Решение № 2-858/2021 2-858/2021~М-850/2021 М-850/2021 от 19 июля 2021 г. по делу № 2-858/2021

Дело № 2- 858 /2021г.

УИД №43RS0010-01-2021-001462-08

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2021 года г.Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Колесниковой Л.И.,

при секретаре Рупасовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (ранее ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитной карты. В обоснование иска указали, что 04.02.2016г. между истцом и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 72 000 руб. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф Кредитные Системы Банка или Условия комплексного банковского обслуживания в банке. Договор считается заключенным путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается активация карты. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Поскольку банк при заключении договора не открывал на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ежемесячно банком направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, процентах по кредиту, задолженности по договору, а также сумме минимального платежа и иную информацию по договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор 28.09.2020г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. (почтовый идентификатор 14571352437002). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с п.7,4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. До настоящего времени ответчик задолженность не погасил. Просят взыскать с ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 25.04.2020г. по 28.09.2020г. включительно на общую сумму 95 785руб. 61коп., из которых: 75 058руб. 23коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 18 106 руб. 30 коп. - просроченные проценты, 2 621 руб. 08 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Также просили взыскать с ответчика судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 3 073 руб. 57 коп. Дело просили рассмотреть в отсутствие представителя истца. Не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, хотя была надлежащим образом и своевременно извещена о времени и месте судебного заседания, что подтверждается сведениями с сайта «Почта России» о вручении почтовой корреспонденции адресату. (л.д.52).

Уважительных причин неявки ответчик ФИО1 суду не представила, ходатайства не заявляла.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что 20.01.2016г. ФИО1 обратилась к АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении Универсального договора на условиях, указанных в заявлении –анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах банка. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Для договора кредитной карты акцептом является совершение банком следующих действий: активация кредитной карты. (л.д.35).

Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты. Активация производится банком на основании волеизъявления клиента.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты Банка, подписанном ФИО1., в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах банка по тарифному плану, являющихся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с договором, действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента.

На основании вышеуказанного заявления-анкеты между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 04.02.2016г. заключен договор кредитной карты № о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом задолженности 72 000 руб. по тарифному плану ТП 7.27(рубли РФ), ответчику выдана кредитная карта «Тинькофф Банк».

В соответствии с данным тарифным планом беспроцентный период составляет до 55 дней, за рамками беспроцентного периода ставка 34,9% годовых; плата за обслуживание основной карты - 590руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290руб.; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 49,9% годовых; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290руб.. (л.д.38 оборот - 39).

В соответствии с п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент вправе отказаться от заключения договора, письменно заявив об этом и вернув в банк кредитную карту. До заключения договора банк также вправе аннулировать выпущенную клиенту кредитную карту, если она не была активирована клиентом в течение 6 месяцев с даты выпуска. (л.д.42 оборот -43).

Согласно расчету задолженности и выписки по договору №, ФИО1 активировала кредитную карту 05.02.2016г. (л.д.20, 27).

Таким образом, ФИО1, заполнив и подписав заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, выразила тем самым свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями банка, с которыми она была ознакомлена до заключения договора, что подтверждается ее подписью в заявлении-анкете. Позже ФИО1 карту получила, произвела ее активацию и в течение нескольких лет использовала имеющиеся на ней денежные средства. Так, из выписки по номеру договора №, что ФИО1 05.02.2016г. осуществила операцию по снятию наличных денежных средств, а в последующем неоднократно совершала различные операции по карте, в том числе осуществляла возврат полученных денежных средств.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что заемщик получил и использовал кредитные средства, возвращал их, т.е. приступил к исполнению кредитного договора и исполнял его.

Представленная в материалы дела заявление-анкета, устанавливает полную стоимость кредита для тарифного плана указанного в заявлении-анкете. Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора, предусматривают обязательные для держателя карты платежи и их размер.

Пользование кредитными картами предполагает возможность усмотрения заемщика по распоряжению денежными средствами, в то время как размер стоимость кредита зависит от размера использованных денежных средств, периода пользования ими. При таком положении определение полной стоимости кредита в фиксированной сумме на момент его заключения не отвечает содержанию договора и его условиям.

Вместе с тем, согласно п. 5.7 Общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая представляет собой документ, содержащий информацию о совершенных операциях, начисленных комиссиях, платах, штрафах, о процентах по кредиту, о задолженности, лимите задолженности, о сумме и дате минимального платежа.

Таким образом, договором предусмотрен порядок информирования заемщика о движении денежных средств и производимых с учетом такого движения начислений.

Доказательств того, что ответчиком взимаются платежи, не предусмотренные договором, суду не представлено.

Таким образом, при заключении договора до ФИО1 доведена полная стоимость кредита.

Согласно п.п.5.1-5.3 Общих условий банк устанавливает по договору лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе по своему усмотрению изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Согласно п.5.2 Общих условий держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом.

Согласно п.5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет –выписке.

В нарушении условий договора ФИО1 свои обязанности по договору кредитной карты надлежащим образом не исполнила.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии №, выписки по номеру договора № с 20.01.2016г. по 07.06.2021г. ФИО1 многократно допускала просрочку минимального платежа, фактически имеющуюся задолженность по кредитной карте не погашала.

В связи с систематическим нарушением ФИО1 условий договора банк в соответствии с п.9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор от 04.02.2016г. путем выставления 28.09.2020г. ответчику заключительного счета, который является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты в сумме 98 688 руб. 83коп., из них: кредитная задолженность – 75 058 руб. 23 коп., проценты – 21 009 руб. 52 коп., штрафы -2 621 руб. 08коп. (л.д.47).

Однако до настоящего времени ответчиком заключительный счет оплачен не был, доказательств обратного в силу положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 20-26), оставшаяся сумма долга ФИО1 по договору кредитной линии № на 28.09.2020г. составляет 95 785 руб. 61 коп., из них: 75 058руб. 23коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 18 106 руб. 30 коп. - просроченные проценты, 2 621 руб. 08 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

При определении размера задолженности по кредитному договору, суд принимает за основу представленный истцом расчет. Алгоритм расчета задолженности стороной ответчика не оспаривался и свой расчет ФИО1 суду не представила.

До обращения в суд с настоящим иском истец обращался с требованием о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте к мировому судье судебного участка № 73 Вятскополянского судебного района Кировской области. Определением мирового судьи от 26.04.2021г. по ходатайству ФИО1 был отменен судебный приказ №г. от 24.11.2020г. о взыскании кредитной задолженности по кредитной карте (л.д.44-45).

При изложенных выше обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы в виде уплаты госпошлины в размере 3 073 руб. 57 коп., размер которой подтверждается представленными платежными поручениями № 255 от 28.10.2020г. на сумму 1580руб. 33коп., и № 95 от 28.05.2021 на сумму 1445руб. 83коп. (л.д.9-10).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору кредитной карты №, образовавшуюся по состоянию на 28.09.2020г. в размере 95 785 руб. 61 коп. /девяносто пять тысяч семьсот восемьдесят пять рублей шестьдесят одну копейку/, из которых: 75 058руб. 23коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 18 106 руб. 30 коп. - просроченные проценты, 2 621 руб. 08 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 3 073 руб. 57 коп. /три тысячи семьдесят три рубля пятьдесят семь копеек/.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - Л.И.Колесникова.

Решение30.07.2021