рубль 16 коп. - расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Снежинский городской суд Челябинской области.

Председательствующий Т.В.Беляева

Мотивированное решение суда изготовлено 19 ноября 2020 года