Решение № 2-2659/2024 2-2659/2024~М-1559/2024 М-1559/2024 от 2 октября 2024 г. по делу № 2-2659/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2024 года г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска

в составе председательствующего судьи ФИО13

при секретаре судебного заседания ФИО4,

с участием ответчика ФИО2, представитель ответчика ФИО10,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <Номер обезличен> по исковому заявлению ФИО14 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд г. Иркутска обратилось ФИО15 о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО9

Определением Свердловского районного суда г. Иркутска от <Дата обезличена> гражданское дело <Номер обезличен> по исковому заявлению ФИО16 к ФИО17 о взыскании задолженности по кредитному договору от <Дата обезличена><Номер обезличен>, расходов по оплате государственной пошлине и гражданское дело <Номер обезличен> по исковому заявлению ФИО18 к наследственному имуществу ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору на выпуск и обслуживание кредитной карты <Номер обезличен> объединены в одном производство.

В обоснование исковых требований указано, что ФИО19 на основании заявления ФИО9 на получение кредитной карты заключило договор на выпуск и обслуживание кредитной карты <Номер обезличен> и предоставило заемщику кредитную карту ..... Процентная ставка за пользование кредитом 25,9% годовых, тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Согласно общим условиям погашения кредита и уплаты процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 30 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, по состоянию на <Дата обезличена> образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска:

- просроченные проценты в размере - 12073, 83 рублей,

- просроченный основной долг – 46024, 11 рублей.

ФИО20 на основании кредитного договора от <Дата обезличена><Номер обезличен> выдало кредит ФИО9 в сумме 750000 рублей на срок 60 месяцев под 16,45% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заявления договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 18418, 35 рублей в платежную дату 14 числа месяца. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 664725, 64 рубле, в том числе:

- просроченные проценты в размере 90272, 63 рублей,

- просроченный основной долг в размере 574453, 01 рублей.

Сотрудникам банка стало известно, что ФИО9 умер <Дата обезличена>, поэтому исполнить обязательства по погашению кредитной задолженности невозможно. Согласно справочной информации, представленной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, в реестре наследственных дел наследственное дело <Номер обезличен> к имуществу ФИО9 открыто нотариусом – ФИО5

На основании вышеизложенного, истец ФИО21 просит суд взыскать в свою пользу в пределах стоимости наследственного имущества ФИО9 сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты <Номер обезличен> в размере 58 097,94 из которых: просроченные проценты – 12073, 83 рублей, просроченный основной долг – 46024, 11 рублей, задолженность по кредитному договору от <Дата обезличена><Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> (включительно) в размере 664725, 64 рублей, в том числе: просроченные проценты – 90272, 63 рублей, просроченный основной долг – 574453, 01 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11790, 18 рублей.

Определениями суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2, в качестве третьего лица кредитор ФИО23

Представитель истца ФИО22» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя ФИО24

Ответчик ФИО2, представитель ответчикаФИО10 в судебном заседании, относительно заявленных исковых требований не возражали. ФИО2 суду пояснила, что фактически приняла наследство после смерти супруга.

Представитель третьего лицо ФИО25 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ).

Огласив исковое заявление, выслушав пояснения ответчика, ее представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пункт 2 данной статьи гласит, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, на основании заявления от <Дата обезличена> ФИО9 на получение кредитной карты,<Дата обезличена> между ФИО26 и заемщиком ФИО9 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты <Номер обезличен> .... с первоначальным лимитом кредита в размере 50000 рублей, по ставке 25,9 % годовых. Данное обстоятельство подтверждается индивидуальными условиями выпуска и обслуживание кредитной картой ФИО27 (далее – Индивидуальные условия).

Согласно п. 2. Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору, в том числе в совокупности:

- сдачи карты или подачи заявления об ее утрате,

- погашение в полном объеме полной задолженности, включая платы предусмотренные Тарифами Банка,

- завершения мероприятий по урегулированию спорных операций,

- закрытие счета карты.

Согласно п. 2.5. Индивидуальных условий срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиенту должен пополнить счет карты.

В соответствии с п. 2.6. Индивидуальных условий, срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением договора.

На основании п. 4. Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определяемыми в общих условиях, по ставке 25,9 % годовых.

Согласно п. 6. Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой держателя карт, Памяткой безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, Тарифами банка являются заключенным между сторонами Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для операций с использование карты и предоставления возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Так, согласно п. 2.16 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, под кредитной картой понимается электронное средство платежа, используемое для совершения клиентом операций по счету карты, в том числе, за счет кредитных средств, предоставленных Банком клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями Договора на выпуск и обслуживание кредитной карты.

В соответствии с п. 2.20 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, под лимитом кредитования понимается устанавливаемая Банком максимальная сумма, в пределах которой клиенту могут быть предоставлены кредитные средства (единовременно или частями) для совершения операций с использованием карты/ее реквизитов.

Согласно Тарифам Банк ТП-3К на карту .... процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 36 % годовых. Аналогичные условия содержатся и в п. 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты.

Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты.

В соответствии с п. 2.25 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты под обязательным платежом понимается минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающий лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета включительно.

Под отчетным периодом в соответствии с п. 2.30 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты понимается период времени между датами формирования отчета. Отчетный период начинается со дня, следующего за датой формирования отчета, и заканчивается датой формирования следующего отчета (включительно).

