Решение № 2-305/2020 2-305/2020~М-246/2020 М-246/2020 от 7 июля 2020 г. по делу № 2-305/2020

Гражданское дело

№ 2-305/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2020 года сл. Большая Мартыновка

Мартыновский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Замковой О.В.,

при секретаре ФИО8

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

установил:

представитель истца - Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 345 313,14 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6653,13,53 рубля, мотивируя свои требования следующим.

ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) на сумму 329700 рублей, в том числе: 300000 рублей - сумма к выдаче, 29700 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 25,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 329700 рублей на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 300000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 29700 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 13326,14 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 25.01.2018 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 25.01.2018 по 27.10.2019 в размере 56291,07 рубль, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 14.05.2020 задолженность ФИО3 по договору составляет 345313,14 рублей. С учетом изложенного представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит суд: взыскать с Заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 345 313,14 рублей, из которых: сумма основного долга – 261 770,58 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 23 447,51 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 56 291,07 рубль; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3508,98 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 295,00 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 653,13 рубля.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть исковое заявление в свое отсутствие (л.д. 5).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом. Возражений относительно исковых требований не представил, отложить слушание дела не просил.

Суд считает возможным рассмотреть дело на основании положений ст.167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 ГК РФ гласит, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 329700,00 рублей, в том числе: 300000,00 рублей - сумма к выдаче, 29700,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 25,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 329700,00 рублей на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 300000,00 рублей выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 29700,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета заемщика в соответствии с условиями договора. При этом заемщик должен обеспечивать на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа, для их дальнейшего списания.

Согласно представленному графику погашения по кредиту, сумм, подлежащих выплате и полной стоимости кредита (л.д. 27-28), заемщик ФИО1 должен был в погашение задолженности за пользование кредитом, а также погашения части основного долга, обеспечивать ежемесячное внесение денежных средств на свой расчетный счет в размере не менее суммы ежемесячного платежа, установленного в сумме 13326,14 рублей, а также комиссию за услугу «СМС»-пакет» в сумме 59,00 рублей.

Заемщик обязуется возвратить полученные по кредиту денежные средства и выплатить Банку проценты за их использование и банковские комиссии в соответствии с тарифами Банка.

Ответчику ФИО1 был предоставлен текущий расчетный счет для внесения денежных средств в целях погашения кредита.

Получение кредита ФИО1 на сумму 329700,00 рублей (в том числе суммы страхового взноса в размере 29700,00 рублей) подтверждается выписками по счету.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора (л.д.10-16):

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Как указано выше, в соответствиями с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 13326,14 рублей, а также комиссия за услугу «СМС»-пакет» в сумме 59,00 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик – ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств, для погашения задолженности).

В связи с чем, 25.01.2018 Банк потребовал от ФИО1 полного досрочного погашения задолженности до 24.02.2018. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 27.10.2019 (при условии надлежащего исполнения обязательств).

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 14.05.2020 задолженность Заемщика по Договору составляет 345313,14 рублей из которых: сумма основного долга – 261 770,58 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 23 447,51 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 56 291,07 рубль; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3508,98 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 295,00 рублей.

Проверив представленный расчет, суд, находит его соответствующим условиям договора и математически верным.

Доказательств, опровергающих расчет данной суммы, ответчиком не представлено, как и иного расчета.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, ФИО1 не представлено каких либо письменных доказательств полного погашения задолженности по своим кредитным обязательствам, предусмотренным кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ. Определение мирового судьи судебного участка №1 Мартыновского судебного района Ростовской области от 02.09.2019 об отмене судебного приказа от 19.08.2019 о взыскании с ФИО1. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежных средств по кредитному договору, также не подтверждает погашение ответчиком кредитных обязательств перед истцом и во внимание судом не принимается.

В адрес заемщика ФИО1 истцом направлялось требование о погашении задолженности по кредиту, однако указанные требования заемщиком исполнены не были.

При таких обстоятельствах, суд находит требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче данного искового заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» была уплачена государственная пошлина в размере 6653,13 рубля, которую необходимо взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика суммы комиссии за направление извещений в размере 295,00 рублей, суд считает необходимым отказать в этой части заявленных требований, поскольку истцом документально не подтверждена указанная сумма в размере 295,00 рублей за направление извещений.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 345 313,14 рублей, из которых: сумма основного долга – 261 770,58 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 23 447,51 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 56 291,07 рубль; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3508,98 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 653,13 рубля, а всего 351966,13 рублей.

В остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Мартыновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 15 июля 2020 года.

Председательствующий О.В. Замковая