Решение № 2-944/2017 2-944/2017~М-699/2017 М-699/2017 от 24 мая 2017 г. по делу № 2-944/2017

Дело № 2-944/17

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Смоленск 25 мая 2017 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

в составе: председательствующего судьи Кубриковой М.Е.,

при секретаре Голубеве Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» (с ДД.ММ.ГГГГ наименование изменено на ПАО РОСБАНК, далее - истец) и ФИО1 (далее - ответчик) заключен кредитный договор № на следующих условиях: кредитный лимит - <данные изъяты> руб.; процентная ставка - <данные изъяты>% годовых; срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Банк принимает на себя обязанность предоставить клиенту кредит по расчетной карте. Клиент принимает на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредита возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также ежемесячно в течение срока предоставления кредита уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и сроки, установленные договором и правилами (п. № договора). Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается выпиской по счету ответчика. За время действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено до настоящего времени. Согласно расчету задолженности сумма долга по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу - <данные изъяты> руб.; по процентам - <данные изъяты> руб., итого <данные изъяты> руб. Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, денежные средства фактически предоставлены заемщику посредством зачисления на счет. На основании изложенного ПАО РОСБАНК просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины - <данные изъяты> руб. (л.д. 3).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал (л.д. 3 оборот, 79).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежаще (л.д. 76-78), об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, возражения на иск не представила.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 307 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Пункт 1 ст. 408 ГК РФ устанавливает, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утв. Банком России 24.12.2004г. № 266-П, зарегистрированного в Минюсте РФ 25.03.2005г. № 6431, (в ред. Указания ЦБ РФ от 23.09.2008г. № 2073-У) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.8 указанного положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета (п. 2.7 указанного положения).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком ОАО АКБ «РОСБАНК», переименованным в дальнейшем в ПАО РОСБАНК (л.д. 58-62), и ФИО1 заключен договор № о предоставлении овердрафта по расчетной карте (далее - договор), а также согласован информационный график погашения овердрафта (л.д. 38-42).

Согласно п. № договора банк принимает на себя обязательство предоставлять клиенту кредиты по расчетной карте в порядке и в сроки, определенные в поле «Параметры кредита», то есть лимит овердрафта - <данные изъяты> руб.; расчетная карта - №; основной расчетный счет с овердрафтом - №; процентная ставка по кредитам за использование лимита овердрафта - <данные изъяты>% годовых, за превышение расходного лимита - <данные изъяты>% годовых, в случае наступления особых обстоятельств - <данные изъяты>% годовых; неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку - <данные изъяты>% за каждый день просрочки; минимальный ежемесячный платеж включает сумму начисленных процентов за истекший расчетный период, на непросроченную часть задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта/сверх расходного лимита, полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, представленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода, <данные изъяты>% от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода; расчетный период с <данные изъяты> по <данные изъяты> число каждого месяца включительно; срок полного возврата кредитов до ДД.ММ.ГГГГ. Клиент в свою очередь принимает на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредита возместить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование кредитами, а также ежемесячно в течение срока предоставления кредитов уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и сроки, установленные настоящим договором и правилами.

Пункт № договора гласит, что в течение рабочего дня после заключения настоящего договора банк устанавливает для клиента лимит овердрафта в размере, установленном в поле «Параметры кредита» и предоставляет клиенту возможность проводить расходные операции с использованием указанной расчетной карты сверх остатка на счете, указанном в поле «Параметры кредита».

Ответчик заключил с истцом договор о предоставлении овердрафта по расчетной карте, условия которого определены в самом договоре, информационном графике погашения овердрафта и в правилах выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта в рамках Пакета банковских услуг (далее - правила, л.д. 49-57), с которыми ответчик был ознакомлен и согласился, о чем имеется подтверждение в договоре и графике (л.д. 38-42).

В соответствии с положениями п. № правил договор кредитования по карте считается заключенным с момента его подписания сторонами.

В случае неуплаты клиентом минимального ежемесячного платежа в срок, а также в случае непогашения клиентом задолженности по кредиту при наступлении срока полного возврата кредитов, на сумму просроченной задолженности банк дополнительно начисляет неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку в размере, указанном в договоре кредитования по карте (п. № правил).

В силу п. № правил возврат всех предоставленных клиенту кредитов и уплата начисленных процентов в полном объеме должны быть осуществлены клиентом не позднее срока полного возврата кредитов, указанного в договоре кредитования по карте.

Таким образом, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету (расчетной карте) в сумме в пределах доступного лимита, установленного банком и согласованного с клиентом в договоре предоставления овердрафта по расчетной карте.

Ответчик в установленные сроки не произвёл возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Следовательно, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита и проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ по месту регистрации ФИО1 банком было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита в течение <данные изъяты> календарных дней с момента отправки требования, а также о расторжении кредитного договора по истечении вышеуказанного срока (л.д. 45-48).

Указанные требования банка ответчиком исполнены не были.

Из выписки по лицевому счету ответчика усматривается, что ФИО1 пользовалась денежными средствами, предоставленными банком (л.д. 18-37).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> руб., а именно: <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по процентам (л.д. 5-17).

Представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен. Сведений о том, что обязательство по кредитному договору исполнено, у суда не имеется.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к выводу, что факт заключения кредитного договора, по условиям которого банк предоставил кредит ФИО1, и неисполнение обязательств последней нашли свое подтверждение.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В иске банком заявлено требование о взыскании с ответчика лишь основного долга по кредитному договору и суммы процентов. Положения ст. 333 ГК РФ распространяются только на неустойку. Законом не предусмотрено оснований для уменьшения ссудной задолженности и начисленных процентов.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает требования ПАО РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению, так как соответствуют условиям кредитного договора, который в предусмотренном законом порядке не признан недействительным, не оспаривается, подлежит исполнению, однако ответчиком нарушались его условия.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относятся в силу ст. 88 ГПК РФ и расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд. При цене иска <данные изъяты> руб. размер государственной пошлины составляет <данные изъяты> руб. В связи с чем, с ответчика также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 4).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате госпошлины <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты>.

Арест, наложенный на любое ликвидное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, проживающей по адресу: <адрес>, в пределах заявленных ПАО РОСБАНК исковых требований в размере <данные изъяты> руб., определением Заднепровского районного суда г.Смоленска от ДД.ММ.ГГГГ, отменить по исполнению решения суда.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: М.Е. Кубрикова