Решение № 2-901/2017 2-901/2017~М-933/2017 М-933/2017 от 4 июля 2017 г. по делу № 2-901/2017

Дело № 2-901/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2017 года город Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Брюзгина С.А.,

при секретаре Чуркиной С.А.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Росбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Росбанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» (с ДД.ММ.ГГГГ наименование изменено на ПАО Росбанк) и ФИО1 был заключен договор кредитования по кредитной карте № на сумму <данные изъяты> руб. с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых, сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 Заявления о предоставлении кредитной карты, Правила выдачи и использования кредитных карт и применяемый Тарифный план по СПК, являются неотъемлемыми частями договоров.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету заемщика.

Согласно п. 3 заявления заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные на него проценты.

За время действия кредитного договора заемщик нарушал срок погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика.

Согласно п. 3.19 Правил в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности кредитор вправе предъявить заемщику требование о досрочном возврате всех кредитов и уплате процентов.

Согласно расчету, сумма задолженности по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу – <данные изъяты> руб., по процентам – <данные изъяты> руб., итого <данные изъяты> руб.

Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 323, 348,349, 363, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Росбанк задолженность по договору кредитования по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., из которых по основному долгу – <данные изъяты> руб., по процентам – <данные изъяты> руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Представитель ПАО Росбанк в судебное заседание не явился, извещен, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, иск удовлетворить, выразил согласие на принятия по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные истцом требования признала в полном объеме, не возражала, чтобы иск судом был удовлетворен, о чем представила суду соответствующее заявление от ДД.ММ.ГГГГ. Дополнительно суду пояснила, что сейчас у неё нет возможности выплачивать кредит. Она не отказывается платить, но пока у неё нет постоянного источника дохода.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу требований ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

Судом установлено, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования. В заявлении ФИО1 указала, что ознакомлена с Правилами выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования и Тарифами банка до подписания указанного заявления, полностью с ними согласна и обязалась неукоснительно соблюдать вышеуказанные правила и тарифы банка. В п. 3 заявления заемщик обязался в соответствии с Правилами погашать предоставленные ему кредиты и уплачивать начисленные проценты за пользование кредитами, не являющимися беспроцентными, путем ежемесячного зачисления на открытый ему банком личный банковский счет, указанный в разделе «Параметры личного банковского счета» настоящего заявления, денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа, состав которого указан в поле «Параметры кредита» настоящего заявления, а также уплачивать комиссии банка в размере и в порядке, установленным Тарифами банка и Правилами. А также обязался в полном объеме возвратить предоставленный ему кредит и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, не являющийся беспроцентным, неустойку, а также комиссии Банка не позднее срока полного возврата кредита, указанного в поле «Параметры кредита» настоящего заявления.

В соответствии с п. 2.1 Правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования банк открывает клиенту в дату согласия банка счет предоставления кредитов, а также выделяет клиенту основную кредитную карту, при условии предоставления клиентом необходимого пакета документов.

Кредитная карта, выданная на имя клиента, является персональной кредитной картой клиента не подлежит передаче третьим лицам (п. 3.1 Правил).

В соответствии с п. 3.4 Правил кредитная карта предоставляет возможность за счет неиспользованной суммы кредитного лимита, установленного по счету предоставления кредитов, оплачивать товары и услуги в предприятиях торговли (услуг), а также получать наличные денежные средства в Банкоматах и через электронные терминалы в пунктах выдачи наличных учреждений Банка, прочих банков в России и за рубежом.

Пунктом 3.8 Правил предусмотрено, что на основании заключенного договора кредитования по кредитной карте банк обязуется в течение одного рабочего дня после заключения договора кредитования по кредитной карте установить клиенту кредитный лимит по счету предоставления кредитов в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления о предоставлении кредитной карты и обеспечить клиенту возможность проводить расходные операции в пределах установленного банком кредитного лимита на счете предоставления кредитов; предоставлять клиенту кредиты для произведения расчетов по текущим расходным операциям. Клиент, в свою очередь, обязуется погашать предоставленные кредиты и уплачивать проценты, начисленные в соответствии с п. 3.11 Правил, путем уплаты минимального ежемесячного платежа в порядке и в сроки, установленные в п. 3.12 Правил, а также уплачивать комиссии банка в размере и в порядке, установленным Тарифным планом по СПК и Правилами. Также клиент обязуется в полном объеме возвратить предоставленные кредиты и уплатить проценты, начисленные в соответствии с п. 3.11 Правил, неустойку, а также комиссии банка, предусмотренные Тарифным планом по СПК, не позднее срока, указанного в поде «Срок полного возврата кредитов» заявлении о предоставлении кредитной карты.