В соответствии с п. 2.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты под датой платежа понимается дата, не позднее которой клиент должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа определяется в соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты.

Датой выдачи кредита в соответствии с п. 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты является дата отражения операции по счету.

Оценивая представленный договор на выпуск и обслуживание кредитной карты <Номер обезличен>, суд, приходит к выводу, что все существенные условия договоров данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В судебном заседании установлено, что ФИО28 свои обязательства по открытию счета и выдаче кредитной карты исполнены в полном объеме.

Как следует из расчета задолженности, представленного Банком, отчетов по карте, задолженность по кредитному договору составила 58 097, 94 рублей, из которых 46 024, 11 рублей – просроченный основной долг, 12 073,83 рубля – просроченные проценты, дата выхода на просрочку – <Дата обезличена>.

Указанный расчет задолженности условиям договора кредитной карты соответствует, в связи с чем принимается судом.

Также судом установлено, что ФИО29 и ответчик ФИО9 заключили <Дата обезличена> договор потребительского кредита <Номер обезличен> (далее – кредитный договор), по условиям которого истец выдал кредит ответчику в сумме 750 000 рублей, под 16,45% годовых на срок 60 месяцев.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату в размере 18 418, 35 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 14 числа месяца.

Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив в пользование ФИО9 кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету ответчика <Номер обезличен>.

Как следует из доводов искового заявления, расчета задолженности по кредитному договору на <Дата обезличена> образовалась просроченная задолженность в сумме 664 725, 64 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 574 453, 01 рублей, просроченные проценты – 90 272, 63 рублей.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, проверив расчет задолженности (который никаких сомнений у суда не вызывает), суд приходит к выводу, что до настоящего времени сумма долга, указанная в исковом заявлении, не возвращена, задолженность перед Банком по кредитному договору от <Дата обезличена><Номер обезличен> составляет: просроченный основной долг – 574 453, 01 рублей, просроченные проценты – 90 272, 63 рублей, в связи с чем требования банка о взыскании задолженности по основному долгу и процентам являются законными и обоснованными.

Установленные судом обстоятельства ответчиком не опровергнуты.

Доказательств исполнения обязательств своевременно и в предусмотренном договорами размере в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Как следует из записи акта о смерти от <Дата обезличена><Номер обезличен>, ФИО9 умер <Дата обезличена>.

В соответствии со ст. 1110, 1111, 1141, 1142, 1146, 1152, 1153, 1154 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное, наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

На основании п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу ст. 1157 – 1159 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными.

Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156).

Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

На основании п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Пленум Верховного суда РФ в п.п. 60, 61 Постановления от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из сведений представленных суду .... усматривается, что родителями умершего ФИО9 являются ФИО6, ФИО7, супругой является ФИО11 ФИО30 <Дата обезличена>

Из копии материалов наследственного дела <Номер обезличен>, открытого к имуществу умершего ФИО9, представленной по запросу суда, усматривается, что к нотариусу наследники умершего с заявлением о принятии наследства либо об отказе от наследства не обращались. Нотариусу подана претензия кредитора умершего ....

Как следует из выписки из ЕГРН от <Дата обезличена>,ФИО9 на момент смерти принадлежала квартира на праве общей совместной собственности с супругой ФИО2, расположенная по адресу: <адрес обезличен> с кадастровым номером <Номер обезличен>

Как пояснила в судебном заседании ФИО2, в указанной квартире она проживала на момент смерти супруга и в настоящее время, совершила действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

При установленных фактических обстоятельствах, суд приходит к выводу, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО9, является супруга ФИО2 – наследник по закону первой очереди, фактически принявшая наследство.

Согласно выписке из ЕГРН от <Дата обезличена> кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен> с кадастровым номером <Номер обезличен> составляет 2891623, 73 рублей.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Сторонами не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества, о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества не заявлено.

Отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, в связи с чем суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о кадастровой стоимости наследственного имущества.

Указанная стоимость наследуемого имущества ответчиком не оспаривается, не превышает сумму задолженности по кредитным договорам, в связи с чем ответчик ФИО2 является должником перед кредитором по данным кредитным обязательствам в полном объеме.

При таких обстоятельствах ФИО2 является надлежащим ответчиком по делу и в силу положений ст. 1175 ГК РФ несёт ответственность по кредитному обязательству наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В связи с чем, оценивая представленные доказательства, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу, что задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору на выпуск и обслуживание кредитной карты <Номер обезличен> составляет 58097, 94 рублей, задолженность по кредитному договору от <Дата обезличена><Номер обезличен> составляет 664725, 64 рублей и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из представленного суду платежного поручения <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена> усматривается, что при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 11790, 20 рублей.

С учетом того, что исковые требования удовлетворены в полном объёме, то с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная государственная пошлина в размере 11790, 20 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО32 удовлетворить.

Взыскать в пользу ФИО33 (ИНН <Номер обезличен> с ФИО2 (ФИО34) задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты <Номер обезличен> в размере 58 0987 рублей 94 копейки, задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> в сумме 664 725 рублей 64 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 790 рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: ФИО35

В окончательной форме заочное решение изготовлено судом 16.10.2024.