Решение № 2-284/2018 2-284/2018~М-269/2018 М-269/2018 от 1 ноября 2018 г. по делу № 2-284/2018

КОПИЯ

Дело № 2-284/2018


Решение

именем Российской Федерации

Приаргунский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Кустовой Н.И.,

при секретаре Ивановой А.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании в посёлке Приаргунск 02 ноября 2018 года гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества КБ «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа, процентов за пользование денежными средствами, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк обратилось в Приаргунский районный суд с указанным исковым заявлением к ФИО1, ссылаясь на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее-кредитор, истец) и ФИО1. (далее-заёмщик, ответчик) был заключён договор кредитования № (далее- кредитный договор), согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 97 831,42 рублей сроком до востребования, под 28,79 процентов годовых, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив заёмщику кредит. Ответчик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Заемщик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, поэтому за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по договору в сумме 147942,70 рублей. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 147942,70 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 97831,42 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 50 111,28 рублей, государственную пошлину в размере 4158,85 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО2, действующий на основании доверенности, была надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась, обратилась с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме, поэтому в силу части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело без её участия.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, суду пояснила, что в выписки из лицевого счета указана кредитная карта №, которая ей банком не выдавалась.

Заслушав объяснение ФИО1, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора.

На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно абз. 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет п.3 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из заявления клиента о заключении договора кредитования № следует, что ответчик обратилась к истцу с заявлением о заключении с ней смешанного договора, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в общих условиях кредитования счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт. Ответчику была выдана кредитная карта сезонная с лимитом кредитования 100 000 рублей со сроком действия лимита кредитования до востребования, со сроком возврата до востребования, с льготным периодом 56 дней (л.д.10-14).

Согласно п.4.2.1 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее- общие условия), проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты включительно.

Согласно пункту 4.3. общих условий, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

В случае нарушения клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка (п.4.6).

На основании пункта 5.1.10 общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (л.д.32).

Согласно п. 1.5. Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием кредитных карт, утверждённого Центральным Банком РФ 24.12.2004 года №-П, расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций её держателем, в пределах, установленной кредитной организации- эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчёты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией -клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций её держателем в пределах расходного лимита-суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, представляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО "Восточный экспресс банк" с заявлением о заключении договора кредитования №. ПАО "Восточный экспресс банк" предоставил ФИО1 денежные средства в размере 97831,42 рубля, со сроком возврата кредита до востребования (л.д.10). По заявлению ответчика установлены индивидуальные условия кредитования для кредита кредитная карта «Сезонная», в соответствии с которыми датой начало срока действия лимита кредитования является дата заключения договора кредитования (ДД.ММ.ГГГГ), льготный период 56 дней и лимит кредитования будет доступен в течение установленного срока действия лимита кредитовании (л.д.10) ФИО1 согласилась с данными условиями, приняла их, о чём свидетельствует её подпись в заявлении о заключении договора кредитования № (л.д.10-14), в общих условиями потребительского кредита (л.д.30-31). Также ответчик согласись, с тем, что самостоятельно ознакомится с предварительным графиком гашения кредита, размещённого на сайте банка, о чем имеется подпись ответчика в анкете заявителя (л.д.18).

Ответчик в соответствии с условиями договора кредитования, а также общими условиями потребительского кредита, принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период, а также приняла на себя обязательства возвратить полученную сумму кредита и процентов по нему в размере и в сроки, предусмотренные общими условиями, которые являются дополнением и неотъемлемыми частями договора кредитования потребительского кредита, однако принятые на себя обязательства по договору кредитования не исполняет.

Денежные средства заёмщиком были получены в полном объеме, что ответчиком не оспаривалось.

До получения кредита клиенту представлена достоверная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору. ФИО1 согласилась с данными условиями, приняла их, о чём свидетельствует её подпись в заявлении о заключении договора кредитования.

Также ФИО1 подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщика кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», где содержится просьба ответчика о присоединении к программе страхования и что она уведомлена, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты, за каждый год страхования 400 рублей, при максимальном использовании лимита кредитования размер составит 900 рублей. Понимает и соглашается с тем, что обязанность по внесению платы за страхование возникает с момента получения кредита и прекращается в момент полного погашения задолженности по кредиту.

Согласно статьи 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В период действия договора кредитования платежи в погашение кредита и процентов ответчик производила не в полном объеме.

Установлено, что ФИО1 в нарушение условий договора кредитования обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом. В результате указанного, согласно представленного истцом расчёта по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, у ответчика образовалась задолженность в сумме 147 942, 70 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 97831,42 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 50 111,28 рублей которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Представленный истцом расчет судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договором кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № Приаргунского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 3адолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 123 255 рублей 31 копейка в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный «экспресс банк».

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № Приаргунского судебного района <адрес> судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1 с несогласием о вынесении в отношении неё судебного приказа, так как требования изложенные взыскателем не мотивированы.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку ответчик ненадлежаще исполняет взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.03. 2016 года в сумме 147 942, 70 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 97831,42 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 50 111,28 рублей подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что карты № указанной в выписке из лицевого счета у неё нет, являются несостоятельными. Факт получения и использования кредита подтверждается детализацией операций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по карте № ответчиком проводилось снятие наличных, пополнение счета, осуществлялись операции с использованием кредитной банковской карты с вышеуказанным номером.

Также доводы ответчика опровергаются ответом истца на запрос суда. Истцом направлен список всех кредитных карт, которые ответчик оформляла в банке. Ответчик имеет несколько кредитных карт, в том числе кредитная карта «Сезонная» номер карты № от ДД.ММ.ГГГГ год, срок действия карты до ДД.ММ.ГГГГ, состояние карты- рабочая, договор №.

В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца, расчёт суммы задолженности не оспорен, не представлено доказательств, что карты за № у ответчика не имеется.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с исковым заявлением в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 4158 рублей 85 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от 21.03. 2016 года, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме в сумме 147 942 (сто сорок семь тысяч девятьсот семьдесят два) рубля 70 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 97831 (девяносто семь тысяч восемьсот тридцать один) рубль 42 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 50 111 (пятьдесят тысяч сто одиннадцать ) рублей 28 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 158 (четыре тысячи сто пятьдесят восемь) рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы в Приаргунский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий –подпись.

Решение в окончательной форме принято 07 ноября 2018 г.

Решение не вступило в законную силу.

Подлинник документа подшит в гражданском деле

№2-284/2018 г. Приаргунского районного суда.

Согласовано: судья- Н.И.Кустова.