Решение № 2-111/2019 2-111/2019(2-721/2018;)~М-716/2018 2-721/2018 М-716/2018 от 24 февраля 2019 г. по делу № 2-111/2019

Егорлыкский районный суд Ростовской области

№2-111/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2019 года станица Егорлыкская Ростовской области

Егорлыкский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Колесниковой И.В.,

при секретаре Серовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Кредит Экспресс», в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ООО «Рост-Авто» о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора: ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

В Егорлыкский районный суд Ростовской области обратилось ООО КБ «Кредит Экспресс», в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1876111,65 рублей, в том числе: задолженности по основному долгу 1639347,87 рублей, задолженности по уплате процентов – 192447,59 рублей, штрафные санкции – 44316,19 рублей; об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, находящийся по адресу: <адрес>, с установлением его начальной продажной стоимости в размере 1117200,00 рублей; взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 979745,56 рублей, в том числе: задолженности по основному долгу 856370,25 рублей, задолженности по уплате процентов – 101107,80 рублей, штрафные санкции – 22267,51 рублей; об обращении взыскания на заложенное имущество – одну вторую долю квартиры общей площадью 60,3 кв.м (с учетом балкона), расположенной по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 1031374,00 рублей; взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 617238,93 рублей, в том числе: задолженности по основному долгу 540108,99 рублей, задолженности по уплате процентов – 60181,75 рублей, штрафные санкции – 16948,19 рублей; об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>; автомобиль <данные изъяты>; прицеп бортовой <данные изъяты>, находящиеся по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере 984433 рублей.

В обоснование исковых требований истец в заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 2000000,00 рублей на срок до 07.09.2019 включительно, с взиманием за пользование кредитом процентов по ставке 18,00% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО1 заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, предмет залога – легковой автомобиль <данные изъяты>, стоимость предмета залога 1117200,00 рублей. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, задолженность по кредитному договору составляет 1876111,65 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 1639347,87 рублей, задолженность по уплате процентов – 192447,59 рублей, штрафные санкции – 44316,19 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 1000000,00 рублей на срок до 03.10.2019 включительно, с взиманием за пользование кредитом процентов по ставке 18,00% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО1 заключен договор залога №, предмет залога - одна вторая доли квартиры общей площадью 60,3 кв.м (с учетом балкона), в том числе 41,4 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, стоимость предмета залога 1031374 рублей. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, задолженность по кредитному договору составляет 979745,56 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 856370,25 рублей, задолженность по уплате процентов – 101107,80 рублей, штрафные санкции – 22267,51 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 600000,00 рублей на срок до 04.06.2019 включительно, с взиманием за пользование кредитом процентов по ставке 17,00% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО1 заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, предмет залога: автомобиль <данные изъяты>; автомобиль <данные изъяты>; прицеп бортовой <данные изъяты>, стоимость предмета залога 984433 рублей. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, задолженность по кредитному договору составляет 617238,93 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 540108,99 рублей, задолженность по уплате процентов – 60181,75 рублей, штрафные санкции – 16948,19 рублей. Решением Арбитражного суда Ростовской области от 25.06.2018 ООО КБ «Кредит Экспресс» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель истца, ответчики, третье лицо в судебное заседание не прибыли, истец извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия его представителя (том 2 л.д. 7-22, 41-43), судебные извещения, направленные в адрес ответчиков, третьего лица, возвращены за истечением сроков хранения (том 2 л.д. 44-56), в связи с чем на основании ч.4 ст. 1 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ они признаются извещенными о месте и времени судебного заседания, поэтому дело в соответствии с ч. 3, 4, 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие указанных лиц.

Исследовав и оценив предоставленные суду доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

В соответствии с п. 1 ст. 334, п. 1 ст. 334.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 2000000 рублей под 18,00% годовых со сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается предоставлением в залог легкового автомобиля <данные изъяты> согласно договору залога № (том 1 л.д. 34-42).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО1 был заключен договор залога №, по которому ФИО1 в обеспечение исполнения им обязательств по вышеуказанному кредитному договору было передано в залог ООО КБ «Кредит Экспресс» следующее имущество: легковой автомобиль <данные изъяты> (том 1 л.д. 43-50).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была выдана сумма кредита 2000000,00 рублей (л.д. 69). Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил полностью.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 1000000 рублей под 18,00% годовых, срок возврата кредита до 03.10.2019, исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается предоставлением в залог 1/2 доли квартиры площадью 60,3 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, согласно договору залога № (л.д. 21-29).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО1 был заключен договор залога недвижимого имущества №, по которому ФИО1 в обеспечение исполнения им обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано в залог ООО КБ «Кредит Экспресс» следующее недвижимое имущество: одна вторая доли квартиры общей площадью 60,3 кв.м (с учетом балкона), в том числе 41,4 кв.м, расположенной по адресу: <адрес> (том 1 л.д. 30-33).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была выдана сумма кредита 1000000,00 рублей (л.д. 70), тем самым истец свои обязательства по кредитному договору исполнил полностью.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 600000 рублей под 17,00% годовых, срок возврата кредита по 04.06.2019 (том 1 л.д. 51-60).