Банк согласился с предложением клиента, изложенным в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, и ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор о выдаче и использовании кредитной карты, выдано распоряжение об открытии счета предоставления кредита.

ФИО1 в заявлении указала, что кредитную карту и пин-конверт к ней она получила ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается соответствующей подписью. Кроме того, ФИО1 поручила банку без дополнительного распоряжения периодически перечислять с её личного банковского счета в пользу банка денежные средства в целях погашения её задолженности перед банком.

В соответствии с информационным графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора о предоставлении кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный лимит составляет <данные изъяты> руб., срок полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка составляет <данные изъяты>% годовых, срок кредита – <данные изъяты> месяцев, минимальный ежемесячный платеж по погашению кредита (% от размера задолженности – <данные изъяты>), полная стоимость кредита, не являющегося беспроцентным – <данные изъяты>% годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом по кредиту, не являющемуся беспроцентным – <данные изъяты> руб., полная сумма, подлежащая выплате клиентом по кредитам, являющимися беспроцентными – <данные изъяты> руб.

Согласно п. 3.11 Правил за пользование кредитами, полученными в пределах кредитного лимита и не являющимися беспроцентными кредитами, клиент уплачивает банку проценты за использование средств пределах кредитного лимита, размер которых определяется Тарифным планом по СПК и указывается в заявлении о предоставлении кредитной карты в поле «Процентная ставка по кредитам, не являющимся беспроцентными».

В соответствии с п. 3.12 клиент должен самостоятельно контролировать суммы фактически полученных кредитов и обеспечивать полное погашение всей имеющейся переда банком задолженности по кредитам и процентам в сроки, предусмотренные настоящими Правилами. Минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате клиентом ежемесячно в последний календарный день расчетного периода, следующего за истекшим расчетным периодом. Дата срока уплаты минимального ежемесячного платежа указана в заявлении о предоставлении кредитной карты в поле «Срок уплаты минимального ежемесячного платежа» раздела «Параметры кредита». Информация о размере минимального ежемесячного платежа предоставляется клиенту по его запросу в банке либо доводится до клиента через банкоматы путем ввода клиентом запроса на получение справки по кредиту либо с использованием системы «Интернет-Банк».

В случае неуплаты клиентом минимального ежемесячного платежа в срок, установленный в п. 3.12 Правил, на сумму просроченной задолженности бак дополнительно начисляет неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку в размере, указанном в заявлении о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования. Неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку начисляется банком на остаток просроченной задолженности, учитываемой на начало операционного дня за каждый день просрочки со дня возникновения просроченной задолженности до дня полного погашения просроченной задолженности включительно (п. 3.13 Правил).

Согласно заявлению о предоставлении кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки составляет <данные изъяты>% за каждый день просрочки.

Пунктом 3.19 Правил предусмотрено, что в случае возникновения у клиента просроченной задолженности банк вправе предъявить клиенту требование о досрочном возврате всех предоставленных в рамках договора о выдаче и использовании кредитной карты/договора кредитования по кредитной карте кредитов, уплате процентов за предоставленные кредиты и комиссий банка.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по лицевому счету заемщика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждает надлежащие исполнение ПАО Росбанк условий договора кредитования по кредитной карте.

Однако ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет по основному долгу - <данные изъяты> руб., по процентам – <данные изъяты> руб., итого в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчетом задолженности от ДД.ММ.ГГГГ).

Расчет задолженности по данному кредитному договору в виде суммы основного долга и процентов ответчиком не оспорен.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается указанным требованием и списком внутренних почтовых отправлений, однако указанное требование было ФИО1 проигнорировано.

Исходя из положений указанных Правил, заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком, выступающим заемщиком по договору кредитования по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ, своих обязательств перед банком, с ответчика подлежит взысканию задолженность по указанному договору в размере <данные изъяты> руб.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные истцом требования признала, не возражала, чтобы иск судом был удовлетворен.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Суд принимает признание иска ответчиком, так как это не нарушает интересы и права других лиц и не противоречит закону.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО Росбанк исковых требований, в связи с чем полагает правильным их удовлетворить.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления была оплачена госпошлина в размере <данные изъяты> руб., которая, с учетом удовлетворения заявленных истцом требований, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Росбанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Росбанк задолженность по договору кредитования по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия решения.

Судья: С.А. Брюзгин