Решение № 2-692/2019 2-72/2020 2-72/2020(2-692/2019;)~М-673/2019 М-673/2019 от 26 января 2020 г. по делу № 2-692/2019

Дело № 2-72/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Анна 27 января 2020 года

Воронежская область

Аннинский районный суд Воронежской области в составе:

судьи Аннинского районного суда Воронежской области Пысенкова Д.Н.,

при секретаре Володиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренесанс Кредит» о защите прав потребителя, расторжении кредитного договора,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренесанс Кредит» о защите прав потребителя, расторжении кредитного договора, указывая, что между Обществом с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>. Из-за невозможности выплачивать платежи в срок у истца возникла задолженность по договору.

В соответствии с преамбулой закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» потребитель – гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, следовательно, в отношениях с банком истец выступает в качестве потребителя.

Несмотря на очевидную неспособность ФИО1 оплачивать свою задолженность, о чем неоднократно было сообщено ответчику, на дату обращения истца в суд ответчик так и не подал исковое заявление о расторжении договора и взыскания задолженности по договору.

По состоянию на 08 апреля 2019 года, задолженность перед ответчиком составляет 119 771 рубль 94 копейки. В связи со снижением уровня дохода и трудным материальным положением истец утратила возможность производить ежемесячные платежи по договору. Таким образом, была лишена возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом по погашению кредитной задолженности посредством внесения ежемесячных платежей.

18 сентября 2019 года истом в лице ее представителя было направлено заявление о расторжении кредитного договора с Обществом с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит». Однако ответ не был предоставлен. Так как кредитный договор не расторгнут, ответчик имеет право по условиям договора начислять проценты, штрафы, неустойки. Такое бездействие Общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» представляет злоупотребление правом.

03 марта 2019 года в адрес Общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» также был направлен запрос на предоставление копии кредитного договора, однако запрашиваемые документы не были предоставлены ответчиком.

В связи с чем, просит расторгнуть заключенный кредитный договор <***>.

Истец ФИО1, представитель истца Общество с ограниченной ответственностью «Эклиптика» в лице ФИО2 в судебное заседание не явились, была уведомлена надлежащим образом, согласно предоставленному заявлению просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика - Общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренесанс Кредит» уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, согласно предоставленному возражению просил отказать в исковых требованиях ФИО3 в полном объеме.

В силу ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд нашел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленными законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В силу требований ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существующим условиям договора.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других, полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Судом установлено, что 14 октября 2017 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***> согласно которому Общество с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренесанс Кредит» предоставило ФИО1 кредит на общую сумму 129 035 рублей сроком на 60 месяцев под 25,492 % годовых.

Как указывает истец 03 марта 2019 года в адрес Общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» также был направлен запрос на предоставление копии кредитного договора, однако запрашиваемые документы не были предоставлены ответчиком. 18 сентября 2019 года её представителем было направлено заявление о расторжении кредитного договора с Обществом с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит». Однако ответ не был предоставлен. Так как кредитный договор не расторгнут, ответчик имеет право по условиям договора начислять проценты, штрафы, неустойки. Считает, что такое бездействие ответчика представляет злоупотребление правом.

В соответствие с расчетом задолженности по кредитному договору <***> от 14 октября 2017 года сумма долга по состоянию на 09 января 2020 года составляет 143311 рублей 88 копеек.

Истец ссылается на ухудшение своего финансового положения, в результате чего исполнение договора становится невозможным. Полагая, что изменение материального положения является основанием для расторжения кредитного договора, истец обратился в суд с данным требованием. Однако таким правом обладает только кредитор в исключительных случаях, то есть при наличии нарушений со стороны заемщика (ч. 1 ст. 14 Закона «О потребительском кредите (займе)»).

Следует учитывать, что изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (ч. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (пункт 1); если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (пункт 2).

Однако ухудшение финансового положения заемщика не является существенными изменениями обстоятельств, так как по смыслу ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для изменения договора является непредвиденное изменение обстоятельств при том, что стороны в момент заключения договора исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который заемщик несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств. Заемщик является совершеннолетним и дееспособным, поэтому имеет возможность поправить свое финансовое положение. В иных случаях заемщику требуется представить доказательства того, что изменение обстоятельств, а именно ухудшение материального положения, вызвано причинами, которые он не мог преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру договора и условиям оборота.

В соответствии со ст. 24 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

В связи с изложенным, указанные истцом обстоятельства о сложной финансовой ситуации не освобождают истца от исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Более того, изложенные истцом обстоятельства свидетельствуют о том, что ухудшение её материального положения нельзя отнести к существенному изменению обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора. Названные истцом основания для расторжения договора не подпадают под действие ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку не содержат одновременно совокупности условий, перечисленных в пункте 2 указанной статьи, в связи с чем, оснований для его расторжения, предусмотренных статьей 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется.

При указанных обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренесанс Кредит» о защите прав потребителя, расторжении кредитного договора, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.Н. Пысенков

Решение изготовлено в окончательной форме 31 января 2020 года.