В обеспечение исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по настоящему кредитному договору между ООО КБ «Кредит Экспресс» - залогодержателем и ООО «Рост-Авто» - залогодателем ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о залоге №, по которому ООО «Рост-Авто» передало в залог ООО КБ «Кредит Экспресс» следующее имущество: <данные изъяты>; <данные изъяты>; прицеп бортовой <данные изъяты> (том 1 л.д. 61-68).

ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Кредит Экспресс» выдал ФИО1 сумму кредита 600000,00 рублей (л.д. 71), исполнив обязательства по кредитному договору №.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, то есть определенную законом или договором денежную сумму.

Условиями кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки до истечения срока возврата кредита или до момента истечения срока, указанного в требовании банка о досрочном возврате кредита, определен равным двадцати процентам годовых.

Решением Арбитражного суда Ростовской области от 25.06.2018 по делу №А53-9864/2018 ООО КБ «Кредит Экспресс» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агенство по страхованию вкладов» (том 1 л.д. 82-99).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 обязательств по кредитным договорам, истцом в адрес ответчиков были направлены требования об исполнении обязательств по кредитным договорам, договорам залога (том 1 л.д. 77-81). Ответчиками данные требования не исполнены.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24.10.2018 года составляет: 1089074,20 рублей – срочный основной долг, 550273,67 рублей – просроченный основной долг, 12889,86 рублей – срочные проценты, 148663,73 рублей – просроченные проценты, 30894,00 рублей – проценты на просроченный основной долг, 34326,66 рублей – неустойка на просроченный основной долг, 9989,53 рублей – неустойка на просроченные проценты, а всего 1876111,65 рублей. Это подтверждается: выпиской по счету (том 1 л.д. 69), расчетом задолженности (том 1 л.д. 11-13).

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24.10.2018 года составляет: 318631,91 рублей – срочный основной долг, 221477,08 рублей – просроченный основной долг, 3858,50 рублей – срочные проценты, 44509,34 рублей – просроченные проценты, 11813,91 рублей – проценты на просроченный основной долг, 13898,73 рублей – неустойка на просроченный основной долг, 3049,46 рублей – неустойка на просроченные проценты, а всего 617238,93 рублей, что подтверждается: выпиской по счету (том 1 л.д. 71), расчетом задолженности (том 1 л.д. 14-16).

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24.10.2018 года составляет: 585205,65 рублей – срочный основной долг, 271164,60 рублей – просроченный основной долг, 7503,46 рублей – срочные проценты, 78304,10 рублей – просроченные проценты, 15300,24 рублей – проценты на просроченный основной долг, 17000,25 рублей – неустойка на просроченный основной долг, 5267,26 рублей – неустойка на просроченные проценты, а всего 979745,56 рублей. Это подтверждается: выпиской по счету (том 1 л.д. 70), расчетом задолженности (том 1 л.д. 17-19).

Предоставленный истцом расчет задолженности по кредитным договорам судом проверялся, является арифметически верным; неустойка начислена в соответствии с условиями кредитных договоров, ходатайств об ее уменьшении, доказательств несоразмерности неустойки последствиям неисполнения обязательств по кредитным договорам, доказательств отсутствия задолженности по кредитным договорам либо наличия задолженности в ином размере со стороны ответчика ФИО1 суду не представлено, в связи с чем исковые требования в части взыскания задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению в полном размере.

На основании ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно п.1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым, и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно карточкам учета транспортных средств (том 1 л.д. 181-184) транспортное средство марки <данные изъяты>, принадлежит ФИО1; транспортные средства: автомобиль <данные изъяты>; автомобиль <данные изъяты>; прицеп бортовой <данные изъяты>, принадлежат ООО «РОСТ-АВТО».

