Решение № 2-4099/2017 от 25 мая 2017 г. по делу № 2-4099/2017

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

26 мая 2017 года <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес>, в составе председательствующего судьи Разумова А.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО "Россельхозбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО "Россельхозбанк" обратилось в Автозаводский районный суд <адрес> с иском о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 519 970 руб. 45 кои., в том числе: суммы основного долга - 1 410 610,03 руб.; суммы просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 37 321,39 руб.; просроченных процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 54039,03 руб.; неустойку, начисленную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 18 000 рублей.

Также истец просит, обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки в силу закона на основании кредитного (ипотечного) договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно:

- Жилой дом по адресу: <адрес>, переулок Благополучный 2-й, <адрес>, общей площадью 50 кв.м., с кадастровым номером № принадлежащий на праве собственности ФИО2;

- Земельный участок по адресу: <адрес>, переулок Благополучный 2-й. <адрес>, назначение: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилой блок блокированного дома общей площадью 309 кв.м., с кадастровым номером №, принадлежащий на праве собственности ФИО2

Определить начальную продажную цену реализации заложенного недвижимого имущества в размере - 1 750 500 рублей, из которых стоимость земельного участка - 106 300 рублей, стоимость расположенного на земельном участке жилого дома - 1 644 200 рублей. Способ реализации залогового недвижимого имущества на публичных торгах.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 799 руб. 85 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставил заемщикам денежные средства в размере 1 487 500 рублей, под 14,00 % годовых, со сроком погашения согласно графика, окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Кредит был предоставлен Заемщику на приобретение: жилого дома по адресу: <адрес>, переулок Благополучный 2-й, <адрес>, общей площадью 50 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного на земельном участке по адресу: <адрес>, переулок Благополучный 2-й, <адрес>. назначение: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилой блок блокированного дома общей площадью 309 кв.м., с кадастровым номером №

Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств но кредитному договор является (п.5.2 Кредитного договора): ипотека в силу закона.

Денежные средства в размере 1 487 500 руб. были перечислены АО «Россельхозбанк» на текущий счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а после с текущего счета были переведены по аккредитиву, что подтверждается платежным поручением № от 29.08.2014г., а после были выданы ФИО4 (Продавцу), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 1 487 500 рублей.

Однако Заёмщик в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности не исполняет по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика ФИО2 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 519 970 руб. 45 коп., в том числе: сумма основного долга - 1 410 610,03 руб.; сумма просроченного основного Долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 37 321,39 руб.; просроченные проценты, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 54 039,03 руб.; неустойка, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 18 000 руб.

До настоящего времени требования Истца о погашении задолженности Ответчиком не исполнены.

Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств но кредитному договору является (п.5.2 Кредитного договора): ипотека в силу закона (пункт 1 статьи 77/ пункт 1 статьи 64.1 Закона об ипотеке), приобретенного за счет средств Кредита, жилого дома и земельного участка, указанных в пункте 2.1. настоящего Договора. - с момента государственной регистрации права собственности Заемщиков на жилой дом и земельный участок.

Предметом залога по Кредитному договору является в соответствии с п.2.1. ст. 2 указанного договора, жилой дом по адресу: <адрес>, переулок Благополучный 2-й. <адрес>. общей площадью 50 кв.м., с кадастровым номером №. расположенный на земельном участке по адресу: <адрес>, переулок Благополучный 2-й. <адрес>. назначение: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилой блок блокированного дома общей площадью 309 кв.м.. с кадастровым номером №. согласно договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчета между Продавцами и Покупателем, соответствующую требованиям настоящего Договора.

Был предоставлен отчет независимого оценщика ООО ПКФ «Киселевых» № об оценке жилого дома, расположенного на земельном участке по адресу: <адрес>, переулок Благополучный 2-й, <адрес>, в соответствии с которым, общая рыночная стоимость жилого дома с земельным участком составляет 1 750 500 рублей, в том числе рыночная стоимость жилого дома, площадью 50 кв.м. составляет 1 644 200 рублей, рыночная стоимость земельного участка, площадью 309 кв.м. составляет - 106 300 рублей.

Поскольку кредитные денежные средства ответчиком не возвращены, истец просит обратить взыскание на предмет залога.

Представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования уточнила, просила суд взыскать с ответчика денежные средства в размере 1 586 154,11 руб., в том числе: сумма срочного основного долга в размере 1396022,64 руб., сумма просроченного основного долга в размере 51 908,78 руб., просроченные проценты в размере 114 222,69 руб., штраф в размере 24 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 799,85 руб.

Также просила обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки в силу закона на основании кредитного (ипотечного) договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно:

-Жилой дом по адресу: <адрес>, переулок Благополучный 2-й, <адрес>, общей площадью 50 кв.м., с кадастровым номером №. принадлежащий на праве собственности ФИО2;

-Земельный участок по адресу: <адрес>, переулок Благополучный 2-й. <адрес>, назначение: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилой блок блокированного дома общей площадью 309 кв.м., с кадастровым номером №, принадлежащий на праве собственности ФИО2.

Определить начальную продажную цену реализации заложенного недвижимого имущества в размере - 1 750 500 рублей, из которых стоимость земельного участка - 106 300 рублей, стоимость расположенного на земельном участке жилого дома - 1 644 200 рублей. Способ реализации залогового недвижимого имущества на публичных торгах.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, однако заключение кредитного договора, а также факт получения кредитных денежных средств не оспаривал.

