Решение № 2-2623/2021 2-2623/2021~М-2110/2021 М-2110/2021 от 4 июля 2021 г. по делу № 2-2623/2021

Дело № 2-2623/2021

44RS0001-01-2021-004260-20

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«05» июля 2021 года г. Кострома

Свердловский районный суд г.Костромы в составе:

председательствующего судьи Ветровой С.В.,

при секретаре Рыжовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ФИО1 просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от <дата> г. № по состоянию на <дата> в размере 812 791,94 (Восемьсот двенадцать тысяч семьсот девяносто один) руб. 94 коп., в том числе: -Сумма задолженности основного (просроченного долга): 606 847,79 руб.; - Сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: 173 600,37 руб.; - Сумма пени по просроченному основному долгу: 10 850,01 руб.; - Сумма пени за несвоевременную уплату процентов: 21 493,77 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от <дата> № сумму процентов за пользование кредитом по ставке 22 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с <дата> и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от <дата> № АКП/МСК/19-0190 неустойку (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с <дата> и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» на заложенное по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от <дата> № имущество, принадлежащее ФИО1, либо иным третьим лицам, являющимися собственниками, а именно: автомобиль марки ..., год выпуска 2013, цвет: красный гранат, модель № двигателя: №, шасси: отсутствует; кузов: № №, идентификационный номер (VIN): №; паспорт транспортного средства: серия №, дата выдачи: <дата> путём реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 339 000 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 327 руб. В обоснование требований указано, что приказом Банка России от <дата> № у Акционерного общества «Эксперт Банк» с <дата> отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от <дата> по делу А46-21631/2020 - АО «Эксперт банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. <дата> между АО «Эксперт Банк» (далее - Банк/Кредитор/Залогодержатель) и ФИО1 (далее - Должник/Заемщик/Залогодатель) заключен смешанный договор - Кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) №, содержащий элементы Договора залога транспортного средства (далее -Кредитный договор), по условиям которого, Банк предоставил Заемщику/Залогодателю кредит в сумме 635 000 руб., сроком возврата: <дата> (включительно); с уплатой процентов за пользование кредитом: 22 % годовых (п.п. 1 - 4 Кредитного договора). По условиям Кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением № к Кредитном договору (п. 6.1 Кредитного договора). Банк свои обязательства по предоставлению Заемщику кредитных средств в поря; размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, исполнил полностью, чт подтверждается выписками по счету за период с <дата> по <дата> распоряжением о предоставлении денежных средств от <дата> В обеспечение исполнения всех обязательств по Кредитному договор) Заемщик/Залогодатель предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки ..., год выпуска 2013, цвет: красный гранат, модель № двигателя: №, шасси отсутствует; кузов: № №, идентификационный номер (VIN № (далее - предмет залога); паспорт транспортного средства: серия №, дата выдачи: <дата> залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 339 000 руб. (п.п. 10,11 Кредитного договора). Банк во исполнение положения ст. 339.1 ГК РФ, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имуществ единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от <дата> №), что подтверждается выпиской реестра. Факт права собственности Залогодателя на предмет залога подтверждается Договором купли-продажи от <дата> №, заключенным между ООО «АВТОРЕАЛ (Продавец) и ФИО1 (Покупатель), актом приема-передачи автомобиля от <дата> Из выписок по счету следует, что Заемщик обязательства по Кредитному договору исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей. П. 12 Кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита) начисляется неустойка, в размере 20 процентов годовых на сумму просроченного основного долг» и сумму просроченных процентов. В связи с ненадлежащим исполнениям Заемщиком/Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору, Банк направил в его адрес письменную претензию с требованием погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на <дата> задолженность по Кредитному договору составляет 812 791,94 (Восемьсот двенадцать тысяч семьсот девяносто один) руб. 94 коп., в том числе:- Сумма задолженности основного (просроченного долга): 606 847,79 руб.; - Сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: 173 600,37 руб.; - Сумма пени по просроченному основному долгу: 10 850,01 руб.; - Сумма пени за несвоевременную уплату процентов: 21 493,77 руб. Требования также мотивированы ст.ст. 11, 307, 309, 310, 809, 810, 811, 819, 329,334 ГК РФ.

В судебном заседании представитель АО «Эксперт Банк» не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ранее при подаче искового заявления представитель просил рассмотреть дело в свое отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом: по адресу регисарции заказным письмом с уведомлением, судебное извещение адресатом не получено по неизвестным суду причинам, почтовое отправление возвращено в адрес суда по истечении срока хранения.

Согласно ст.233 ч.1 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. На основании изложенного, учитывая письменное согласие истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Эксперт Банк» обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона.

Ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает и позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ч. 1 ст. 333 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи (в редакции действующей на момент заключения договора, которым обоснованы исковы требования истца) определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа), в силу ч.1,2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ, влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В судебном заседании установлено, что <дата> между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого портребительского кредита на приобртение авторанспортного средства № №, в соотвестви с которым банк обязался предоставть замещику кредит в размере 635000,00 рублей на срок 84 месяца со взыманием за пользование кредитом платы в размере 22,00% от суммы кредита, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке предусмортенном договором.

Согласно п. 6 кредитного договора и графику платежей (приложение № к договору) сумма ежемесячного платежа 14870,00 рублей, размер последнего платежа по графику – 14340,76 рублей, дата платежа – ежемесячно, согласно графику платежей, дата первого платежа – <дата>, дата последнего платежа <дата>, количество платежей – 84.

Согласно п. 11 договора цель использования заемщиком кредита - 565000,00 рублей на приобретение Автомобиля, 70000,00 рублей на оплату стоимости по Договору помощи на дороге.

При нарушении заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму просроченнного основного долга и сумму просроченных процентов (п.12 договора).

Факт получения суммы кредита ответчиком в соотвестви с условиями кредитного договора подтверждается выпиской по счету №, предроставленной истцом, все обязательства перед ответчиком кредитором - истцом выполнены. Данные обстяотельства сторонами по данному делу не оспаривается.

Также из выписки по счету из выписки по счету № следует, что обязательства ФИО1 по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом.

<дата> истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности. Однако до настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена.

Согласно представленному Банком расчёту, по состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед Банком составляет 812791,94 рублей, из которых: сумма основного долга по Кредитному договору 606847,79 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами 173600,37 руб., сумма пеней по просроченному основному долгу 10850,01 рублей, сумма пени за несвоевременную уплату процентов 21493,77 рублей. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и принимается как арифметически верный и соответствующий условиям договора.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по погашению кредита и наличие оснований для предъявления требований о возврате кредитной задолженности подтверждается исследованными доказательствами, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не опровергнут.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № от <дата> в размере 812791,94 рублей.

При разрешении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующим выводам.

Исходя из условий кредитного договора № № от <дата> в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком его обязательств перед Кредитором по Кредитному договору, Залогодатель передает, а Залогодержатель принимает в залог автотранспортное(ые) средства: Марка, модель; ...; Год выпуска: 2013; Цвет: КРАСНЫЙ ГРАНАТ; Двигатель: №; Кузов: №; Шасси: ОТСУТСТВУЕТ Идентификационный номер (VIN): № Паспорт транспортного средства (серия, номер); № Дата выдачи: <дата> Условия договора по приобретению Заемщиком (Залогодателем) автотранспортного средства (Автомобиля) Договор купли-продажи; 26/906/КР от <дата>, Продавец: ООО "АВТОРЕАЛ". Стоимость по договору купли-продажи: 565000.00 руб. Сумма собственных средств Заемщика; 0.00 руб. Сумма, уплачиваемая за счет кредита: 565000.00 руб. Залоговая стоимость: 339000.00 руб. (п. 10 договора).

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса - п. 1 ст. 350 ГК РФ.

Статьей 340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. (ч.1).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. (ч.3)

Сторонами при заключении кредитного договора согласована стоимосчть предмета залога в размере 339000.00 руб. (п. 10 договора).

Возражений против цены предмета залога, установленной данным соглашением, не заявлено.

При таких обстоятельствах суд полагает требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению и считает возможным определить начальную продажную цену залогового имущества, установленную соглашением сторон, в размере 339000.00 руб.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как видно из материалов дела в связи обращением в суд с данным исковым заявлением истец понес расходы в виде оплаченной за его подачу государственной пошлины, в сумме 17327 рублей, что подтверждается платежным поручением от <дата> №. Расчет государственной пошлины по заявленным требованиям доложен произведен в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ и составляет 5200+(612791,94х1,0%)= 17327 рублей. Указанные расходы в соответствии с приведенной нормой ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Эксперт Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 812791 рублей 94 копейки, из которых: сумма задолженности основого (просроченного) долга 606847 рублей 79 копеек, сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом 173600 рублей 37 копеек, сумма пени по просроченному основному долгу 10850 рублей 01 копейка, сумма пени за несвоевременную уплату процентов 21493 рублей 77 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» сумму процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от <дата> по ставке 22 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с <дата> и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» неустойку (пени) по кредитному договору № от <дата> в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с <дата> и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В целях взыскания задолженности по кредитному договору № от <дата> обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки ..., год выпуска 2013, цвет: красный гранат, модель № двигателя: №, шасси: отсутствует; кузов: № №, идентификационный номер (VIN): №; паспорт транспортного средства: серия №, дата выдачи: <дата> путём реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 339 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17327 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г.Костромы.

Судья: С.В. Ветрова

Решение изготовлено 07.07.2021 года.