Поскольку у истца возникло право требования от заемщика ФИО1 суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, суммы неисполненных обязательств по указанным кредитным договорам значительно превышают пять процентов от размера оценки предметов залога по договорам залога № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, период просрочки исполнения обязательств по кредитным договорам превышает три месяца, ФИО1 систематически нарушались сроки внесения ежемесячных платежей по кредитным договорам, требования истца об обращении взыскания на переданное в залог ООО КБ «Кредит Экспресс» по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство марки <данные изъяты>, и на переданные в залог ООО КБ «Кредит Экспресс» по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ транспортные средства: автомобиль <данные изъяты>; автомобиль <данные изъяты>; прицеп бортовой <данные изъяты> с определением способа их реализации путем продажи с публичных торгов, в силу п. 2, 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ также подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований об установлении начальной продажной цены заложенного имущества – транспортных средств в размере стоимости, определенной в договорах залога, так как в силу ч. 1 ст. 85, ч. 2 ст. 89 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» начальная продажная стоимость реализуемого на торгах имущества определяется судебным приставом-исполнителем в постановлении об оценке имущества, в связи с чем исковые требования в данной части подлежат оставлению без удовлетворения.

Квартира общей площадью 60,3 кв.м (с учетом балкона), в том числе 41,4 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, согласно выпискам из ЕГРН (том 1 л.д. 72-76, 134-139, 176-178) принадлежит на праве общей долевой собственности ФИО1, Подгорной И.М., доля в праве каждого равна 1/2.

Статьей 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации, в том числе в случае, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1).

Пунктами 1, 2 ст. 8.1 Гражданского кодекса РФ установлено, что в случаях, предусмотренных законом, права, закрепляющие принадлежность объекта гражданских прав определенному лицу, ограничения таких прав и обременения имущества (права на имущество) подлежат государственной регистрации.

В соответствии с п.1 ст. 131 Гражданского кодекса РФ право собственности и другие вещные права на недвижимые вещи, ограничения этих прав, их возникновение, переход и прекращение подлежат государственной регистрации в едином государственном реестре органами, осуществляющими государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с ней.

В силу ст. ст. 11, 19 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" государственная регистрация договора об ипотеке (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке) является основанием для внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи об ипотеке. Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки. Предусмотренные настоящим Федеральным законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости, если иное не установлено федеральным законом.

Ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре недвижимости в порядке установленном настоящим Федеральным законом и Федеральным законом от 13.07.2015 №218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости».

Таким образом, юридически значимыми обстоятельствами по указанному спору являются: регистрация ипотеки в установленном законом порядке, наличие задолженности по обязательству, обеспеченному ипотекой, отсутствие обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Из договора залога недвижимого имущества (том 1 л.д. 30-33), выписок из ЕГРН (том 1 л.д. 72-76, 134-139, 176-178), копии материалов регистрационного дела (том 1 л.д. 218-242) следует, что в ЕГРН регистрационной записи об ипотеке, регистрационной отметки на договоре залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ не имеется, до заключения договора залога недвижимого имущества в ЕГРН зарегистрированы ограничения прав и обременение объекта недвижимого имущества – квартиры по адресу: <адрес>, от ДД.ММ.ГГГГ в виде запрета на отчуждение, от ДД.ММ.ГГГГ в виде ареста на основании постановлений судебных приставов-исполнителей, таким образом, основания для государственной регистрации ипотеки - договора залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствовали.

В связи с отсутствием государственной регистрации договора залога недвижимого имущества, ипотека, как обременение недвижимого имущества, не возникла, поэтому предусмотренных законом оснований для удовлетворения исковых требований ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обращении взыскания на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, не имеется.

На основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы, понесенные истцом при подаче иска, в размере (3473096,14-1000000,00)х0,5%+13200,00=25566,00 рублей по требованиям имущественного характера и 6000,00 рублей по требованиям неимущественного характера, а всего 31566,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56,194-198, 209 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1876111 рублей 65 копеек, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 979745 рублей 56 копеек, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 617238 рублей 93 копейки и судебные расходы в размере 31566 рублей 00 копеек, а всего 35040662 (три миллиона пятьсот четыре тысячи шестьсот шестьдесят два) рубля 14 копеек.

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «Кредит Экспресс» по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство марки <данные изъяты>, находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащее ФИО1, определив способ его реализации путем продажи с публичных торгов в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на переданные в залог ООО КБ «Кредит Экспресс» по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ: автомобиль <данные изъяты>; автомобиль <данные изъяты>; прицеп бортовой <данные изъяты>, принадлежащие ООО «РОСТ-АВТО», находящиеся по адресу: <адрес>, определив способ их реализации путем продажи с публичных торгов в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В остальном исковые требования ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Егорлыкский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 01 марта 2019 года.

Судья: <данные изъяты>