Суд, выслушав стороны, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Таким образом, обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 301 ГК РФ).

Суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставил ответчику денежные средства в размере 1 487 500 рублей, под 14,00 % годовых, со сроком погашения согласно графика, окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Кредит был предоставлен Заемщику на приобретение: жилого дома по адресу: <адрес>, переулок Благополучный 2-й, <адрес>, общей площадью 50 кв.м., с кадастровым номером № расположенного на земельном участке по адресу: <адрес>, переулок Благополучный 2-й, участок № б. назначение: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилой блок блокированного дома общей площадью 309 кв.м., с кадастровым номером №.

Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств но кредитному договору является (п.5.2 Кредитного договора):

Ипотека в силу закона (пункт 1 статьи 77/ пункт 1 статьи 64.1 Закона об ипотеке), приобретенного за счет средств Кредита, жилого дома и земельного участка, указанных в пункте 2.1. настоящего Договора, - с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на жилой дом и земельный участок.

Согласно п. 3.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика, открытый у Кредитора №.

Денежные средства в размере 1 487 500 руб. были перечислены АО «Россельхозбанк» на текущий счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а после с текущего счета были переведены по аккредитиву, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.2.1. кредитного договора ответчик принял на себя обязательства по погашению Кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом в размере 14.00 % годовых, указанных в п. 1.3 кредитного договора. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита (п. 4.2.2 Кредитного договора). Обязательства по погашению Кредита (основного долга) должны осуществляться согласно графику, равными долями ежемесячно, одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, согласно п. 4.2.1. кредитного договора, содержащемся в Приложении 1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязался уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчёта двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

На основании п. 4.7 Кредитного договора Банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объёме, предоставив ответчику ФИО2 кредит в размере 1 487 500 рублей, что подтверждается выпиской по счёту заемщика.

Однако ответчик в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности не исполняет по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст. 4.7. Кредитного договора Стороны устанавливают, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заемщик не исполнят или исполнят ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита (основного долга).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 586 154,11 руб., в том числе: сумма срочного основного долга в размере 1 396 022,64 руб., сумма просроченного основного долга в размере 51 908,78 руб., просроченные проценты в размере 114 222,69 руб., штраф в размере 24 000 руб.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его составленным арифметически верно в соответствии с условиями договора.

В тоже время, суд считает, что указанный истцом размер штрафа завышен и явно не соответствует последствиям нарушения обязательств ответчиком.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Кроме того, при наличии оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком.

С учетом данных обстоятельств, суд считает возможным снизить размер штрафа за нарушение сроков возврата основного долга до 1000 руб.

Таким образом, суд считает возможным взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 563 154,11 руб.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств но кредитному договору является (п.5.2 Кредитного договора): ипотека в силу закона (пункт 1 статьи 77/ пункт 1 статьи 64.1 Закона об ипотеке), приобретенного за счет средств Кредита, жилого дома и земельного участка, указанных в пункте 2.1. настоящего Договора. - с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на жилой дом и земельный участок.

Предметом залога по кредитному договору является в соответствии с п.2.1. указанного договора, жилой дом по адресу: <адрес>, переулок Благополучный 2-й, <адрес>, общей площадью 50 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный на земельном участке по адресу: <адрес>, переулок Благополучный 2-й, участок № б. назначение: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилой блок блокированного дома общей площадью 309 кв.м.. с кадастровым номером №.

В соответствии со ст.ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 5 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлено, что за последние 12 месяцев, ответчиком было допущено нарушение сроков внесения платежей более чем три раза, что является существенным нарушением обязательств, суд считает обоснованными заявленные истцом исковые требования об обращении взыскания на имущество.

Согласно ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

По состоянию на 20.09.2014г. предмет ипотеки был оценен в размере 1 750 500 рублей, в том числе рыночная стоимость жилого дома, площадью 50 кв.м. составляет 1 644 200 рублей, рыночная стоимость земельного участка, площадью 309 кв.м. составляет - 106 300 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика – ООО ПКФ «Киселевых» № от ДД.ММ.ГГГГ и отражено в кредитном договоре (п.2.1.).

Поскольку данная стоимость предмета залога была определена сторонами при заключении договора, иной стоимости недвижимости не представлено, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости в размере залоговой стоимости, указанной в кредитном договоре, а именно в размере 1 750 500 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенно части исковых требований в размере 16 130,77 рублей.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Россельхозбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 586 154,11 руб., в том числе: сумму срочного основного долга в размере 1 396 022,64 руб., сумму просроченного основного долга в размере 51 908,78 руб., просроченные проценты в размере 114 222,69 руб., штраф в размере 1 000 руб.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, а именно:

- Жилой дом по адресу: <адрес>, переулок Благополучный 2-й, <адрес>, общей площадью 50 кв.м., с кадастровым номером №, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 1644200 руб.,

- Земельный участок по адресу: <адрес>, переулок Благополучный 2-й. участок №, назначение: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилой блок блокированного дома общей площадью 309 кв.м., с кадастровым номером №, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 106300 руб.

Определить способ реализации залогового недвижимого имущества - на публичных торгах.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16130,77 руб.

В удовлетворении остальной части требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в течении месяца с момента изготовления в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.В. Разумов

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>