Решение № 2-2316/2021 2-2316/2021~М-2032/2021 М-2032/2021 от 18 июля 2021 г. по делу № 2-2316/2021

Дело № 2-2316/2021

УИД 74RS0017-01-2021-003025-90


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июля 2021 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего Рогожиной И.А.,

при секретаре Дергилевой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту – ПАО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с ответчика сумму долга в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по процентам – <данные изъяты> задолженность по неустойкам – <данные изъяты>., задолженность по комиссиям – <данные изъяты>., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. (л.д.4-6).

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был выдан кредит в сумме <данные изъяты>., с плановым сроком погашения в 36 месяцев, под 23,90% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ № полное фирменное наименование и сокращенное фирменное наименование Банка с Публичного акционерного общества «Лето банк» и ПАО «Лето Банк» изменены на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ серии № №).Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, в условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», а также в тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком ФИО1 при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления о предоставлении персональной ссуды. Получая кредит, ответчик ФИО1 также выразил свое согласие быть застрахованной в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки об этом имеются в п.п.8, 9.3, 9.4 Заявления. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, ответчику ФИО1 было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. Указанное требование в установленный срок ответчиком не было исполнено, и на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в том числе, путем размещения соответствующей информации о времени и месте рассмотрения дела на сайте Златоустовского городского суда в соответствии с ч.2.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской, дело просил рассмотреть в его отсутствие (л.д.6, 85).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в свое отсутствие, в письменном заявлении указал, что возражает против удовлетворения исковых требований в части взыскания суммы комиссии (л.д.81, 84).

Руководствуясь положениями ст.ст.2,61,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Почта Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.809-810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с письменным заявлением о заключении соглашения о простой электронной подписи, которое было принято сотрудником Банка ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с письменным заявлением о предоставлении потребительского кредита «Суперпочтовый», в котором предложил Банку заключить с ней договор о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>., на срок 36 месяцев (л.д.18-19).

Указанное заявление было принято сотрудником Банка ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразил согласие на заключение договора с Банком (л.д.18), неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы, просил открыть счет в соответствии с Условиями и предоставить кредит на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а именно: кредитный лимит (лимит кредитования) – <данные изъяты>., кредит 1 – <данные изъяты> кредит 2 – <данные изъяты>., дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ (п.1), срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредит 1 – 12 платежных периодов от даты заключения кредита, срок возврата кредита 2 – 36 платежных периодов от даты заключения договора (п.2); процентная ставка по кредиту – 23,90% годовых (п.4); количество платежей – 36, размер платежа – <данные изъяты>., периодичность платежей – ежемесячно до 28 числа каждого месяца (п.6), полная стоимость кредита – 23,900% годовых, полная сумма, подлежащая выплате <данные изъяты>. (п.18), размер комиссии: 1-й период пропуска платежа – 500 рублей, 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа – 2 200 рублей (п. 17).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» подписаны ФИО1 с использованием простой электронной подписи в соответствии с заключенным между Банком и ФИО1 соглашением о простой электронной подписи.

ДД.ММ.ГГГГ согласно расписке в получении карты, подписанной с использованием простой электронной подписи ФИО1 получил карту Банка (л.д. 14).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 дал Банку распоряжение осуществить перевод денежных средств с его счета № в размере <данные изъяты>. по реквизитам, указанным в Распоряжении (л.д.15).

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик выразил свое согласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков (л.д.18-19).

Пунктом 5 Общих условий (л.д.45) предусмотрены услуги по Договору, которыми Клиент вправе воспользоваться. Услуги подключаются и отключаются на основании заявления на подключение Услуги, предоставленного Клиентом в Банк по установленной Банком форме, подписанного собственноручно клиентом ПЭП.

При заключении кредитного договора, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик дал свое согласие на: - оказание Услуг и оплату комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами;

- подключение Услуги «Кредитное информирование», размер комиссии: 1-й период пропуска платежа – 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа – <данные изъяты> руб.

В соответствии с Тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Суперпочтовый» (л.д.52) установлена комиссия за подключение услуги «Пропускаю платеж» в размере <данные изъяты> руб. Комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование»: 1-й период пропуска платежа – <данные изъяты> руб., 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа – <данные изъяты>.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Согласно п.1.6 Общих условий предоставления потребительских кредитов датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет Клиента.

В соответствии с п.п.3.1 Общих условий Договора клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

Пунктом 1.8 Общих условий предусмотрено, что клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором.

Согласно п.6.1 Общих условий предоставления потребительских кредитов в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку, при этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых (п.6.2.1), включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п.6.2.2).

Как следует из п.6.5 Общих условий предоставления потребительских кредитов, в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней, Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме (п.6.5.3).

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.58-59), доказательств обратного ответчиком не представлено.

Вместе с тем, заемщик, принятые на себя обязательства по погашению кредита, уплате предусмотренных кредитным договором процентов, комиссий, страховки надлежащим образом не исполняет, указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются, подтверждаются расчетом задолженности (л.д.56), выпиской по счету (л.д.58-59).

ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику направлено заключительное требование, в котором ПАО «Почта Банк» просило ФИО1 обеспечить наличие на счете денежных средств в размере <данные изъяты>. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, включительно (л.д.63).

Требование Банка ответчиком до настоящего времени не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

ПАО «Почта Банк» обратился к мировому судье судебного участка № 8 г. Златоуста с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> руб., а также суммы государственной пошлины в размере <данные изъяты>. (л.д. 74-75,76)

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 8 г. Златоуста Челябинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Почта России» суммы задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также суммы государственной пошлины в размере <данные изъяты>. (л.д. 77). Определением мирового судьи судебного участка № 8 г. Златоуста Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО1 (л.д. 78), взыскателю разъяснено право обращения в суд в порядке искового производства (л.д.79).

Согласно расчету, предъявленной Банком к взысканию суммы, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по процентам – <данные изъяты>., задолженность по неустойкам – <данные изъяты>., задолженность по комиссиям – <данные изъяты> руб. (л.д.56).

В соответствии с ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Расчет требуемых Банком сумм судом проверен, признан арифметически верным и ответчиком не оспорен.

Доказательств того, что ответчиком после обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением полностью или частично исполнены обязательства по кредитному договору, не представлено.

Доводы ответчика о том, что требование истца о взыскании суммы комиссии в размере <данные изъяты> рублей неправомерно на основании п.17 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" подлежат отклонению судом. ФИО1 своей подписью под Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ дал согласие на подключение ему услуги «Кредитное информирование».

С учетом изложенного и, считая доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. (л.д.3а).

До обращения с иском в суд, ПАО «Почта Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, за подачу заявления им была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. (л.д.3). Поскольку судебный приказ был отменен, в соответствии с п.п.13 п.1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная при подаче заявления о выдаче судебного приказа государственная пошлина подлежит зачету в счет уплаты государственной пошлины по настоящему иску.

Всего истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком подлежат возмещению истцу судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины при обращении в суд с иском в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Почта Банк" сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по процентам – <данные изъяты>., задолженность по неустойкам – <данные изъяты>., задолженность по комиссиям – <данные изъяты> руб., а также в возмещение расходов по оплате госпошлины <данные изъяты>., всего <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий: И.А.Рогожина

Мотивированное решение составлено 26.07.2021